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オリコカードローン「CREST」とは|審査時の注意点

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「オリコのカードローンの審査に通るためには、何に気をつければいいの?」

お得なキャンペーンを頻繁に開催しているオリコのカードローンでは、社内で共有している独自の情報を使い審査の効率化を図っています。
この情報は無期限で保管されているため、過去にオリコ系列で金融トラブルを起こした人は、潔く別のカードローンを選んだ方がよいでしょう。

それを踏まえた上で、今回はオリコのカードローン「CREST」の特徴と審査時の注意点について、詳しく解説していきます。

この記事はこんな人にオススメ!

  • オリコのカードローンを詳しく知りたい人
  • オリコの審査難易度が気になる人

オリコ カードローン「CREST」とは

クレジットカードなどでもおなじみのオリコは、正式名称を「オリエントコーポレーション」といい、東京都千代田区に本社を構える信販会社です。

オリコと言えばクレジットカードが有名ですが、個人向けの融資サービスとして「CREST」というカードローンも提供しています。
こちらのカードローンの概要は以下表の通りです。まずはご覧ください。

年会費 無料
利用対象者 ・満20歳以上で安定した収入がある人
・その他オリコが認める人
限度額 10〜500万円
金利 ※4.5~18.0%
遅延損害金率 年率18.0%
借入方法 ・ATM/CD
・電話
・インターネット(PC・携帯電話)
返済方法 ・口座自動振替
・ATM返済
・コンビニ返済
返済日 毎月27日
担保・連帯保証人 不要
契約期間 5年間(自動更新)

※金融情勢などの変動により、利率が変更になる可能性あり

この中で特筆すべきなのが、遅延損害金率の項目です。
同様の個人向けカードローンを提供する消費者金融の多くが遅延損害金率を20%に設定しています。これと比較すると、オリコカードローンCRESTの18.0%という数値は非常に良心的な設定といえます。

オリコカードローンは頻繁にキャンペーンを行っている

オリコカードローン「CREST」をインターネットの専用サイトから申し込んだ上で借り入れると、金利が通常よりも2%低く設定される特典が受けられます(2019年10月現在)。

例えば銀行のカードローンのように、住宅ローンをあわせて利用することで、金利が通常よりも下がる特典などは一般的に多く見られます。
ところが、消費者金融や信販会社がこういった優遇特典を提供するケースは珍しく、銀行を利用できない人にとって数少ない貴重な存在といえるかもしれません。

オリコカードローンに無利息サービスはない

プロミスやアコムといった大手消費者金融ですでにおなじみとなった無利息キャンペーンは、残念ながらオリコカードローン「CREST」では提供されていません。
このため、1ヶ月以内のごく短期間で多額の融資と一括返済を検討している人は、無利息キャンペーンを導入しているカードローンを選ぶ方がお得です。

オリコは他にどんなローンを取り扱っている?

オリコでは、今回ご紹介しているカードローンだけにとどまらず、オートローンやショッピングローンといったさまざまなローンを提供しています。このうちオートローンとは、自動車の購入費用に充てられる目的別ローンのことです。

こちらについては「自由度が高いオリコのオートローンの「見落としがちな落とし穴」とは」でさらに詳しく解説しているので、ぜひ参考にしてください。

ショッピングローンとは、商品の購入時にクレジットカードを使わずオリコと直接ローン契約し、支払いを立て替えられる制度です。クレジットカードを使った場合と比べ、金利面で優遇されるなどのメリットがあります。

オリコカードローンCRESTの金利はお得?

オリコカードローン「CREST」で融資を受けた場合に適用される金利は、次の通りです。

利用可能枠 金利
10~30万円 15.0~18.0%
50万円 9.6~18.0%
100万円 7.8~15.0%
200万円 5.4~12.0%
300万円 4.8~9.6%
500万円 4.5~9.6%

いずれの金額における金利も、消費者金融と同程度で銀行よりもやや高い数値に設定されています。

例えば利用可能枠が10万円の場合であれば、大半の消費者金融が18.0%という数値を採用しています。一方、オリコカードローンの場合は15.0~18.0%となっていますが、ほとんどの場合で上限の18.0%が採用されているようです。

しかしオリコカードローン「CREST」では、独自の優遇金利キャンペーンを実施しています。これが適用されれば、2.0%の引き下げが受けられ、16.0%で利用できることになりお得です。

オリコカードローン「CREST」の審査について

信販会社であるオリコは、自社商品の審査だけでなく銀行カードローンやクレジットカードなど、他社の審査を代行する保証会社としての活動も行っています。
オリコの審査難易度は決して甘くはありません。ただし、金融トラブルを過去に起こしていなければそこまで神経質になるほどではなく、通常であればほぼ合格できる程度です。

では、それらを踏まえた上でオリコカードローン「CREST」の審査に通るべく、事前に知っておきたいポイントをいくつかご紹介しておきます。

【1】安定した収入があること

CRESTの審査にのみ限ったことではありませんが、オリコの審査では収入状況を重要なポイントとしてチェックしています。特に、継続し安定した収入があるかどうかが重視されているようです。
貸し手である金融会社にとっても返済の見込みがない人にお金を貸すのは無謀であり、こうした人にお金を貸してくれるのはヤミ金以外いません

【2】信用情報に傷がない

カードローンの審査では、必ず信用情報も確認されています。
過去にクレジットカードやローンの契約、もしくは返済でなんらかのトラブルを起こしていた場合、必ず信用情報から把握されます。こういった信用に対する傷があるかないかは、審査に通る上で最も重要な要素です。

過去に金融トラブルを起こしていないからといって安心してはいけません。「スーパーホワイト」と呼ばれる状態にある人もまた、審査に通る可能性が極端に低くなります。

スーパーホワイトとは、ある程度年齢を重ねているにもかかわらず信用情報に記載が一切ない白紙の状態のことを指し、金融機関や業者ではリスク回避から敬遠されがちな状態です。
信用情報に傷があることも問題ですが、それ以上に利用履歴がなさ過ぎることも審査に落ちる要因です。

オリコは販売信用・オートローンでは業界トップの会社です。もし過去に一度でもオリコのオートローンを利用した経験がある人は、以下の点にもご注意ください。

オリコ社内で共有されている情報に要注意!

過去にオリコオートローンを使って融資を受けた経験がある人のうち、長期滞納など金融トラブルを起こして信用情報に傷を付けた経験がある人は、「社内ブラック」にご注意ください。

オリコでは、信用情報の掲載期間が過ぎた後の情報も保管・管理し、社内の各部署で共有しています。この共有情報を活用して自社で過去に金融トラブルを起こした人を審査落ちするケースもあり、オリコ内だけで行われる扱いとしてこれを「社内ブラック」といいます。

したがって、過去にオリコで金融トラブルを起こしたことがある人は、他社のカードローンを利用した方がいいかもしれません。

【3】勤務先・勤続年数・雇用形態

オリコカードローンでは無担保融資が採用されており、それに伴って雇用状況を特に深く知りたがる傾向があります。

例えば、どんな会社に勤めているか、勤続年数はどの程度か、正社員か派遣社員なのかなどの雇用形態は審査の可否に大きく影響を与えるようです。
公務員や大手の会社に勤めているほど高評価となり、勤続年数が長ければ長いほど良判定とみなされます。

オリコカードローンCRESTの審査に落ちる主な要因

オリコカードローン「CREST」の審査で落とされる主な要因についてまとめてみました。

  • 不安定な収入
  • 携帯料金支払いの遅延
  • 申込書にうそがあった
  • 他社からの借り入れが極端に多い

主にこういった理由が原因で信用がないと判断され、審査に落とされる人が多くいます。

オリコカードローン「CREST」の申し込みの流れ

オリコカードローン「CREST」に申し込んだ場合の基本的な流れは、次の通りです。

  1. インターネットから申し込みする
  2. 審査
  3. 審査結果の連絡
  4. 融資の開始
  5. ローンカードの送付

返済時に用いる口座については、「オンライン口座受付サービス」を使うことでオンラインからは直接登録・変更が可能です。

オリコカードローンCRESTの借り入れと返済について

オリコカードローン「CREST」の借り入れと返済についての詳細は、以下の通りです。

借り入れについて

ローンカードを受け取った後の借り入れについては、以下の2通りの方法が利用可能です。

  • ATM
  • インターネットキャッシング

ATMから借りる

審査に通過後、オリコから送付されるローンカードを使って、全国各地に設置済みの以下の指定提携先ATMを通じ借り入れできます。

  • 郵便局
  • ゆうちょ銀行
  • 都市銀行(みずほ銀行、三井住友銀行、三菱UFJ銀行、りそな銀行、埼玉りそな銀行など)
  • コンビニATM
  • セブン銀行
  • イオン銀行
  • ローソン銀行
  • イーネット
  • その他(全国の地方銀行、第2地方銀行、信金バンク、信用金庫、コミュニティバンクなど)

対応の信用組合ATM(オリコマークのステッカーが目印)では、キャッシングも利用可能です。

全国各地に設置された、およそ18万台にも及ぶATMで融資が受けられます。ただし、ATM利用時には以下表の手数料が発生します。

1万円以下の取引 110円(税込)
1万円超の取引 220円(税込)

ATMから借りると、取り引きごとにこれらの手数料が発生します。取引回数に応じて手数料分の負担も大きくなる点に注意してください。

インターネットキャッシングで借りる

ATMを使った方法と違い、インターネットキャッシングを活用した方法であれば手数料無料で借り入れが可能です。

インターネットキャッシングとは、オリコカードローン「CREST」専用で提供されているオンラインサービスのことです。
あらかじめ専用サイトを通じてユーザー登録を行うことで、以後はネット経由で指定口座への振込依頼ができます。登録も初回のみで、以後は手続きも一切不要です。

オリコカードローンの返済について

オリコカードローンでは、借入金の返済方法として2種類の方法が利用できます。

残高スライド返済コース

残高スライド返済コースは、利用残高に応じて、毎月の返済額を最小限に設定し返済するコースです。残高ごとの返済額は以下の通りです。

利用残高 (月末の残高) 返済金額
利用可能枠
50万円以下
利用可能枠
50万円超
~10万円 1万円 1万円
~20万円 2万円
~30万円 1万5,000円
~50万円 3万円
~100万円
~200万円 4万円
~300万円 5万円
~400万円 8万円
~500万円 10万円

定額返済コース

定額返済コースは、利用残高を問わず、利用可能枠に応じて毎月の返済額を1,000円単位で任意に設定できるコースです。毎月の返済金額も変更できます。

ご利用可能枠 返済金額
10万円 1万円以上
30万円 1万5,000円以上
50万円 1万5,000円以上
100万円 3万円以上
200万円 4万円以上
300万円 5万円以上
400万円 8万円以上
500万円 10万円以上

返済シミュレーションをやってみよう

返済のイメージがどうしても湧かない・分からない方は、利用前に一度「CREST返済シミュレーション」をおすすめします。
オリコが提供するこちらのシミュレーションを使えば、借入予定金額などをもとに具体的な借入・返済の額や期間が簡単に確認できます。

まとめ

大手ならではの安心感と信頼性、そして金利優遇特典など魅力いっぱいのオリコカードローン「CREST」について、詳しく解説してきました。

他社の審査業務も代行する信販会社ならではの審査の厳しさもあり、誰でも簡単に利用できるわけではありません。
特に、過去にオリコでトラブルを起こした経験がある人は、オリコ独自の信用情報の社内共有を考慮すると落ちる可能性が高いと言わざるを得ません。余計な時間を消費しないためにも、他社のカードローン利用を強くおすすめします。

勤続年数や安定した収入があれば十分に合格が見込める審査難易度なので、これらの注意点をしっかりと把握した上で賢く利用してください。
うまく活用できれば、特典や豊富な借り入れ・返済方法を通じて気持ち良く取り引きできるでしょう。

※記載されている内容は2019年10月現在のものです。

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