消費者金融でお金を借りるとき、インターネットでその消費者金融がどんな会社なのか調べるのは一般的になりつつあります。
審査の時間はどれぐらいかかるのか、どんな商品を置いてあるのか、返済プランはどうなっているのか知るのにインターネットは便利です。

特に大手消費者金融と違い、街に根付く中小消費者金融は露出が少なくどんな会社なのか不明な所が多いです。
もしかしたら危ない会社かもしれない、と思ったら安心して借りる事はできません。

今回はそんな街金業者の1つ、有限会社プランについて紹介します。
審査にどれだけの時間がかかるのか、スペックはどうなっているのか、申し込み方法やメリット、デメリットを交えつつ実際に利用した人の口コミから実態に迫ります。

有限会社プランとはどんな消費者金融なのか？

平成13年に設立された、大阪の老舗消費者金融

有限会社プランは平成13年に大阪で設立された消費者金融です。
大阪屈指の繁華街、難波と梅田の中心地に2店舗を構えており、今年で17年目になる老舗の貸金業です。

取り扱っているローンは一般向けのキャッシングのみの中小消費者ですが、キャッシングカードと自社ATMを持っているのが大きな特徴となっています。

会社は大阪にあるが全国誰でも申し込み可能

会社は大阪にありますが、インターネットや電話から申し込み可能となっているため、全国どこからでも申し込めます。
返済も店頭まで行く必要が無いため、気軽に申し込みできます。

限度額や審査の時間にクセがある消費者金融

申し込み方法が簡単で、一定の収入がある人なら誰でも申し込めますが限度額や審査時間の長さに注意が必要です。
特に審査は中小消費者金融にしては珍しく、最大で3回行う場合があります。
そのためすぐに現金が欲しい人にはあまり向いていないかもしれません。

では、有限会社プランのキャッシングのスペックについて紹介していきます。

有限会社プランのスペック

申し込み年齢

申し込み可能年齢は20歳以上となっています。
上限に関する記載はありませんが、年金受給者は利用できないとなっていますので65歳未満が上限だと考えて問題ありません。
なお、20歳以上であっても学生だと利用する事は出来ません。

利用限度額

有限会社プランの利用限度額は1万円~50万円で、融資額の増減の単位は1万円単位となっています。
この限度額は、同規模の消費者金融と比べると低い金額です。

実質年率

有限会社プランの実質年率は15.0%~20.0%と、法定金利ギリギリとなっています。
融資額によって実質年率は変動しますが、限度額の50万円を借りても法定金利の上限である18.0%の金利になる可能性が高いです。

審査時間

有限会社プランの審査時間は、平均すると1日から2日ほどかかります。
ホームページでは最短即日と表記されていますが、口コミなどを見る限り最短即日で借りられたという報告は少ないです。

返済方式

有限会社プランの返済方式は、残高スライドリボルビング方式となっています。
文字にすると分かりにくいですが、借り入れした残高に応じて、毎回の返済額が変わっていく方式です。

例えば、20万円を借りた際、最少返済金額は利息を含めて4000円となります。
返済を続けていき、残りが10万円になったときの最少返済金額は、利息を含めて2000円に下がります。
逆に借り入れ金が増えた場合、利息を含めた最少返済金額は上昇します。

多くの中小消費者金融で採用されている方式のため、珍しくはありません。

その他

有限会社プランでは、キャッシングする際に担保・連帯保証人は不要となっています。また、店頭に自社ATMが設置されており、そこで返済する事も可能となっています。

それでは次に、有限会社プランの申し込み方法とその流れを説明していきます。

有限会社プランの申し込み方法

申し込み方法は3つの中から選べる

有限会社プランはインターネット・電話・FAXのどれかで申し込みが可能となっています。
インターネットは24時間好きな時間に申し込みが可能となっており、電話・FAXの場合は営業時間内でないと、最初の申し込み段階で躓く可能性があります。

有限会社プランの定休日は日曜・祝日と第2・第3土曜日のため、それ以外の日に電話をするようにしましょう、

審査は3回行われる

有限会社プランでは、審査が最大で3回行われる可能性があります。
上記の方法で申し込みをすると、書類審査の後に口頭での審査が行われます。
その後、内容に不明な点があったら追加で口頭での審査が行われます。

書類審査が1回、口頭審査が最大2回の計3回となります。
申し込みをしてから平均、1日~2日ほどで審査結果が通知されます。

審査結果は電話で受け取るため、電話が必須

インターネットで申し込みをしても、口頭審査や審査結果を受けるのに電話は必須です。
スムーズに審査を進めるためにも、出やすい電話番号を記入しましょう。

必要書類は店頭か郵送で受け渡し

審査結果が出て、融資できるようになってから必要書類を用意します。必要となるのは本人が確認できる書類と、所得を証明する書類になります。
事前に用意しておくと、契約がスムーズに進みます。

用意した必要書類は店頭に持って行くか、郵送で送るかの2択になります。
大阪周辺に住んでいるなら店頭に持って行く事も可能ですが、遠方だと難しいです。

有限会社プランでは必要書類を店頭に持って行けない人用に、2つの手段を用意しています。
1つは契約書類を自宅に郵送してもらい、必要事項を記入し返送する方法です。
もう1つがセブンイレブンのマルチコピー機を使い契約書をプリントアウトする方法です。

後者だと必要な契約書の到着を待たずに済むため、時間の短縮に繋がります。
これで全て終えると、確定した金額が振り込まれます。

以上が、有限会社プランの申し込み方法とその流れになります。
そして次は、有限会社プランの返済方法について説明していきます。

有限会社プランの返済方法

3つの中から返済方法を選べる

有限会社プランの返済方法は、インターネット・店頭窓口かATM・銀行振り込みの3つの中から選択できます。
インターネットだと24時間いつでも、パソコン・ケータイから銀行振り込み可能となっています。

有限会社プランでは自社ATMがなんば店・うめだ店にあり、営業時間内なら窓口に並ばずに返済が可能となります。
店頭窓口かATMで返済した場合は手数料は発生しませんが、銀行振り込みの場合だと手数料が発生します。

返済期日と返済金額

返済期日は利用者によって違いますが、基本的には借り入れた日を起点に1カ月ごとです。返済金額は残高と返済回数によって変動します。

有限会社プランのメリット

パートやアルバイト・派遣社員でも申し込める

有限会社プランでは一定以上の収入があれば誰でも申し込めます。
そのため、パートやアルバイト、派遣社員でも審査をクリアさえすれば融資可能となります。

ただし、学生や年金受給者、そして自分に収入が無い専業主婦の場合は借りることはできません。

自社ATMで振り込めば手数料は無料

大阪に2つある店舗には自社ATMがあり、窓口に並ぶことなく振り込みができます。
その際に掛かる手数料は有限会社プランが持つため、手数料は無料となります。返済回数が多い場合は手数料だけでも相当な額になるため、これは嬉しいポイントです。

金融ブラックでも10万前後の融資申し込みだと成功率が高い

有限会社プランを利用した人の口コミを見ると、5万円~10万円の申し込みに成功したというコメントが圧倒的に多いです。
その中には、他社で断られた金融ブラック者も含まれています。

一方で30万円以上の申し込みをした人が、失敗したというコメントもよく目にします。
金融ブラック者でも無かったのに断られたという事は、有限会社プランでは30万円以上を借りる場合は審査が難しくなる可能性があります。

月々の最少返済金額が低い

有限会社プランでは、返済金額は限度額と返済回数によって違ってきます。
しかしながら、会社が定める利息を含めた最少返済金額が限度額ごとに決まっており、この金額を下回る事は出来ません。

有限会社プランだとこの最少返済金額が他社よりも低いのです。
そのため、月々に支払う金額を出来るだけ小さくする事ができ、生活を圧迫しなくても済みます。

ただし、支払い回数が増えると利息の合計金額が増える可能性があります。

有限会社プランのデメリット

限度額が低い

有限会社プランの借り入れ限度額は最大で50万円となっており、これは同規模の中小消費者金融の中でも低いです。
そのせいか1万円~20万円という小口融資は通過しやすいですが、30万円以上の融資になると成功率が一気に下がります。

他の消費者金融でも限度額に近い金額になるほど審査が難しく、厳しくなっていきます。
限度額の上限が低い有限会社プランでは30万円以上の融資になると厳しくなってしまいます。

金利が高い

有限会社プランの実質年率は15.0%~20.0%となっています。
出資法によって利息の制限は20%と定められていますが、借り入れ金額によって段階的に下がっていきます。

出資法では借り入れ金額が10万円未満だった場合は20.0%、100万円未満だったら18.0%、それ以上だったら15.0%と定められています。

有限会社プランの場合、借り入れ金の限度額は50万円となっているため、1万円~10万円未満だと20.0%、10万円~50万円だと18.0%の年率になる可能性が高いです。

他の中小消費者金融だと実質年率は18.0%という所も珍しく無いため、金利が高いと言えます。

審査の回数が多いため時間がかかる

審査の申し込み方法にもあったように、口頭審査を最大で2回行う場合があります。その場合は日をまたいでから再度の電話になるため、ここで1日のロスが発生します。

他の申し込み状況次第になりますが、有限会社プランでは審査から融資完了まで数日以上はかかると覚悟した方が良いかもしれません。

有限会社プランの審査に通るポイント

有限会社プランでは、口頭審査が最大2回行われる可能性があります。
それだけ利用者の人柄や内面を重視する会社という事になります。 そこで有限会社プランの審査に通るポイントをまとめました。

①審査の時に嘘を言わない

口頭審査の際に嘘を言うのは止めましょう。
他社の借り入れ金額に関する質問はもちろん、資金用途なども聞かれた際は正直に言いましょう。
言いよどんだり、明らかに嘘だと分かる内容を話したら、それだけで減点です。

②関西弁に威圧されない

有限会社プランは大阪にある街金です。
そのため口頭審査をするスタッフも、ほとんどが大阪周辺の人のため、関西弁で喋ってきます。
有限会社プランを使った人の口コミに「電話対応の人が威圧的だった」「口頭審査の時にきつく言われた」という意見があります。

有限会社プランに限らず、大阪に拠点を構える消費者金融の口コミに、似たような内容が挙げられます。
その理由として考えられるのが、やはり関西弁に馴染が無い地域の人という事になります。

有限会社プランは地域密着型の消費者金融でしたが、2016年ぐらいからネットキャッシングを前面に打ち出し、顔を合わせないで融資をするスタイルになってきました。そのため、電話口での審査は、会社側にしても重要な場面になります。

プライベートな内容にまで踏み込んできて、しかも関西弁だとどうしても威圧される感じがしますが、向うにしてみれば普通の事です。変に委縮したりせず、堂々と聞かれた事に答えましょう。

③申し込み時点での他社の借り入れを減らす

消費者金融会社ごとに審査基準は違いますが、大抵は4社以上借りている人には貸さないというケースが多いです。あるいはおまとめローンのような商品を置いている消費者金融なら、借り入れを自社で一括するのを条件に貸してくれます。

しかし、有限会社プランは小口専門のキャッシングローンしかやっておらず、複数から現在借りている人を断る確率が高いです。申し込み時点で何社からも借りている場合は、数を減らしましょう。

④申し込み金額は5万~20万円に抑える

これは有限会社プランが小口専門の消費者金融だからこその手段です。やはり新規申し込みや金融ブラック者に対してお金を貸す場合、消費者金融会社側も慎重になります。申し込み限度額の上限の半額を基準に、そういった方々への審査は厳しくなりやすいです。

有限会社プランだと上限が50万円のため、その半額の25万円以下の金額なら通りやすくなります。実際、口コミで借りられた金額は20万円前後が多いです。

以上が有限会社プランで審査に通るポイントですが、注意点としてはこれら全てをしたとしても通るとは限りません。その時は別の金融会社を探しましょう。

有限会社プランを使った人の口コミ

では、実際に有限会社プランを使った人の口コミを紹介します。よく見る口コミの大半は小口融資で、「迅速丁寧な対応で10万も貸して頂きました」「3万円希望した所5万円可決して頂きました」という内容です。

その他にも良い意見として、「属性の悪い自分に10万円貸していただけました」「返済額も無理無くできます。安心して借りれる業者さんです」「梅田店で10万借りました。対応は親切でした」という内容があります。

一方で悪い口コミは、「電話対応かなり酷い。威圧的な関西弁」「難波店、男性の電話対応、めちゃ感じ悪い」「梅田の女性従業員愛想悪い」という内容が目立ちます。やはり、電話対応に問題があるようです。

有限会社プランは小口融資なら高確率で通る金融会社だった！

以上が有限会社プランの実態となります。
まとめると「有限会社プランは20万円以下の小口融資なら、金融ブラック者でも借りられる」金融会社という事になります。

一方で、30万円以上の申し込みになると審査が厳しくなり、申し込みから契約まで全てインターネットでやり取りできないため時間がかかります。
30万円以上を即日融資して欲しい人にはあまり向いていない金融会社と言えます。

大手を含めどこからも借りるのを断られた時、せめて10万円借りたいと思ったら有限会社プランのキャッシングローンがオススメです。
ぜひ、利用してみて下さいね。

※記載されている内容は2023年2月現在のものです。