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楽天スーパービジネスローンは売上から返済可!手間いらずで売上貢献

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「楽天に出店しているけれど、楽天スーパービジネスローンは他のローンと比べて本当にお得?」

楽天スーパービジネスローンは、楽天市場が主に出店者向けに提供しているサービスの一つです。この商品は経営者ならぜひ使っておきたい魅力がたくさんあります。

今回は、楽天スーパービジネスローンの基本情報を紹介した上で、この商品を使うべき理由について詳しく解説していきます。

楽天ですでにビジネスを展開している人や、これから出店を検討している人なら、必見です!

この記事はこんな人にオススメ!

  • 楽天市場に出店している人
  • 楽天スーパービジネスローンについて知りたい人

楽天スーパービジネスローンとは

EC部門だけにとどまらず、楽天では金融商品にも力を入れており、実際に提供されている商品はいずれも魅力あふれるものばかり。

そんな中、主に楽天グループ加盟店向けに提供されている融資サービスが、今回ご紹介する「楽天スーパービジネスローン」です。

楽天スーパービジネスローンは融資条件が異なる4つの楽天サービス加盟店ごとに対象サービスとローンがそれぞれ分類されています。対象サービスは以下の通りです。

  • 楽天市場出店店舗
  • 楽天ペイ加盟店
  • 楽天カード加盟店
  • 楽天トラベル参画施設

これら4つの楽天サービスのいずれかに加盟している店舗であれば、楽天スーパービジネスローンを通じて融資が受けられます。

このうち楽天市場出店店舗限定として、さらに簡単な手続きと好条件で利用できる「楽天スーパービジネスローンエクスプレス」というサービスも提供されています。

上記4つの楽天サービスのいずれかを導入している出店者なら、24時間Webから申し込みが可能です。

このように楽天スーパービジネスローンは、楽天の対象サービスを導入している事業者にとって、他社ローンよりもはるかに使いやすい優遇されたサービスであることが分かります。

基本情報

ここでは一番利用枠が大きく最小金利が低く設定されている、以下の2つの商品の基本情報や融資条件を確認していきましょう。

  • 「楽天市場出店店舗向け:楽天スーパービジネスローン」
  • 「楽天スーパービジネスローンエクスプレス」
【楽天スーパービジネスローン(楽天市場出店店舗向けローン)】
利用限度額 50~3,000万円(10万円単位)
融資利率 1.50~15.00%
資金使途 原則自由
担保・保証人 不要
※法人の場合は代表者の連帯保証が必要な場合があります
必要書類 【法人】
・登記事項証明書(商業登記簿謄本)
・代表者本人であることを確認できる書類

【個人事業主】
・確定申告書2期分
・代表者本人であることを確認できる書類

※上限額は利用者属性により異なります

※本人確認資料が別途必要です

【楽天スーパービジネスローンエクスプレス】
利用限度額 50~1,500万円(10万円単位)
融資利率 3.00~14.50%
資金使途 原則自由
担保・保証人 不要
※法人の場合は代表者の連帯保証が必要な場合があります
必要書類 【法人】
・登記事項証明書(商業登記簿謄本)
・代表者本人であることを確認できる書類

【個人事業主】
・確定申告書2期分
・代表者本人であることを確認できる書類

楽天スーパービジネスローン「2つから選ぶ契約」とは

楽天スーパービジネスローンでは、契約方法が異なる2つのタイプの商品が提供されており、状況やニーズに合わせて自由に選べます。

1つは、定められた条件で極度額の限度内であれば自由に繰り返し借入可能な「極度方式基本契約」です。こちらは、一般的なカードローンと似通った方式が採用されています。

そしてもう1つが、貸付金額、返済方法、利率などの諸条件をあらかじめ規定した借用証書を楽天側に差し入れる「証書貸付契約」です。

こちらは前者と異なり、マイカーローンや住宅ローンといった借入申請ごとに証書を交わして契約を結ぶ必要があるローンと同様のものです。

2つの各契約の基本条件を表にまとめたので、ご覧ください。

  極度方式基本契約 証書貸付契約
返済方式 残高スライド定額方式 ・元利均等返済
・元金期限一括返済
返済回数 1~36回(最長3年以内) 3~12回(3~12ヶ月)
支払い方法 毎月27日に口座振替 毎月27日に口座振替

これら2つの契約方法が規定されているのは、楽天スーパービジネスローンのみです。楽天スーパービジネスローンエクスプレスでは「極度方式基本契約」のみとなっている点に注意してください。

ここがすごい!楽天スーパービジネスローンの特徴

楽天の4つのサービスのいずれかに加盟している事業主や店舗限定のローンである楽天スーパービジネスローンでは、その利用者制限を生かした特典とも呼べるさまざまな特徴を備えています。

中でも、他社のローン利用時と比べ手軽に融資が受けられる点は、店舗を管理する経営者にとってなによりも大きいメリットとなるはずです。

では、楽天スーパービジネスローンの特徴について見ていきましょう。

決算書不要の融資システム

楽天スーパービジネスローンでは、融資を申し込む際に通常必要な決算書の提出が不要です。楽天では、特に「楽天市場」における店舗の売り上げを最も重視しています。

楽天店舗の売上情報はリアルタイムで全て把握されており、この売上情報を元に、返済能力をチェックした上で最終的なローン融資額が決定されます。

そのため申し込む利用者側は、決算書の書類は一切提出する必要がなく、申し込みと必要な書類の提出だけで手続きが完了できるというわけです。

審査は楽天市場での売り上げが重要

楽天スーパービジネスローンは加盟店に限定したサービスとなっており、ローン申請に対する審査では、各店舗の売り上げを重視する点が特徴です。

したがって、楽天市場内での店舗の売り上げが順調であれば審査に通りやすく、売り上げが低調であるほど審査に通りづらくなります。

売上情報とともに重視されているのが、実際の楽天サービスの利用状況です。

楽天市場をフルに活用している店舗や事業者ほど顧客と見なされ、それに比例して審査に通りやすく扱われているようです。

これを示す証拠として、楽天側が公式Webサイトの「よくある質問」に掲載されている以下の情報をご覧ください。

楽天市場での取引内容は融資の審査と関係ありますか?

「楽天スーパービジネスローン」は出店事業者様の楽天市場での事業拡大をサポートすることが目的であることから、楽天(株)が保有する楽天市場でのお取引に関わる情報を、審査や融資条件決定の参考にさせていただきます。

返済の手間なし!楽天市場の売り上げから支払金額を充当できる

「楽天スーパービジネスローンエクスプレス」は楽天市場加盟店向けに提供されている商品です。この商品のみ、毎月の返済額を楽天市場内で獲得した売上代金から直接充当して支払うことができるという特徴があります。

返済額以上の売り上げの場合は全額充当が可能です。万が一売上分が返済額に満たない場合でも、毎月27日の指定日に振替の形で支払え、滞納扱いも防げます。

ただし、売上代金からの充当が認められるのは「楽天カード利用分」のみです。それ以外の形で受けた融資分には適用されない点にご注意ください。

楽天スーパービジネスローンの審査について

楽天スーパービジネスローンで行われている審査は、楽天市場独自の基準に基づいた審査方式が採用されています。

具体的な基準については公表されていませんが、公式Webサイト上のQ&Aや情報などをまとめると、以下の内容の審査であることが推測できます。

審査基準 楽天市場での取引実績が多め
審査に通りやすい人 ・楽天市場出店者で順調な売上事情
・他社ローンやクレジットカードの支払遅延がない
審査時間 最短3~4営業日(エクスプレスは最短翌営業日)

審査の流れ

審査の流れは、以下の順序で主に行われています。

  1. インターネットから申し込み
  2. 本人確認書類の提出
  3. メールか電話で審査結果の連絡
  4. 専用ポータルサイトで契約手続き
  5. 銀行振込で融資スタート

まとめ|楽天でビジネスを展開しているなら持っておいて損はない!

今回は、「楽天市場出店店舗向け」に提供されている楽天スーパービジネスローンについて、主な情報や特徴をお伝えしました。

この他にも、楽天ペイ加盟店向けや楽天カード加盟店向けなど、各楽天サービス専用のスーパーローンも提供されています。

いずれか1つに加盟している人なら該当のローンがおすすめです。複数のサービスを並行して採用している人であれば、ニーズに一番マッチした商品の利用をご検討ください。

いずれにしても、楽天各サービスを導入している加盟店向けに提供されているという特徴から、具体的な条件や内容も他社と比べ魅力的なものばかりです。

実際に利用できれば、契約や返済に関するわずらわしい手間も必要なく、売上アップに生かせるでしょう。

楽天加盟店としてすでに活動している人はもちろん、これからビジネスローンを探している人は、この機会に楽天サービスへの加盟を通じた利用を本格的に進めてみることをおすすめします。

このローンの利用を狙って加入するだけの価値が、十分にあるといえるでしょう。

※記載されている内容は2019年10月現在のものです。

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