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JA・ろうきんと銀行の教育ローンを金利や条件を比較

更新日:

公開日:2017.11.14

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JA・ろうきんと銀行の教育ローンってどう違うの?

「国の教育ローンを利用しよう」
と考えている方もいれば、

「民間の教育ローンを利用しよう」
と考えている方もいるのではないでしょうか。
民間の教育ローンにはJA・ろうきん・銀行など、さまざまな機関があります。

そこで今回は、JA・ろうきん・銀行の教育ローンの金利や条件などを比較し、それぞれの特徴を調査してみました。

JA・ろうきんと銀行の教育ローン何が違う?

JA・ろうきん・銀行は、民間の金融機関として身近に利用できるものになっています。
そしてJA・ろうきん・銀行の教育ローンに関しては、それぞれの店舗などでも詳細に条件が分かれているため、一概に決定的な違いがあるとはいえません。

ただし、JA・ろうきん・銀行のそれぞれの成り立ちや目的などからある程度の特徴を推測することができます。

JAは農家のための地域密着型金融機関

JAは、「Japan Agricultural Cooperatives」の略語で、日本語では農協競合組合といいます。
農家の人々に組合員になってもらうことで組織が形成されており、都市ではなく地方密着型の金融機関といえるでしょう。
そのため、JAの組合員の方や地方在住で親身な相談を受けたい方などにはおすすめできる機関です。

働く仲間でつくられているろうきん

ろうきんとは、働く仲間で作られている非営利の金融機関です。
基本的にサービス内容などは銀行とほぼ同じですが営利目的ではなく、働く仲間の共同出資によって成り立っています。
働く仲間から預かったお金で運営されているので、一人一人の生活を守るための融資というスタンスでの貸付になります。

サービスや便利性重視型の銀行

銀行は、地方銀行やメガバンク、ネットバンクなど現在様々なものが登場していますが、営利目的で金融サービスを行う機関です。
そのため、サービスが充実しているところが多く、利用のしやすさなども大きな特徴になっています。

JA・ろうきんの教育ローンまとめ

それでは実際にJA・ろうきんの教育ローンの基本スペックを一覧表で見ていきましょう。
JAやろうきんに関してはそれぞれの店舗で金利などの違いもあるので総合的な部分を基本スペックとして上げていきます。

  JA ろうきん
(中央労働金庫)
使い道 入学費用・授業料・学費およびアパート家賃など 入学金や授業料などの必要な教育資金
利用可能
条件
・20歳以上
・前年税込み年収200万円以上
・勤続年数1年以上
・教育施設に入学予定
またはすでに在学中の子弟を有する人
中央労働金庫に出資のある団体会員または生協会員の構成員で、以下の条件に全て該当する人
・申し込み時の年齢が満 18 歳以上満 65 歳未満 ・勤務期間1 年以上 (自営業者等の給与所得以外は原則 3 年以上) ・ 安定継続した年収が150万円以上ある人 ・保証協会の保証を受けられる人
融資金額 10万円以上1000万円以下 10万円以上1000万円以下
融資期間 据置期間を含めて最長15年 20年以内
金利 店舗によって異なる ・団体会員または構成員…2.9%
・正協会員の組合員および同一生計家族の人…3.18%
(どちらも変動金利)

主要な銀行の教育ローンまとめ

JAとろうきんの教育ローンの基本スペックがわかったところで、次は銀行の教育ローンの基本スペックを見ていきましょう。

ネット銀行系

  楽天銀行 イオン銀行
使い道 入学金・授業料・教材費など、大学へ納付する学納金または借換資金 幼稚園、私立小学校、私立中学校、高校、短期大学、大学、大学院、当行所定の予備校もしくは専修学校またはその他のイオン銀行が認める教育機関に関わる資金(入学金、授業料、施設費、寄付金)
また通学に必要となる転居先物件の敷金・礼金や借換資金
利用可能
条件
・満20歳以上満62歳以下
・日本国内に居住している人
(外国籍の方は、永住権または特別永住権を持っている方)
・大学への入学または在学している学生と生計を一にする親族
または学生本人で安定した収入のある方
・就学(予定)者との続柄が3親等以内
・日本国内に居住者、外国籍の方は永住許可を受けている方
・年齢が満20歳以上で完済時年齢満70歳未満の方
・イオン銀行に普通預金口座をお持ちの方
・前年度税込年収が150万円以上で安定かつ継続した収入がある方
・保証会社の保証を受けられる方
融資金額 10万円以上
500万円以下
※医学・歯学・薬学は10万円以上1000万円以下
10万円以上
500万円以下
融資期間 14年以内 15年以内
金利 進学または在学中の大学などによる
(提携先などの関係)
2.80%~3.80%

メガバンク

  三井住友
銀行
三菱
UFJ銀行
みずほ銀行 りそな銀行
使い道 学校、塾、予備校等に納付する教育関連資金や借り換え資金 ・学校に納付する学費
(募集要項等に明示してあるもの) ・入学金・授業料・寄付金等、入学
または進学の際に一度にまとめて必要になる資金
教育関連資金全般 入学金・授業料
その他の教育関連資金
利用可能
条件
・教育を受ける方の両親のいずれかまたは本人で、申込時満20歳以上、満65歳以下の方 ・前年度の税込年収が200万円以上の方 ・保証会社の保証が受けられる方 ・満20歳以上、完済時に満70歳の誕生日までの方 ・前年度の税込年収200万円以上の方。 ・保証会社の保証が受けられる方 ・満 20歳以上満66歳未満の方 ・勤続年数2年以上の方 ・前年度税込年収が200万円以上で安定かつ継続した収入がある方 ・保証会社の保証が受けられる方 ・満20歳以上満66歳未満の方で、最終返済時の年齢が満 75歳未満の方 ・継続安定した収入のある方
融資金額 10万円~
300万円以内
30万円~
30万円以内
10万円~
300万円以内
10万円~
500万円以内
融資期間 10年以内 10年以内 10年以内 10年以内
金利 3.475% 3.975% 3.475% 4.475%

その他の銀行

  ゆうちょ銀行 (夢航路) 千葉銀行 横浜銀行
使い道 入学金や授業料、進学に伴う新生活の準備金など 教育資金全般 教育資金全般
利用可能
条件
20歳以上70際以下の個人 ・満20歳以上満65歳未満、最終約定返済時満70歳未満の方 ・安定継続した収入のある方 ・日本国内在住の方 ・住所か勤務先が千葉銀行の営業区域内にある方 ・保証会社の保証が受けられる方 ・満20歳以上で、最終返済時の年齢満70歳未満の方 ・安定継続した収入がある方 ・保証会社の保証が受けられる方
融資金額 10万円以上
1000万円以内
1000万円以内 1000万円以内
融資期間 10年未満 16年6ヶ月 17年以内
金利 4.0% 2.20%~2.40% 2.1%~2.8%

※記載されている内容は2019年4月現在のものです。

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