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ヤミ金からお金をかりるのは絶対にダメ!リスクと借りた場合の対処法

更新日:

公開日:2018.10.9

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銀行融資や消費者金融のカードローン、さらには街金などの正規の貸金業者から、お金を借りる事の出来ない人は、「無審査」「ブラックでもOK」「多重債務者OK」などの言葉に誘われるがまま、ヤミ金からお金を借りてしまう人も多いのではないでしょうか。

実は、ヤミ金はヤクザと繋がっており、ヤミ金と知りながら背に腹は代えられずに、お金を借りる人もいれば、ヤミ金とは知らずにお金を借りてしまう人も意外に少なくありません。

そこで今回は、「ヤミ金からお金を借りるとどうなるか」はもちろん、「ヤミ金からお金を借りてしまった際の対処法」、さらには「ヤミ金以外で安全にお金を作る方法」を紹介していきます。

ヤミ金からお金を借りるとどうなるの?

ヤミ金からお金を借りようものなら、違法な超高金利を請求されるのはもちろん、厳しい取り立てに遭ったり、挙句の果てに犯罪の片棒を担がされたりと、いいことは全くありません。

では、ヤミ金からお金を借りた際の、顛末を詳しく紹介していきましょう。

違法な高金利を請求される

お金を借りて金利を請求されるのは、ヤミ金でも正規の貸金業者でも変わりませんが、ヤミ金と正規の貸金業者では、請求する金利が桁違いです。

正規の貸金業者は年15%~20%

まず、銀行や消費者金融、街金など正規の貸金業者の金利は、利息制限法によって定められており、借入金額に応じて以下のように定められています。

【銀行や消費者金融】

借入金額 金利(年率)
~10万円 20%
10万円~100万円 18%
100万円以上 15%

出資法では年20%位を貸付金利の上限としており、年20%以上の金利で貸付を行なうと、もちろん超過分の利息は無効で、出資法違反で刑事罰の対象です。

また、出資法と利息制限法の上限金利の間で貸付を行なった場合は、超過分の利息は無効で、貸金業法違反で行政処分の対象となります。

延滞をした際に発生する遅延損害金も、利息制限法第7条及び出資法によって上限金利は年20%と定められています。

ヤミ金は法律無視の高金利

一方のヤミ金は、利息制限法や出資法、貸金業法に則って金利を設定するようなことをしません。

ヤクザやヤミ金による金貸しで、「トイチ」「トゴ」といった言葉を聞いたことはありませんか?
実はこれ、ヤミ金が設定する金利を意味していて、トイチは「10日間で1割の金利」、トゴは「10日間で5割の金利」を意味します。

ちょっと分かりにくいので年率換算すると、トイチは年365%、トゴに至っては年1825%という桁違いの超高金利で、もちろん違法です。

ヤミ金からお金を借りると返済は厳しい

ヤミ金からお金を借りると、借りたときはいいのですが返済が非常に厳しいです。
一般的な消費者金融とヤミ金を例に挙げて、返済について比較してみましょう。

  消費者金融 ヤミ金
借入金 10万円 10万円
金利 年18%(月1.5%) 年600%(月50%)
返済回数 10回 10回
初回返済額 1万843円 5万882円
返済総額 10万8,434円 50万8,824円

返済総額は、ヤミ金が消費者金融の約5倍と、ヤミ金の暴利っぷりが明らかになりました。

ここで紹介した月利50%のヤミ金はまだましな方で、先ほど紹介した「トゴ」のヤミ金になりますと、返済サイクルは1か月ではなく10日、返済総額は消費者金融の約15倍となるのです。

利息などを天引きするヤミ金も

正規の貸金業者からお金を借りた際、返済をするときには元金に利息を加えて1か月ごとに返済をします。

ところが、ヤミ金業者の中には、利息などを天引きする業者がいるのです。
A社というヤミ金では、10日で30%、手数料3,000円という貸付条件ですが、融資金額から利息と手数料を差し引いた金額が、利用者の口座に振り込まれます。

貸金業法によれば、公租公課やATM手数料など以外の手数料は本来利息に含めるべきものですが、そのあたりもヤミ金は意に介しません。

例えば、5万円を借りたいとしても利息で1万5,000円、手数料で3,000円が天引きされ、利用者の口座に実際に振り込まれるのは、3万2,000円です。

口座に実際に5万円を振り込んでもらうには、利息・手数料込みで8万円を借りなければなりません。

一見優しく思える「ジャンプ」も実は厳しい

ヤミ金の取り立ての手口の一つに「ジャンプ」というものがあります。
ジャンプとは、返済が厳しい時に元金はそのままに、利息だけを支払ってもらう方法です。

質屋で借りたお金がなかなか支払えない時も、この方法(質屋では『利上げ』と呼ぶ)を使って質草の質流れを防ぐことができますが、もちろんヤミ金と質屋ではその性質が異なります。

お金を借りている人からすれば、「返済を待っててもらえるなんて有り難い」と感謝すらされそうですが、ヤミ金からすればそんな人はカモに他なりません。
元金はそのままで利息だけ払ってもらえば、永久に利息を取り続けられるからです。

何が何でも完済させない

ヤミ金が最も困るのは、借金を完済されることです。
そうなると、せっかく手にした金づるがいなくなってしまいますので、ありとあらゆる口実を付けては借金完済を阻止にきます。
「事前連絡がないから完済はできない」と言われ、事前連絡しようとしても電話に出ません。
運よく借金を全額返済したとしても、「まだ借金がある」と平然と言ってくる場合もあります。

厳しい取り立て

貸金業の業務運営に関する自主規制基本規則では、貸金業者の取り立てについて、以下のような制限を設けています。

  • 大声を上げる、乱暴な言葉を使うなどの暴力的な態度

  • 3名以上の大人数での訪問

  • 適さない時期(親族の冠婚葬祭・年末年始など)の取り立て

  • 弁護士などから債務整理手続きを取った旨を通告されても、取り立てを続けること

  • 反復継続の取り立て行為(1日4回以上の電話など)

  • 親族または第三者に対する支払いの要求

また、貸金業法第21条でも、貸金業者の取り立てについて以下のような制限が設けられています。

  • 正当な理由なく、午後9時~午前8時に電話やFAX、訪問などをすること

  • 債務者が返済・連絡の時期を伝えたにもかかわらず、午後9時~午前8時に電話やFAX、訪問などをすること

  • 正当な理由なく、自宅や勤務先以外へ電話・電報・FAX・訪問などをすること

  • 退去を要求されたにもかかわらず債務者の自宅や勤務先から退去しないこと

  • 債務者の借入や私生活を公表すること(方法は問わない)

  • 他の人からお金を借りて借金返済するように求めること

  • 債務者以外の人間に債務者に代わって返済を要求すること

  • 第三者が取立て行為への協力を拒否しているにもかかわらず、さらに協力を求めること

  • 債務整理の手続きに入ったにもかかわらず取り立てを行ない、直接要求しないように求めてもさらに取り立てをすること

  • 「上記の行為をする」と債務者に告げて脅迫すること

これらは、正規の貸金業者はもちろんヤミ金にも適用されますが、彼らはそんなことはお構いなしで平気で違法な取り立てをしてきます。

犯罪に巻き込まれてしまう

ヤミ金が設定する金利はとんでもなく高いので、そもそも返済できません。
それにもかかわらず、ヤミ金は厳しい取り立てを行なうため、利用者は精神的に追い詰められてしまいます。

そんな心のすきを狙うヤミ金は、借金を減額または帳消しにする代わりに、以下のような犯罪の片棒を担がせる行為に誘うのです。

口座売買を持ちかけられる

「いらない口座があったら3万円で買う」と、お金が欲しい債務者につけ込んで口座売買を持ちかけるヤミ金が多いです。
他人名義の口座は、振り込め詐欺の振込先口座として、足が付きにくいことから人気を集めています。

ヤミ金に口座を渡してしまうと、債務者自身が「詐欺罪」「犯罪収益移転防止法違反」に問われ、実際に逮捕されるケースも多くあります。

また、まだヤミ金に渡していない他の口座も、全国銀行協会による口座凍結の名義人リストにより、すべて凍結されてしまいますので、口座売買を持ちかけられても絶対に渡してはいけません。

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白ロム詐欺を持ちかけられる

また、白ロム詐欺を持ちかけられる可能性もあります。
「白ロム」とは、電話番号などの情報が入ったSIMカードを抜き取った、携帯電話本体のことです。

白ロムは振り込め詐欺に使用したり、詐欺グループの連絡用に使用したりします。
具体的な白ロム詐欺の流れは、以下の通りです。

  1. ヤミ金から白ロム詐欺の誘いを受ける
  2. 携帯電話のショップで債務者名義の携帯電話を契約する
  3. 契約した携帯電話本体からSIMカードを抜き、携帯電話本体をヤミ金に渡す
  4. そのままヤミ金と連絡がつかなくなる
  5. 携帯電話料金を債務者が支払う

「携帯電話契約を代わりにしてくれれば報酬がもらえる」
「すぐ解約するから携帯電話料金を支払う必要はない」
「本体は実質0円だから大丈夫」
「本体だけ渡してくれればそれでいい」

と言葉巧みに誘い、その口車に乗って白ロムを渡したが最後、ヤミ金とは連絡がつかなくなります。

しかも、その後の債務者には携帯電話料金の支払いだけが残るのです。
警察に被害届を出そうとしても、事業者に無断で契約者以外に携帯電話の譲渡や転売を禁止する「携帯電話不正利用防止法」に問われ、逆に債務者が起訴される可能性もあります。

携帯事業者やショップに助けを求めたとしても、むしろ事業者やショップの方が被害者で債務者は加害者ですので、当然支払いは免除されません。

つまり、白ロム詐欺に手を染めようものなら、手っ取り早い解決の糸口はなく地道に返済していくほかないので、白ロム詐欺は絶対にやめましょう。

他にも犯罪の片棒を担がされる可能性が

口座売買や白ロム詐欺が、ヤミ金から持ち掛けられる犯罪行為の典型例ですが、それ以外にも犯罪の片棒を担がされる可能性があります。

振り込め詐欺で振り込まれたお金をATMから引き出す「出し子」、直接現金を受け取りに行く「受け子」など、逮捕されるリスクが高い仕事を強制されます。

正規の貸金業者とヤミ金と見分ける方法は?

ヤミ金と知りながらお金を借りている人も中にはいますが、大半はヤミ金と知らずに借りている人です。

また、「街金」をヤミ金と混同している人が多いですが、街金は中小規模の正規の貸金業者のことであり、ヤミ金ではありません。

ここでは、国から認められた正規の貸金業者とヤミ金を見分ける方法を紹介しましょう。

貸金業登録を確認する

最も確実な方法が、貸金業登録番号を確認することです。
貸金業を営むには、貸金業法第3条に基づいて、国または都道府県に登録をしなければなりません。

登録が認められると、「東京都知事(1)第12345号」「関東財務局長(2)第01234号」などの貸金業登録番号が与えられます。

正規の貸金業者は、貸金業登録番号を店舗の目立つ場所や公式サイト内に記載してありますので、まずは貸金業登録番号を確認しましょう。

なりすましの可能性もあるので検索は必須!

ただし、最近ではでたらめな貸金業登録番号を記載して、いかにも正規の貸金業者を装うヤミ金、または実在する他社の貸金業登録番号を勝手に記載しているヤミ金も少なくありません。

そんなときに役立つのが、金融庁の公式ホームページ内にある「登録貸金業者情報検索入力ページ」です。

貸金業登録番号・所在地・業者名・代表者名・電話番号のいずれかを入力して検索をして、ヒットしなければでたらめな貸金業登録番号を記載したヤミ金ですし、検索結果と登録番号を掲載していた業者が異なれば番号を無断使用したヤミ金となります。

正規の貸金業者でなくヤミ金を検索したい場合には、日本貸金業協会の公式ホームページ内にある「悪質業者のクイック検索」も利用してみてください。

電話番号・業者名・住所・FAX番号のいずれかを入力して検索し、ヒットすればヤミ金です。
また、正規の貸金業者は信用情報機関に加入していますので、信用情報機関(貸金業者の場合はJICC)の公式サイトへアクセスして、調べたい業者が信用情報機関に加入しているかどうかを確認するのもいいでしょう。

ただし、ヤミ金は名称や住所、電話番号を頻繁に変更するので、検索にヒットしない可能性もあります。

貸金業登録をしているヤミ金は貸金業登録番号の数字をチェック!

さらに、貸金業登録がなされている貸金業者でも、正規の貸金業者とは限りません。
中には、ヤミ金のような行為を行なっている貸金業登録業者もいますが、貸金業登録をしていると、先ほどの検索は意味がありません。

そんな場合に有効なのが、貸金業登録番号の分析です。
「東京都知事(1)第12345号」を例に挙げると、新規に貸金業登録をした貸金業者は、カッコ内の数字が(1)となっています。
貸金業登録は3年ごとに更新することになっており、更新されればカッコ内の数字が1つ増えて(2)となります。
現在、最も大きな数字は(12)です。

大手消費者金融のアイフルの貸金業登録番号は「近畿財務局長(12)第00218号」となっており、最低36年間は優良な貸金業者であったことの証明となっています。

一方、貸金業登録をしているヤミ金は更新をしないことが多いため、カッコ内の数字がいつまでたっても(1)のままで、貸金業登録番号を使い捨てしていることが分かります。
(1)の貸金業者は、ヤミ金の可能性を疑ってください。

金利を確認する

「ヤミ金からお金を借りるとどうなるの?」の項目でも説明しましたが、正規の貸金業者の金利は、利息制限法などによって以下のように決められています。

借入金額 金利(年率)
~10万円 20%
10万円~100万円 18%
100万円以上 15%

上記金利設定を超える貸金業者、または年率20%を超える貸金業者は、ヤミ金の可能性が高いです。

隠れた「手数料」にも注意!

もし金利が上記範囲内に収まっていても、法外な手数料を徴収して利益を上げている貸金業者は、ヤミ金の可能性が高いです。

貸金業法によれば、公租公課やATM手数料、返済の際の振込手数料、カード再発行手数料など以外の手数料は、利息に含めなければなりません。

しかし、ヤミ金は利息とは別に、何かにつけて手数料を搾取するため、結局高額なお金をヤミ金の支払う結果となります。
契約前には、金利だけでなく手数料についても確認しておきましょう。

限度額が総量規制を超えていないか確認する

貸金業者からお金を借りる際には、限度額もチェックしましょう。
正規の貸金業者は、年収の3分の1以上の貸付を行なってはいけない「総量規制」を順守しています(銀行は貸金業者ではないので、総量規制対象外)。

例えば、年収60万円の人が正規の貸金業者でお金を借りる場合、どんなに高額融資を希望しても20万円以上は貸してくれません。
1社だけでなく、総量規制の対象となる全ての貸金業者(消費者金融・信販会社・クレジットカードのキャッシング枠など)の合計貸付額が年収の3分の1ですので、間違えないように注意しましょう。

総量規制は、多重債務を防ぐために設けられた規則ですが、ヤミ金は総量規制を無視して、年収の3分の1以上のお金を平気で貸します。
高額融資を希望する人にとっては渡りに船かもしれませんが、法律違反も厭わないヤミ金の可能性が極めて高いです。

しっかりとした審査があるか確認する

正規の貸金業者とヤミ金を見分ける方法として、審査も挙げられます。
正規の貸金業者の審査は、

  1. 書類審査
  2. 信用情報
  3. 在籍確認

の順番に行われるのが一般的です。

正規の貸金業者は信用情報機関に加盟していますので、申込者の過去の取引履歴を照会して信用情報を閲覧することができます。
また、返済能力を確認するため、申込書に記入した勤務先に勤務実態があるかを電話で確認する在籍確認の審査も行ないます。

ヤミ金の審査はいい加減

一方、ヤミ金の審査は、正規の貸金業者には遠く及びません。
「無審査」「電話一本で融資」「ブラックOK」を謳っているヤミ金が多いことでも、審査のいい加減さが分かります。

また、正規の貸金業者では行っていない「親・兄弟・親戚の連絡先の記入」なども、ヤミ金ではさせます。
緊急連絡先と称して書かせていますが、実際には返済が滞った際に親や兄弟、親戚まで取立てに行くために書かせているのです。

実はヤミ金が隠れている融資方法

実際、真面目に融資を行っている金融機関もありますが、詳しく調べてみると融資の実態がなかったり、高額な金利で融資をしていたり、ヤミ金が紛れている業態を紹介します。

システム金融

システム金融とは、主に中小企業や零細企業の事業主を相手に貸付を行なうヤミ金です。
その貸付金利は年1000%~2000%と、文句なしのヤミ金です。

小切手や手形を担保にして融資を行なっていますが、小切手や手形を6か月間で2度不渡りを出してしまうと、会社が倒産してしまいます。
会社としては倒産だけは避けたいので、何としても小切手や手形を返済しようとしますが、非常に厳しいです。

そこで、グループ(システム)を組んだ他のヤミ金が登場して、不渡り阻止のためのお金を融資すると甘い言葉をかけて融資を実行させます。
延々とその繰り返しとなり、システム金融によって根こそぎ搾取されてしまうのです。

090金融

プリペイド携帯や白ロムなどの携帯電話を使用するのが、090金融の名前の由来です。
携帯電話があればいいので、特定の事務所を構えていません。

電柱などに「ブラック・自己破産OK」「審査なし」などの貼り紙がされているのは、090金融です。
機動力に優れ、5万円~10万円の小口融資を中心に、直接現金の受け渡しを行ないます。

年金担保融資

言葉巧みに年金受給者から年金証書・印鑑・通帳を奪って、支給される年金から搾取をするヤミ金もあります。
完済後も奪ったものを返還せずに、年金を搾取し続けます。

年金を担保に融資を行なうのは、「独立行政法人福祉医療機構」にのみ認められていますが、同法人も平成34年3月末をもって申込受付を終了しますので、注意してください。

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車金融

自動車を担保に融資をする車金融ですが、安全に借りられる車金融も、もちろんあります。
しかし、その中にはヤミ金と呼ばれるような、違法業者が混じっていることもあるので注意が必要になってきます。

車金融は、利用者が車金融業者に車を売って名義変更をした上で、売却代金を融資金として受け取ります。
しかし、運送業や営業車を多く抱える会社では車が必要なため、リース料金を支払って一度売った車を借りる必要があり、リース料が実質的な利息となっています。

電柱などに「車に乗ったまま融資」などの貼り紙がされているのは、このようなシステムです。
車金融の業者は合いカギなども作成してありますので、返済が滞れば合鍵を使って車を持っていってしまいます。
車金融を利用するなら、ヤミ金なのかどうかをしっかり見極めましょう。

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紹介屋

多重債務者などに新たな借入先を紹介すると言って、借入額の2割~4割を紹介手数料として徴収します。
特殊なルートで紹介したと思わせておいて、実際はインターネットなどで検索した業者を紹介するだけで、それ以外は何もしません。

整理屋

こちらも多重債務者などに対して、借金の一本化を持ちかけて手数料を徴収する業者です。
ただし、実際には手数料だけ取って一本化がされないケースも多いです。

買取屋

利用者のクレジットカードで換金性の高い商品(テレビ、パソコンなど)を購入させ、商品と引き換えにお金を渡す業者です。
5割程度が買取屋の手数料となりますが、クレジットカードの請求は満額でもちろんされますので、結局クレジットカードの返済にも窮します。

チケット金融

高速道路チケットなど換金性の高い回数券を利用者に渡し、それをグループ内の金券ショップで8割程度の金額で換金させます。
その1週間後程度に、チケット金融が回数券の額面満額の回収をするというものです。
つまり、1週間で20%の高金利のヤミ金といえます。

カラ貸し

実際には借りてもいないのに「確かに貸した」と脅迫めいた内容で取り立てを行ない、貸したと言われるお金を振り込ませる手口です。

押し貸し

頼んでもいないのに債務者の口座にお金を振り込み、超高金利で返済を迫ります。

「ソフトヤミ金」はちょっと違うが違法業者

ヤミ金とは別に、「ソフトヤミ金」なる業者も存在します。
普通のヤミ金とソフトヤミ金には、以下のような違いがあります。

  普通のヤミ金 ソフトヤミ金
態度 威圧的 丁寧で親身
取り立て 厳しい 厳しくない
返済サイクル 1週間~10日 最長1か月
金利 暴利 ヤミ金よりは低い

普通のヤミ金は態度や言動が威圧的ですが、ソフトヤミ金は大手消費者金融のように丁寧な対応で、時に親身です。

威圧的な態度で厳しい取り立ても行なうヤミ金に対して、ソフトヤミ金は厳しい取り立てを行なわず、返済日の延長にも応じます。
ヤミ金の返済サイクルは1週間~10日ですが、ソフトヤミ金では最長1か月周期の業者もあります。

ソフトヤミ金の金利は、「トゴ」というところはありませんが、利息制限法による上限金利を超えた金利であることに違いはありません。
「お金を借りたいが普通のヤミ金では借りたくない」という人に、ソフトヤミ金はターゲットを絞っています。

普通のヤミ金とは若干異なるソフトヤミ金ですが、違法業者には違いありません。

信頼関係による巧妙な手口

ソフトヤミ金がヤミ金と異なるのは、金利や返済周期といった貸付条件だけではありません。
ソフトヤミ金は「信頼関係」を武器に、アリジゴクのように抜け出しにくい環境を作り上げています。

まずは利用者とソフトヤミ金との信頼関係で、中には就職先まであっせんしてくれるような業者もあります。
信頼関係を築くことで、一般的なヤミ金対策で多い、警察や弁護士への相談を防いでいるのです。

また、「お金に困っている人がいたら紹介して」と、友人などを誘うように仕向けるのもソフトヤミ金の常とう手段です。

友人と利用者の信頼関係を利用しており、友人も利用者を信頼してお金を借ります。
そしていざ返済が滞ると、その信頼関係が「足抜け」を防ぐ効果があるのです。
利用者は「友人に迷惑をかけたくない」と思い、せめて利息だけでも返済しようと考えますが、これこそソフトヤミ金の思うつぼです。

返済が遅れればやはり威圧的

普段は丁寧で親身なソフトヤミ金ですが、借りたお金を返せないと態度が急変し、途端に威圧的な態度になります。

普段穏やかな人が怒ると驚きも倍増なのと同様に、ソフトヤミ金が威圧的な態度をとると、利用者としてはヤミ金以上に恐怖感を感じるものです。
その結果、何としても返済しようと考えます。

最近はLINE(ライン)ヤミ金による被害が急増している

スマートフォンの普及により広まりつつあるのが、この「LINE(ライン)ヤミ金」という違法業者です。
090金融同様、携帯電話(スマホ)を使って融資を行いますが、異なる点はLINEヤミ金はLINEの通話やチャットのみで貸付を行っているというところです。

ヤミ金の名称が付けられている通り、出資法に違反した高金利の貸付や悪質な取り立てを行っているので注意が必要です。

LINEはヤミ金業者にとってもメリットがある

チャット感覚で手軽にやり取りができる為、非常に人気があるLINEですが、実はヤミ金業者にとってもLINEはメリットが多いツールとなっています。

LINEはIDを登録するだけで、相手と通話やチャットができるので、相手に電話番号を把握される事はありません。
また、LINEが当たり前のように普及している事もあり、ヤミ金と気付かず気軽に連絡を取ってしまう…といったケースも多く発生しています。

LINEヤミ金の手口

LINEヤミ金はトークルームと呼ばれる画面を使って、相手とやり取りを行います。
そこで相手の借入希望金額や入金予定日、口座番号、連絡先(電話番号やメールアドレス)、住所などを聞き出して融資を行うという手順です。

また、本人確認として顔写真や動画を送るよう要求する業者も存在します。

そのトークルームで送った個人情報や画像は悪用される可能性が非常に高く、住所や連絡先を教えてしまった場合はLINEでブロックをしてもそちらに直接取り立てがくることになります。

ヤミ金からお金を借りてしまった!対処法は?

ヤミ金も、手を変え品を変えて進化しています。
ホームページもかなり精巧に作り込まれ、スマホやLINEを使った勧誘などが広まり、うっかりヤミ金からお金を借りてしまうこともあるでしょう。

ヤミ金からお金を借りると、高金利のため完済が難しい(そもそも完済をさせてくれない)状況に陥ります。

そんな方に向けた主な対処方法は「警察や弁護士に相談」「債務整理」の2つですが、ここではその2つを詳しく説明しましょう。

そもそもヤミ金から借りたお金は返済する必要がない

そもそも、ヤミ金から借りたお金は、返済の義務がありません。
年109.5%を超える違法金利での貸付は違法であり、何ら法的効力を持ちませんので、返済する必要もありません。

平成20年の最高裁でも、「ヤミ金が貸した犯罪目的のお金は返済の義務が一切ない」との判決が出ています。

無視を決め込むのは得策ではない

ヤミ金から借りたお金に返済義務がないのならば、そのまま無視し続ければいいと思っていませんか?

ヤミ金は、利用者本人に厳しく取り立てをしていきますが、利用者本人が無視を決め込むと、今度は家族や勤務先などに厳しい取り立てや嫌がらせをしていきます。
そうして、利用者本人が出てこざるを得ないような状況を作り出しますので、無視を決め込むのは得策ではありません。

警察や弁護士に相談

しかし、ヤミ金の違法な取り立てや暴力行為などに頭を悩ませる人も多いでしょう。
そんなときには、警察や弁護士に相談するといいでしょう。

1件だけの場合は警察の「生活安全係」に相談

お金の貸し借りについては民事上のことで、警察には「民事不介入の原則」がありますが、相手がヤミ金となるとその原則は適用されません。

ただし、どこの警察に行って相談をするかが非常に重要で、派出所や交番ではまず相手にされません。

警察署に行ったとしても、ヤミ金に詳しい警察官はそう多くはありませんので、「証拠不足」「把握が困難」「犯人が管轄外にいる可能性がある」などを理由に、まともに取り合ってくれないこともあります。

警察署に行くのならば、「生活安全係」を訪れて被害届を出す旨をはっきりと伝えてください。
そうしないと、様子見だけで終わる可能性があるからです。
最も確実なのは、取立て現場から警察に連絡することで、警察は現行犯逮捕してくれるでしょう。

取り立ての最中に警察に連絡するのは難しいですし何より危険なので、脅迫行為が起こりそうなタイミングがある程度分かれば、その時間を指定して警察に来てもらうようにするといいでしょう。

現行犯逮捕が無理でも、取立ての様子を録音・録画するだけでもかなり有効で、録音・録画の内容に脅迫めいた内容が含まれていれば、証拠として提出できます。

ヤミ金は、警察に捕まるのを最も恐れているため、違法な取り立てや暴力行為などは収まるでしょう。

複数のヤミ金からお金を借りた場合はヤミ金専門の弁護士に相談を

1件のヤミ金からしか借りていない、契約だけしてお金は借りていない場合は、警察に被害届を出すだけでも解決する場合があります。

しかし、実際に複数のヤミ金から高額のお金を借りてしまった場合、闇の横つながりのネットワークで利用者の情報が出回っている可能性が高いです。

そんなときは弁護士に相談するのが一番ですが、どんな弁護士でもいいわけではありません。
債務整理関係に強い弁護士を選ぶ必要がありますが、そんな弁護士のほとんどは、報復を恐れてヤミ金やヤクザを対象外としています。

ですので、ヤミ金を専門に扱う弁護士に相談するといいでしょう。
そういった弁護士は、ヤミ金業界でも恐れられており、すんなりと問題解決に至ることが多いです。

万が一解決しなくても、告訴まで踏み切る勇気もありますので、毅然とした対応をしてくれます。

債務整理をする

ヤミ金から借りたお金は返済する必要がありませんが、完済が難しい場合や警察に相談しても解決しない場合には、「債務整理」も対処法の一つです。

債務整理とは、法的に借金を整理することで、程度の軽い順番に「任意整理」「特定調停」「個人再生」「自己破産」の4種類があります。
このうち、任意整理や特定調停は話し合いによって債務整理をする方法ですが、ヤミ金が話し合いに応じるとは思えません。

よって、一番程度の重い「自己破産」を選ぶのが最適です。

ヤミ金に強い弁護士にお願いする

テレビコマーシャルなどで債務整理を引き受けてくれる弁護士事務所がたくさん紹介されていますが、その多くはヤミ金を対象としていません。

また、利用者が自己破産をしても、そのあとヤミ金から報復行為がある可能性があるため、債務整理を依頼するならヤミ金に強い弁護士にお願いするといいでしょう。

ヤミ金からお金を借りるのは非常に危険!安全にお金を作る別の方法

銀行融資や消費者金融、街金からお金を借りられないからといって、ヤミ金からお金を借りるのは非常に危険です。

一見八方ふさがりのように思えますが、銀行や消費者金融、街金以外にも合法的かつ安全にお金を作れる方法があるのです。

質屋で所持品をお金に換える

まずは、質屋で所持品をお金に換える方法です。
以下のような流れで、質屋で所持品をお金に換えます。

  1. 所持品と本人確認書類を持って質屋へ行く
  2. 査定をしてもらう
  3. 査定金額に納得いったら、所持品と引き換えに現金と質札を受け取る

返済については、最高年109.5%(実際には年60%程度)の金利がかかりますので、元金と利息を揃えて完済すれば、所持品が戻ってきます。

返済が厳しい場合には返済の義務がありませんが、その場合は所持品の所有権が質屋に移る(質流れ)こととなります。
返済が厳しいが質流れは避けたい場合、利息だけ支払えば返済期限を延ばすことも可能です。

詳しくは、以下をご覧ください。

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偽装質屋には要注意!

ただし、質屋を装った「偽装質屋」なるヤミ金も存在するので、注意が必要です。
偽装質屋は、所持品の価値に関係なく少額融資をしますが、通常の質屋と異なり質流れがありません。

特に年金受給者は、年金証書や通帳、印鑑を渡すように要求され、そこから引き落とされてしまうあたりが、先ほど説明した「年金担保融資」にそっくりです。

役所からお金を借りる

また、以下のような名称で、役所からお金を借りる方法も存在します。

名称 貸付対象となる人
生活福祉資金貸付制度 収入が少ない人全般
母子父子寡婦福祉資金 母子家庭や父子家庭
女性福祉資金貸付制度 配偶者のいない女性

このうち、最も利用者が多いのが「生活福祉資金貸付制度」ですが、生活福祉資金貸付制度も、対象者によって以下の4種類に分かれます。

  • 総合支援資金(ハローワーク・自治体で生活支援のお金を融資)
  • 福祉資金(低所得者・障がい者・高齢者の支援)
  • 教育支援資金(低所得世帯の進学を支援)
  • 不動産担保型生活資金(高齢者に対する不動産を担保にした融資)

詳しくは、以下をご覧ください。

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保険を担保にお金を借りる

民間の保険商品に加入している人は、「契約者貸付」を利用して保険を担保にお金を借りる事もできます。

ただし、全ての保険商品が対象となるわけではなく、学資保険・養老保険・個人年金保険など、貯蓄性の高い保険が契約者貸付の対象となっています。
金利は一般的なカードローンよりもはるかに低金利で、年0.5%~5%程度、解約返済金の額によって借入限度額が異なります。

返済の義務はありませんが、元金と利息の合計が解約返戻金の額を超えると、保険は強制解約されてしまうので、注意が必要です。
詳しくは、以下をご覧ください。

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ヤミ金からは絶対にお金を借りない!

ヤミ金からお金を借りると、違法な高金利を請求されるだけでなく、厳しい取り立てや犯罪の片棒を担がされる可能性が高いです。

正規の貸金業者と間違えてヤミ金からお金を借りないよう、貸金業登録や貸付条件、しっかりとした審査の有無を確認しましょう。

それでもヤミ金からお金を借りてしまった場合、基本的に返済の必要はありませんが、ヤミ金に強い警察や弁護士に相談するほか、債務整理を依頼するのも手です。
消費者金融や街金からお金を借りられなくても、質屋や役所、保険など、お金を作れる方法はたくさんあります。

お金に困ったからといってヤミ金に手を出しても、さらに困るだけですので、絶対に手を出さないでください。

※記載されている内容は2019年6月現在のものです。

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