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三井住友銀行カードローンの特徴まとめ

更新日:

公開日:2017.6.28

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三井住友銀行カードローンの特徴をまとめました!

「お金を借りるのなら安心の大手銀行で融資を受けたい!」
「ノンバンクでお金を借りるのはちょっと不安…」

そんな方におすすめなのが、メガバンクである三井住友銀行カードローンです。

三井住友銀行カードローンは、銀行ならではの低金利で利用が可能となっており、三井住友銀行の口座がなくても利用可能です。

今回は、そんな三井住友銀行カードローンの特徴や審査の流れ、借り入れ・返済方法などについて詳しく説明していきます。

金利、限度額は?新生銀行カードローンのスペック表

まずは、三井住友銀行カードローンの基本的なスペックを一覧表にてみていきましょう。

三井住友銀行カードローン
金利 4.0~14.5%
限度額 800万円
即日融資対応 可能
返済方法 約定返済・随時返済
申込方法 インターネット・ローン契約機・電話・郵送・銀行窓口への来店

金利は4.0~14.5%

三井住友銀行カードローンの金利は4.0~14.5%となっています。
新規契約者の場合、基本的にほとんどの方が最大金利からの適用になりますので、契約後は14.5%の金利が適用されると考えておいて良いでしょう。

現在、大手消費者金融の最大金利が17.8~18%となっているので、消費者金融と比較すると三井住友銀行カードローンの金利が低いことがわかりますね。

一方で銀行カードローンの最大金利は三菱UFJ銀行カードローンバンクイックが14.6%、みずほ銀行カードローンが14.0%になっていますので、銀行系カードローンの中では平均的な金利になっています。

最高利用限度額は800万円まで

三井住友銀行カードローンでは、最高利用限度額が800万円となっています。

同じ銀行系カードローンである三菱UFJ銀行カードローン バンクイックが500万円、みずほ銀行カードローンが800万円となっていることや大手消費者金融のSMBCモビットやアコムでも利用限度額が800万円となっていることからも、最高利用限度額としては、平均的な金額設定になっています。

ただし、審査に通過した全ての方が800万円までの限度額を利用できるわけではなく、審査結果によって利用者それぞれに限度枠が与えられます。

他社借り入れがない方で特に審査に問題がない方であれば年収の3分の1~2分の1程度の限度額になることが多いようです。

三井住友銀行の口座がなくても利用可能

三井住友銀行カードローンでは、三井住友銀行に口座がなくてもカードローンの利用が可能となっています。

そのため、融資を受けるために口座を開設する必要もありません。
無人契約機であるローン契約機を利用して専用のローンカードを発行することが可能ですので、ATMからの最短即日融資が可能です。

審査や在籍確認は?

三井住友銀行カードローンの申込み条件は下記のようになっています。

  • 満20歳以上69歳未満
  • 原則安定した収入のある方
  • 保証会社の保証が受けられる方

三井住友銀行カードローンの保証会社はSMBCコンシューマーファイナンス株式会社であり、プロミスやSMBCモビットなど消費者金融サービスを行っている業者です。

審査基準は三井住友銀行が定めていると考えられますが、審査の特徴は同じ会社であるプロミスやSMBCモビットと似ている部分があることが推測できます。

三井住友銀行カードローンの在籍確認は?

三井住友銀行カードローンの在籍確認は、勤務先への電話連絡により行われます。
これは三井住友銀行カードローンの審査規定で定められていることで、書類などでの在籍確認に切り替えてもらうことはできません。

しかし、在籍確認の電話に「銀行名」を名乗るのか「個人名」を名乗るのかは選択が可能です。
都合に合わせてオペーレーターに希望を伝えておきましょう。

返済方法と手数料まとめ

三井住友銀行カードローンでは、5日・15日・25日・末日から、好きな日付を約定返済日に指定できます。
約定返済では以下の返済方法が利用可能です。

  • ATM返済
  • 銀行振込
  • 口座振替

また、期日までに返済をする約定返済に加えて、随時返済を利用することも可能です。
随時返済とは、事前の電話連絡なしで好きな時に好きな分だけ返済する方法です。

約定返済+随時返済を上手く利用して返済していくと、約定返済のみで返済するよりも利息を減らすことができるため、支払い総額を節約することが可能です。

口コミ・評判は?

それでは、三井住友銀行カードローンを実際に利用した方の口コミをみていきましょう。

40代・パート主婦・女性

夫の扶養内で働いている主婦ですが、年収が低いので銀行カードローンは無理かなと思っていました。
しかし消費者金融で借りる勇気もなかったためダメ元で申込みをしてみました。

結果は40万円で可決。
担当者は男性の方でしたが、対応も丁寧でとてもよかったです。

40分くらいで可否の連絡が来たので審査スピードもかなり早くて満足です。

30代・会社員・男性

年収300万円で100万円ほどの借金があり、消費者金融で審査通過できなかったので三井住友銀行カードローンに申込みをしました。

借金のせいで審査通過の自信がなかったんですが、50万円の枠を貰うことができました。
審査のスピードには満足していますが、オペレーターの対応が淡々としていたことが少し気になりました。

何かを相談できるという雰囲気があると、もっと使いやすくなるんじゃないかな?と思います。

口コミまとめ:大手銀行で安心して利用できるカードローン

三井住友銀行カードローンは都市銀行の大手ということもあり、消費者金融にはない安心感で女性の方にも人気のあるカードローンです。

また、審査基準が高いイメージもありますが、パートの方などでも審査通過していることからも一定の基準を満たしていれば職業に関わらず審査通過が可能なようです。

一方で、三井住友銀行カードローンはオペレーターの対応が冷たいという口コミが多くなっています。
これはオペレーターの個人差にもよりますので、タイミングもありますが、不安な中で相談の電話をかけたのに、淡々と対応されたという意見も存在します。

しかし、これは銀行カードローンであるため、消費者金融ほど審査対応の融通がきかないなどのデメリットがあるためではないかと考えられます。

基本的に審査基準を満たしていればスムーズに借り入れが可能で金利も低いため、利用しやすいカードローンであるといえるでしょう。

※記載されている内容は2019年9月現在のものです。

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