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審査落ちを防ぐ在籍確認の方法とは?電話のタイミングや審査通過のポイント

更新日:

公開日:2018.9.20

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クレジットカードの作成時やさまざまなローン、キャッシングを申し込むと在籍確認の電話があります。
勤務先に電話がかかってくるのは嫌だと感じる人も多いと思いますが、在籍確認は多くの場合避けて通ることはできません。

しかし、在籍確認は決して怖いものではありません。

今回は在籍確認の意味や聞かれる内容、自分が電話に出られなかった場合はどうなるかなどを詳しく解説していきます。

在籍確認とは

在籍確認とはローンやキャッシングを申し込んだ際に、申込時の勤務先に本人が確実に勤務しているのかどうかを確認するものです。

また、それはローンやキャッシングだけでなく、クレジットカードの申し込みでも在籍確認が行われることがあります。

カードローンは無担保・無保証人の為、在籍確認は重要な審査項目

カードローンは原則、無担保・無保証人のため申込者本人以外への返済請求はできません。
そして貸金業者としては、貸したお金が返ってこないとなると、そのまま損失に繋がります。

よって、申込者本人の”返済能力はあるのか・ないのか”という点は審査において非常に重要な項目になります。

在籍確認は、

  • 間違いなく職場に勤務している

  • 返済のための安定した収入がある

ということを審査するために在籍確認が行われます。

在籍確認はどのような方法で行われる?

在籍確認は以下の方法で行われます。

  • 会社へ電話連絡で在籍確認をとる方法

  • 在籍確認がとれる書類提出による方法

基本的に在籍確認は電話で行われます。

なぜなら電話での在籍確認が最も確実な方法であり、偽ることが難しいからです。
ローン会社によっては書類提出による在籍確認が可能な場合もありますが、採用しているところは非常に少ないのが事実です。

銀行系カードローンではほぼゼロ、消費者金融でも数社しか書類による在籍確認は認めていません。

それでも電話による在籍確認は避けたいという方は、こちらの記事を参考にしてください。

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在籍確認が行われるタイミングは?

在籍確認は申し込みを行った後の審査のタイミングで行われます。
審査の最終チェックといった位置付けなので、書類審査や保証会社による審査がほぼ終了した最終段階で在籍確認が行われるケースが多くあります。

つまり、在籍確認が行われるということは、審査通過が目前まで来ていると前向きに捉えることもできます。

では、そんな在籍確認でどのようなことを聞かれるのか、次の章で具体的に解説していきましょう。

何を聞かれる?在籍確認の具体例

在籍確認が不安という方の中には、在籍確認で何を聞かれるのかがわからず不安に感じている人もいるのではないでしょうか。

しかし、在籍確認は本当にその会社に在籍しているかの確認だけが目的であり、多くの場合は追加で質問を受けることはありません。

在籍確認は以下のような流れで行われます。

金融業者:「もしもし、私○○と申しますが△△さんいらっしゃいますか?」

申込者:「はい、私が△△です。」

金融業者:「△△様、この度はお申込みいただきありがとうございました。これでお勤め先の確認とさせていただきます。失礼いたします。」

このように拍子抜けするくらい非常に簡単に終わります。
在籍確認の電話で、年収や勤続年数などを聞かれることはほぼありません。

しかし、自分が電話に出ることができればいいですが、気になるのは自分が電話に出られず、ほかの人が対応したときではないでしょうか。

次の章では、申込者本人が不在の場合どのように対処したらよいのかを解説していきます。

在籍確認で本人が不在の場合はどうなるの?

在籍確認の電話に、申込者本人が出られれば何も問題はありませんが、いつかかってくるのかわからない電話に必ずしも出られるわけではないでしょう。
勤務中は、外回りなどで会社にいないという場合もあると思います。

そんな時に同僚が電話に出ることで

「カードローンを申し込んだことがバレるのではないか」
「本人が出なければ在籍確認が完了しないのではないか」

と不安に感じる方もいると思います。
そこで、この章ではそういった不安を一つずつ解決していきます。

在籍確認の電話はバレないように個人名で行われる

カードローンの申し込みであることがわからないように、在籍確認の電話は多くの場合が会社名ではなく担当者の個人名で行われます。

「田中と申しますが、△△さんいらっしゃいますか?」のような具合です。

こういった配慮のもと在籍確認は行われるので、在籍確認に本人が出られないからといって会社の人にバレる可能性は低いでしょう。

本人が不在の場合、在籍確認の流れは以下のようになっています。

金融業者:「もしもし、私○○と申しますが△△さんいらっしゃいますか?」

同僚:「△△はただいま席を外しております。」

金融業者:「承知しました。それではまたこちらから電話いたします。」

このような流れであれば、カードローンを申し込んだというのはわからないと思います。
また、「それではまたこちらから電話いたします」と言っても再度電話をかけてくることはありません。

本人が不在であっても在籍確認は通過できる

在籍確認では、必ずしも本人が電話口に出る必要はありません。
なぜなら、カードローン会社は申込者本人が会社に在籍しているということがわかればいいからです。

つまり、同僚が在籍確認の電話をとった際に

「席を外している」
「現場に出ている」

など、会社に在籍しているが、今は社内にいない事(不在)が伝われば、本人が電話に出なくても在籍確認は完了し、契約の手続きを行うことができるというわけです。

同僚の対応によっては審査に落ちる可能性もあるので注意が必要!

転職して間もない場合や大きい会社に勤めている場合、在籍確認の電話をとった人が申込者のことを知らず「そのような人はいない」と答えてしまうケースもあります。

金融業者:「もしもし、私○○と申しますが△△さんいらっしゃいますか?」

同僚:「そのような者はおりません。」

金融業者:「承知しました。失礼いたします。」

在籍しているのにも関わらず、上記のような場合には”在籍確認が取れていない“と判断され審査落ちの原因になります。

ですので心配であれば、あらかじめ電話がある旨を同僚や電話を取りそうな人に伝えておいたほうがいいかもしれません。

しかし、会社によっては個人情報保護の観点から、本人が出なかった場合には電話を取り継がなかったりすることもあるのです。

これは、同僚が「お応えできません」といった回答をした場合にも在籍確認は完了できないことになりますので注意が必要です。

不安がある方は事前にカードローン会社に相談を!

  • 夜勤で他の同僚と面識がない

  • 人事異動したばかり

  • 現場作業が多く社内にほぼいない

上記のように、あらかじめ在籍確認がとれない可能性が高いと分かっているいるのであれば、事前にカードローン会社に相談して在籍を証明できる書類を提出することで免除とならないか聞いてみましょう。

それでも電話での在籍確認しか認められない、という場合がほとんどですので上記の例はダメ元で聞いてみる、という認識で確認してみたほうが良さそうです。

しかし在籍確認が完了しなければどうにもならないので、不在中に借金がバレたくないという場合には「クレジットカードの在籍確認があるから、電話の対応を頼む」と伝えてみてはいかがでしょうか。
クレジットカードなら、マイナスな印象もありませんし周りにも怪しまれずに在籍確認に応じてくれるでしょう。

電話が転送される場合も審査に落ちる可能性もある!

電話転送とは総務や事務がいない、現場作業が多い工務店などで特に利用されているサービスのことです。
事務所に電話がかかってくると、社長の携帯電話などに転送されるといった具合です。

しかし最近、在籍確認専門のアリバイ会社や偽装会社を利用して、あたかもその会社に勤務しているように見せかけて申込みをする人がいます。
そのため転送電話による在籍確認はNGとしている金融業者もいるのです。

事前に「転送されます」と相談しても受け合ってくれないケースがほとんどです。
その場合、書類による提出が認められるかもしれませんが、ダメであれば別のカードローンに申し込む必要も出てくるでしょう。

在籍確認の電話で周囲にカードローンの申込みがバレる事はある?

前述したように、在籍確認の電話は会社名ではなく個人名で行われます。
よって会社名でカードローンの申し込みがバレるという可能性は低いです。

また、電話も非通知でかける業者が多いので、ほかの人が電話に出た際にも在籍確認の電話と知らずに折り返し掛けてしまうという事態も避けられるよう配慮されます。

また銀行は、番号通知でかかってきますし銀行名を名乗ります。
誰もいきなり「銀行名=借金」とはならないので、こちらもバレる可能性は低いでしょう。

しかし、以下のような場合にはバレる可能性があるので注意が必要です。

  • 普段電話がかかってくるような会社ではない

  • 企業名ではなく、個人名でかかってくるのが不自然

  • 勤務先が在籍確認の電話に慣れている

バレたかもと不安な方は以下の記事も参考にしてください。

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とはいえ、できることなら在籍確認は回避したいというのが本音だと思います。
そんな人のために、次の章では「在籍確認は断れるのか」「電話以外の在籍確認」について解説していきます。

在籍確認を避けることって可能?断り方や代わりの確認方法は?

正規の金融機関や貸金業者からカードローンの申し込みをした場合、ほぼ確実に在籍確認は行われるため避けることはできません。
そして、その方法は原則的に電話で行われます。

しかし、

  • 勤務先の会社が情報漏洩などに厳しく在籍確認ができない

  • 転勤したばかりで面識のない同僚が多い

などの止むを得ない理由がある場合には、書類提出など電話以外の在籍確認を認めてもらえる可能性があります。

在籍確認に利用できる書類はローン会社によって異なるので、もし書類提出による在籍確認が認められれば担当者に確認しておきましょう。

多くの会社で在籍確認の書類として認められているものを、以下に挙げておきます。

  • 保険証

  • 直近の給与明細

  • 雇用契約書

  • 源泉徴収票

  • 社員証

社員証は偽造が可能なので受け付けていないローン会社も多いかもしれません。在籍確認として確実なものは「保険証」「直近の給与明細」です。

消費者金融では、こういった書類による在籍確認を認めてもらえる可能性もありますが、銀行カードローンでは書類による在籍確認は認められない場合が多いです。

銀行カードローンを申し込みたい場合には電話による在籍確認は避けられないと考えておいたほうがいいでしょう。

在籍確認のための保険証や給与明細の提出方法

書類の提出による在籍確認が認められれば速やかに提出しましょう。
提出方法には以下のような方法があります。

  • 提出書類をスマホなどカメラで撮影しメールで送信、もしくはweb上でアップロード

  • 提出書類をFAXで送信

  • 提出書類のコピーを郵送

  • 無人契約機がある場合は、無人契約機で提出

保険証でも国民健康保険はNG

保険証は提出書類として認められる場合が多いですが、国民健康保険では受け付けてもらえません。

というのも、国民健康保険は学生や無職といった収入を得ていない人も加入できるためで、返済能力があるとは認められないからです。

在籍確認として認められるのは、勤務先の法人企業からもらえる社会健康保険証です。
社会健康保険証には企業名も印字されており、在籍確認の意味合いが強くなります。

社会健康保険証は住所が書かれていません。
裏面に自身で手書きで住所を記入する事で効力が出るようになりますので、提出前に忘れず自身の住所を記入し、表面だけでなく裏面も提出しましょう。

給料明細や源泉徴収票で在籍確認を免除できる可能性もある

給与明細や源泉徴収票でも、在籍確認の代わりになる可能性があります。
しかし、源泉徴収票は発行されてから期間が経っている場合もあり在籍確認として認めていないローン会社もあります。
可能な限り給与明細を用意しておくようにしましょう。

給与明細の場合は直近3ヶ月分程度用意しておくと確実でしょう。
給与明細は在籍確認以外にも、審査状況次第で提出を求められる可能性がありますので、初めから用意しておくのが無難でしょう。

土日祝に借りたいなら特に在籍確認の電話連絡なしがオススメ!

突然の出費などで、急にお金が必要になることもあります。
しかし、土日祝日だと申し込みをしても自身の会社も休みで在籍確認を取ることができないこともあります。

こういった際に電話での在籍確認しか認めていない場合には、次の営業日まで待たなくてはなりません。

しかし、在籍確認を電話ではなく書類の提出に変更してもらうことができれば、自身の会社の営業日に関係なく在籍確認を終えることができます。
そして融資までの時間を格段に短縮することができます。

土日祝日にお金が必要になった時には、書類の提出での在籍確認を認めてくれるローン会社を選びましょう。

在籍確認の時間を指定することってできるの?

夜勤が基本の方など、就労時間が特殊な場合や外回りが多く会社に誰もいないといった場合もあると思います。

そんな場合には、事前に相談することで在籍確認の時間をある程度指定することもできます。

「○○時○○分に」という細かい指定は対応できない場合が多いですが、「大体○○時頃」といった指定なら対応してもらえる場合が多いです。

時間の指定がある場合には事前に相談しておきましょう。

担当者の性別など要望がある場合は事前に相談しておこう

知らない人も多いかもしれませんが、在籍確認の際には時間だけでなく担当者の性別も事前に指定できる場合が多いです。

個人名で異性から電話がかかってくると、異性との私用の電話を会社の電話でしているなど別の意味で疑われることもあります。

そういったことを避けるためにも、同性の担当者を指名するようにしましょう。

在籍確認の細かい指定や要望は対応してもらえない

在籍確認の電話で会社や同僚に怪しまれたくないと思う人も多いでしょう。
しかし、「保険のセールスを装って電話してほしい」や「この前の打ち合わせについて」など嘘の内容で電話をかけてほしいという要望は受け付けてもらえないことがほとんどです。

こういったお願いをしなければならないのであれば、書類による在籍確認を交渉したほうがいいでしょう。

在籍確認は審査の最終段階って本当?

在籍確認は書類審査など仮審査を全て通過して、審査の最終段階で行われることがほとんどです。そのため在籍確認が無事終了すれば審査に通る可能性も非常に高いと言えます。

しかし、審査の過程は各会社によって異なるので、全ての会社が審査の最終段階で行うとは限りません。
中には仮審査の段階で在籍確認を行う会社もあるので注意が必要になるでしょう。

在籍確認に関するQ&A

固定電話がなくても在籍確認は可能?

勤務先への在籍確認は原則固定電話で行われます。

近年では固定電話を持たない法人もありますが、現時点では法人として成り立っている時点で固定電話があるというのが当たり前の認識となります。

もし固定電話がない場合には携帯電話への在籍確認が可能か、また書類の提出による在籍確認が可能かを相談しましょう。

在籍確認の電話は代表電話と直通電話どちらがいいですか?

在籍確認の電話は、基本的には代表電話の方がいいでしょう。

ローン会社は申込者が指定した番号がホームページに載っているか、信用情報照会の内容と一致しているかを確認します。

直通電話の場合はその照会がうまくいかないと可能性があります。

しかし、大きい会社の場合は代表電話だと取次に時間がかかったり、最悪の場合上手く取り次げないということもあります。

代表電話と直通電話が似ている場合(上4桁が同じなど)には信憑性もあるので直通番号でも在籍確認ができる可能性もあります。

まとめ

いかがだったでしょうか。
今回は在籍確認について解説してきました。

  • 在籍確認は申込者に返済能力があるのかを判断するための重要な審査項目


  • 在籍確認は審査の最終段階で行われることが多い


  • 在籍確認は基本電話で行われるが、書類の提出でも認められる可能性がある


  • 在籍確認は同僚にバレないように担当者の個人名で行われる


  • 在籍確認は本人が不在でも、会社に在籍していることが確認できれば完了する


  • 「転勤したばかり」「人事異動したばかり」など在籍確認に不安があれば事前に相談し、書類による在籍確認ができないかを聞いてみる


  • 在籍確認を避けることはできない


  • 在籍確認は大まかな時間や担当者の性別などを指定できる


  • 在籍確認は基本的には固定電話へ行われ、携帯電話へは認められないことが多い

在籍確認は、カードローンやクレジットカードを作る際に避けて通ることはできません。
しかし対策次第では、在籍確認で借金することがバレてしまうという確率は下げられることがわかりました。

必ずバレないとは限りませんが、内緒でお金を借りたい人にとっては重要な点になります。
申込時に書類での在籍確認は可能なのかを担当者に相談したり、勤務先に在籍確認が必須なら同僚へ「クレジットカードの在籍確認があるから協力してほしい」など、無難な理由で対応をお願いしておきましょう。

※記載されている内容は2019年4月現在のものです。

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