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セゾンカードローン「MONEY CARD(マネーカード)」とは

更新日:

公開日:2017.11.16

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セゾンのカードローン「MONEY CARD(マネーカード)」は、消費者金融の上限金利よりも低金利な15.0%です。無利息サービスがなく利用可能枠が狭いため、長期的に高額利用を考えている人には向いていません。

この記事はこんな人にオススメ!

  • セゾンのカードローンについて詳しく知りたい人
  • マネーカードがどんな人におすすめか知りたい人

クレディセゾンのカードローン「MONEY CARD(マネーカード)」について

大手クレジットカード会社の株式会社クレディセゾンが発行するカードローンが「MONEY CARD(マネーカード)」です。

まずは商品概要を見ていきましょう。

申込条件 20~64歳までの安定した収入のある人
資金使途 自由
利用可能枠 100万円
金利 15.0%
遅延損害金 11.68~20.0%
返済方式 定額リボルビング方式
支払方式/お支払日 ・口座引落:毎月4日
・ATM・振込:毎月5日、10日、25日、末日から選択
必要書類 【本人確認書類】
運転免許証、運転経歴証明書※1、各種健康保険証、パスポート、在留カード・特別永住者証明書、住民票の写し(原本)※2、住民基本台帳カード(写真付き)、個人番号カード※3

【所得証明書類】
現在の収入を確認できる書類(源泉徴収票、給与明細書など)のコピー
加盟信用情報機関 JICC:株式会社日本信用情報機構
CIC:株式会社シー・アイ・シー

※1 運転経歴証明書は平成24年4月1日以降に交付されたもの
※2 住民票の写しに個人番号(マイナンバー)の記載がある場合は、黒塗りするなどして番号が見えないようにした上で提出
※3 個人番号カードは表面のみコピー。個人番号(マイナンバー)の記載がある裏面は提出不要

マネーカードは全国のコンビニATMで利用ができ、オンラインで振り込みができるサービスもあります。利用可能枠は100万円までのため高額とはいえませんが、上限金利は15.0%で、消費者金融カードローンよりも低金利です。

学生は申し込み不可となっており、アルバイトで収入があっても利用できません。

マネーカードの会員専用ページ「Netアンサー」とは

セゾンではカードローン専用会員ページの「Netアンサー」があります。この会員ページでは以下のサービスを利用できます。

  • オンライン即振込サービス
  • 振込専用口座の案内
  • 利用可能枠・利用可能額照会
  • カード利用明細照会
  • 登録内容変更
  • 会員専用ページの設定変更・履歴照会

パソコンやスマートフォンから履歴や利用可能枠などを確認できるので、マネーカードを契約したら、Netアンサーにも登録しておくことをおすすめします。

ワンランク上のカードローン

セゾンはマネーカードの他にも、以下のカードローンを発行しています。利用者の属性に合わせて利用できます。

カードローン名 概要
MONEY CARD GOLD
(マネーカードゴールド)
マネーカードのワンランク上のカードローンで、利用可能枠や金利が優遇されている
MONEY CARD EX
(個人事業主様専用カード)
個人事業主専用のカードローンで、総量規制の対象外(例外融資商品)
パートナーカード
(配偶者様専用MONEY CARD)
会員の配偶者が同様のサービスを利用できるカードローン。専業主婦(夫)も利用可能

この中でも、マネーカードゴールドは金利が最大でも8.47%と低く、銀行カードローンの上限金利を大きく下回ります。利用額が多ければ多いほど、返済期間が長ければ長いほど恩恵を受けやすいです。

しかし、低金利なだけ審査のハードルが上がる(申込条件が「年収400万円以上の人」など)ため、むやみに申し込みをしないように気をつけましょう。
短期間に申し込みを数件してしまうと「申し込みブラック」という状態になり、審査に通ることが難しくなります。

セゾンカードローンの申し込みから融資までの流れ

セゾンカードローンのマネーカードは、Web、店頭、電話の3つの申し込み方法から選べます。ここでは最もスピーディーな「Web申し込み」について解説をしていきます。

【Web申し込みの流れ】

  1. Webから申し込み
  2. メールにて審査結果の連絡
  3. 郵送にてカードの受け取り(必要書類を返送)

マネーカード公式サイトのQ&Aに記載されている通り、原則、即日審査なので結果はすぐに通知されます。

ローンカードは郵送でしか受け取れないため、急いで融資を受けたい場合には「オンライン即振込サービス」を利用しましょう。14時31分以降の申し込みは翌日の受け付けになるため、注意してください。

所得証明書を3年ごとに提出しなければならない

すでに所得証明書類を提出済みの場合でも、書類の発行日から3年を経過すると改めて提出を求められます。必要な会員には案内が届きます。

利用貸付残高が10万円を超える場合は、総量規制に抵触するかどうかを3ヶ月ごとに確認することが義務付けられているため、借り入れ調査が行われます。1ヶ月間に5万円を超える融資を受けた場合も同様です。

審査結果がなかなか届かないときは

Web申し込みをしてから1週間以上審査結果が届かない場合は、セゾンに問い合わせましょう。マネーカードの問い合わせは、音声ガイダンスに従い「1」と「#」を押してください。

【クレディセゾンコンタクトセンター】
電話番号 受付時間
0120-936-333 9:00~18:30(1/1休み)

セゾンカードローンの審査について

カードローンをこれから利用する人にとって気になることが、審査についてでしょう。
消費者金融をはじめ、銀行、信販会社などさまざまな業種がカードローンを発行しています。しかし共通していることは、低金利なほど審査が厳しいということです。

セゾンのカードローン「マネーカード」の上限金利は15.0%で、消費者金融の上限金利よりも低く、銀行カードローンよりも高いです。
このことから「消費者金融よりも審査に厳しく、銀行カードローンよりも審査が緩い」ということが予想されます。

審査通過の可否は、信用情報と申し込み内容から判断しなければいけないため、慎重に行われます。情報入力時には虚偽や間違いをしないよう、十分に注意してください

信販系カードローン各社の比較、信販系カードローンと消費者金融のスペックの違いについて知りたい人は、別記事「信販系カードローンの比較・一覧表」を参考にしてください。

セゾンカードローンに在籍確認はある?

セゾンカードローンに限らず、電話による在籍確認は原則行われます。
しかし、どうしても在籍確認が難しい場合には「収入証明書」を提出することで認めてもらえる可能性があるため、クレディセゾンコンタクトセンター(TEL: 0120-936-333)に相談をしてみてはいかがでしょうか。

正当な理由がなければ認めてもらえない、ということだけ念頭に置いておきましょう。

この場合、収入証明書を郵送しなくてはいけないため、どうしても時間がかかってしまいます。契約完了まで1ヶ月程度かかる場合もあるため、時間に余裕がある人のみ有効な方法です。

増額審査について

マネーカードの利用可能枠は100万円までですが、それ未満しか設定されないこともよくあります。
総量規制との兼ね合いもありますが、クレディセゾンにとって同社金融商品の返済実績がない・少ない人は、信用できるかどうかが分かりません。
このため、目いっぱいの可能枠を設けることはごくまれで、これは他の金融業者も同様です。

もし増額審査を受ける場合には「セゾンから増額案内が来たとき」が最もベストなタイミングです。「この人なら増額してもきちんと返済してくれるだろう」と思われる優良顧客にしか増額案内は送られません。

むやみやたらに申請しないようにしましょう。

セゾンカードローンの返済について

セゾンカードローンの返済方法は3つあります。

  • 口座引き落とし
  • ATM
  • 銀行振り込み

下記表は、それぞれの返済日についてです。

返済方法 返済日/備考
口座引き落とし 毎月末日締めの翌々月4日払い
(4日が休日などの場合は翌営業日)
ATM ・毎月5日、10日、25日、末日から選択
・CREDIT SAISON ATM、提携金融機関ATMでの支払い
銀行振り込み ・毎月5日、10日、25日、末日から選択
・指定口座(みずほ銀行もしくは三井住友銀行)に振込

おすすめの返済方法は口座引き落としです。一度設定すれば自動で引き落とされるので、手数料もかからなければ手間もかかりません。

返済方式と月々の返済額について

マネーカードの返済方式は、利用残高に応じた金額を支払う「定額リボルビング方式」です。新たな借り入れを行うと月々の返済金が変わるため、随時チェックしましょう。

下記表は、その返済額についてです。

利用残高 約定返済額
10万円 4,000円
30万円 1万2,000円
50万円 1万4,000円
100万円 2万9,000円

※試算と実際の返済額が異なる場合があります

一括返済や繰り上げ返済(増額返済、任意返済)は、ATMからの支払い、もしくは銀行振り込みで対応できます。いつでも好きなタイミングで支払えるので、余裕があるときは積極的に返済していきましょう。そうすれば支払い総額が減らせます

返済シミュレーション

セゾンカードローンを利用したときのイメージを固めるために、返済シミュレーションを見ていきましょう。

以下表の値は、マネーカード公式サイトで算出しました。

利用額 返済回数 月々の返済額 返済回数×返済額
ケース1 10万円 12回 9,025円 10万8,300円
ケース2 30万円 24回 1万4,545円 34万9,080円
ケース3 50万円 36回 1万7,332円 62万3,952円

※試算と実際の返済額が異なる場合があります

3ケース全てが、約定返済額(決められた返済金額)よりも少々多めに返済したときの値です。約定返済額だけの返済だと、総支払額はさらに高くなります。

セゾンカードローンを滞納してしまったら

マネーカードの返済日までに支払いが間に合わなかった場合、そのまま放置してしまうと危険です。強制解約に至ると信用情報がブラック化している可能性が高く、後に裁判・差し押さえへと発展してしまいます。

返済が遅れた日数分だけ、11.68~20.0%の遅延損害金が発生し、余分な利子を払う必要があるので、早急に解決する必要があります。そのためにもまずはセゾンに連絡を入れましょう。

このような状況下のときに、セゾンのような金融業者が最も嫌がることは「連絡が取れないこと」です。
連絡が取れないことには支払う意思があるのか判断できず、強制的にローンカードの利用停止や、信用情報機関に事故情報を送らなければいけません。

猶予してもらうためにも連絡・相談は必須です。

まとめ|セゾンカードローンはとても優秀だが⋯⋯

セゾンカードローン「MONEY CARD(マネーカード)」は、上限金利が消費者金融よりも低く、利用可能枠は小額です。日常生活で使う分には、不自由なく使える優秀なカードローンなので持っておいて損はありません。

しかし、カード受け取りが郵送でどうしても時間がかかってしまうため、借り入れを急いでいる人は、オンライン即振込サービスか大手消費者金融を利用しましょう。スピード融資に強いプロミスが最も適しています。

別記事「プロミスの審査から融資までの流れを徹底解説!」をご覧ください。

※記載されている内容は2019年12月現在のものです。

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