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三井住友カード「ゴールドローン」ってどんな感じ?特徴や評判をまとめてみた!

更新日:

公開日:2017.9.22

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三井住友カード「ゴールドローン」って何?

三井住友カード(株)は、平成28年度の決済時における売り上げが実に4兆円を超える超巨大金融持ち株会社、(株)三井住友ファイナンシャルグループの一員。
略称は「SMCC」です。

このSMCCが提供している数々のローンのうち、「ゴールドローン」と名づけられた商品の詳細について、今回は紹介してまいります。

三井住友カード「ゴールドローン」の特徴は?

ショッピング枠のないキャッシング専用のカードローンです

ゴールドローンを展開している三井住友カードは、アメリカの国際ブランドであるVISAと提携したクレジットカードを持ち込んだパイオニア。
同国のマスターカードや、中国の銀聯(ぎんれん)ブランドとも提携しているため、買い物に使うクレジットカードのイメージが強いはずです。
事実、以前は「プロパーカード」と呼ばれるショッピング枠重視の商品を中心にしていました。

しかし、2006年に同社として初めてキャッシングを前面に押し出した「エブリ」という名前のカードローンがが登場。
ただこちらは、キャッシング枠内においては初ピング利用も可能な、クレジットとカードローンのハイブリットカードでした。

一方、今回詳細を説明するゴールドローンはショッピング枠の一切ない「現金貸付け専門」という特徴を持つ、同社の他カードとは一線を画すカードローンです。

カードレス契約も可能

ゴールドローンのもう1つの特徴として挙げておきたいのが、利用代金の引落口座(契約時に登録した借入金の返済用口座)への振り込みでの融資をする「ゴールドローンカードレス」を選択することができることです。

カード発行型同様、電話やインターネット・スマホで申し込み可能なうえ、

  • 即時融資可能…平日日8:50~14:49(12/31~1/3を除く)に申し込みした場合。
  • 金利の優遇…カード発行費・事務手数料の削減が可能なため、上限金利が0.6%優遇される。
  • 不正使用の防止…カードの紛失・盗難の心配がないため、不正引き出しのリスクがなくなる。

などのメリットがあると、ユーザーから支持を受けています。

三井住友カード「ゴールドローン」に対するよくある質問

皆さんには三井住友カード「ゴールドローン」の特徴を一見するだけでわかるよう、よくネットなどで目にする質問に、Q&Aスタイルで答えてみたいと思います。

ゴールドローンは総量規制に引っかかるのですか?

はい。

他社からの貸し付けも含め年収の3分の1を超える申し込みには、一切対応していません。

なお、同社のクレジットカードをすでに持っている場合も、その限度額分を合算したうえで総量規制の範囲内でないと、融資を受けることができません。

現在二十歳の大学生。

アルバイトで定期収入はあるのですが、申し込み・利用は可能でしょうか。

年齢的なことと定期収入がある点では可能なのですが、このゴールドローンは学生の申し込みを受け付けていないので、残念ながら利用は不可能と考えます。

カード発行タイプの場合はどの程度でカードが届きますか?

インターネットなどで申し込み、支払い口座の登録と審査、必要書類の郵送などがスムーズに進めば、最短1週間ほどで手元にカードが届きます。

三井住友カード「ゴールドローン」のスペック表

三井住友カードとしては珍しい、キャッシング専用のゴールドローンの特徴についていろいろと触れてきましたが、具体的にどのような商品になっているのでしょうか。

主なスペックを表にまとめてみましょう。

借入限度額 最大700万円
使用用途 自由
申し込み可能年齢 20歳以上~64歳以下
(学生・専業主婦は除く)
金利 変動制(別表参照)
返済回数 不要
遅延損害金 ATM・口座振込(※)
返済回数 20%

※カードレスタイプは振込のみの利用

【別表】

利用金額 290万円以下 300~490万円 500~690万円 700万円
実質年率 9.8%(※) 7.2% 4.5% 3.5%

※カードレスタイプの場合は9.2%

表を見てもわかる通りその限度額の高さと、変動する金利の安さが目立ちます。
正直、審査は厳しいものとなります。
特に職業属性や勤続年数、過去の金融商品返済実績などについて神経質で、それらに難があると判断されると、審査に通過しないケースも増えてきます。

なお、申し込みに必要な書類は運転免許証や社会保険証などの本人確認書類、加えて50万円を超える申し込みの際は、

  • 源泉徴収票
  • 直近2ヶ月分の給与明細
  • 確定申告・納税証明書

などといった、収入を証明する書類を提出する必要があります。

三井住友カード「ゴールドローン」の口コミ評判まとめ

最後になりますが、こちらのローンに申し込みをした方・あるいは既に使用していいるユーザーがどのような感想を持っているのかを紹介します。
いい評判だけでなく悪い評判も織り交ぜて紹介、総括するので利用を検討する際の参考にしてください。

三井住友カード「ゴールドローン」の良い評判や口コミ

  • 40代男性 サラリーマン

    もう4年、こちらを利用しています。
    金利が安いのと提携先が多いのでとても満足していますが、一番気に入っているのが利用すれば利用するほどその金利が下がることです。
    もちろんきちんと延滞などせず返済を続けることが条件ですが、私の場合この4年目で金利を0.9%引き下げてもらいました。

  • 30代男性 理髪店店主

    限度額が大きいので事業資金に使わせてもらっています。
    浮き沈みの激しい個人事業主にとって、低金利で安心感のあるこのカードローンは非常に心強いアイテムです。

  • 20代男性 IT企業勤務

    カードレスがイイ!
    便利でスピーディー、今の時代にマッチしていると思います。

など。

三井住友カード「ゴールドローン」の悪い評判や口コミ

  • 30代男性 契約社員

    他からの借入もないし収入もしっかりある、でもココの審査は通りません。
    あきらめたほうがいいです。

  • 40代女性 キャビンアテンダント

    三井住友のクレジットカードを使って一杯買い物してるのに審査に落ちた。
    いいお客さんの私を落とすなんてどうかしてる、他をあたります。

など。

口コミ総括・まとめ

金利はかなり低いうえに各手続きを行う際の接客などもさすが大手らしく懇切丁寧。
審査に通過し利用しているユーザーからの悪い口コミや評判の声はほとんどありません。

とにかく、「審査が厳しい」この一点張りです
が、こればかりは個人ごとの経済事情もあるうえ、三井住友カードの審査基準によるものなので、なんともフォローができません。
同社のクレジットカードユーザーなら「審査に通過しやすい」という情報もありますが、利用状況や支払い状況によって変わるのでいまいち信用できません。

また、このゴールドローンは事業者ローンと大々的に謳っていませんが、法人立てをしていない個人事業主であれば、事業資金としての利用も可能になっています。

また、利用期間に応じて金利の引き下げがされる特典も非常に魅力的。
口コミを寄せていたのはサラリーマンで、利用枠も小さかったかもしれません。

一方で事業資金として大きな融資を受けるときは、さらにメリットがアップしてきます。
仮に最大枠の700万円を利用していたとすると、入会時3.5%である金利が5年後には1.2%減の2.3%までダウン。
これは、金利が低いとされる銀行系事業者ローンを見渡してもかなりの低金利レベル。
長期的に事業を安定させることができるとして、一般ユーザーだけでなく個人事業主にも大変人気のあるローンとなっています。

※記載されている内容は2019年4月現在のものです。

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