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おまとめローン相談したい!メリットとデメリット

更新日:

公開日:2017.11.15

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おまとめローンって何?どんな仕組みなの?

「現在、カードローンでの借り入れが複数ある」
「毎月複数のカードローン会社に返済するのが大変…」

複数のローン商品から借り入れをしていると、返済日もその分増えるので返済の管理がしにくくなってしまいますよね。

そんな時に便利に利用できるのが、おまとめローンです。
おまとめローンには複数の取引を1つにまとめられるという便利な面がありますが、同じようにデメリットも存在します。

今回はおまとめローンのメリットとデメリットについて詳しく説明していきます。

おまとめローンとは?どんな仕組み?

おまとめローンとは複数社からの借り入れがある方のための、借金を整理するためのローンサービスです。
おまとめローンを利用すれば、複数ある取引先の借金を1つにまとめることが可能になります。

おまとめローンのシステム

おまとめローンのシステムとしては、まず現在の借り入れ金額の分だけおまとめローン取り扱い業者で融資を受けて、その融資金で現在の借り入れ先へ一括返済を行います。
すると既存の借り入れ先の借金が完済され、残りはおまとめローンで借りたお金のみが残ります。

あとは、おまとめローンに全てを返済していくので、借金を一本化することが可能になります。

おまとめローンのメリット

返済日を1日にまとめられる

おまとめローンのメリットの1つ目は、返済日を1日にまとめられるというものです。
複数の借り入れ先があるということは、その分返済日も複数存在しますよね。

月に何度もある返済日は管理がしにくく、うっかり返済のし忘れが発生しやすくなり生活費の管理にも支障をきたす可能性があります。

しかし、おまとめローンを利用して返済日を1日にまとめてしまうことで月に1度の返済日のみ手続きを行えば良いので、非常に管理がしやすくなります。

月々の返済額を軽減できる可能性がある

たとえば毎月3社に5000円ずつの返済をしなければいけない場合、毎月の返済に充てる費用は15000円になります。
しかしおまとめローンを利用して借金を1つにまとめることで、月々の返済額を減らせる可能性があります。
そのため、月々無理のない返済が可能となって滞りなく取引ができるようになります。

利息を節約できる可能性がある

現在借り入れしているローン商品よりも金利の低いおまとめローンを利用すれば、相対的に利息を節約できる可能性もあります。
また、おまとめローンは複数社の借金を1つにまとめるために高額な借り入れになることも多く、高額借り入れになればなるほど金利が下がる傾向があります。

おまとめローンのデメリット

返済が長期化する可能性がある

先ほどおまとめローンのメリットの項目で、月々の返済金額の負担が軽くなる可能性があると説明しました。

しかし、これは月々少額返済になるために借り入れ残高の減りが遅くなり、結果的に返済が長期化する可能性が高いということになります。
毎月の返済負担を軽減することが重要な方は問題ありませんが、返済総額が増えてしまう可能性があります。
しっかり返済プランを立ててからの利用をおすすめします。

利息が高くつく可能性も

そもそもおまとめローンは、日々利息がかけられているものです。
そのため返済が長期化すると、その分利息が増えてしまう危険性もあります。

また、現在よりも金利の高いおまとめローンを利用した場合にも、利息が増えておまとめ前よりも借金が増えてしまうこともあります。
おまとめローンを利用する時には、必ず利息や月々の返済額は確認してから利用するようにしてください。

中立の立場のおまとめローン相談窓口

複数の借り入れがあり、すでに返済できる見込みがない方もいるのではないでしょうか。
返済困難な状況に陥っている場合には、無理におまとめローンで借り入れを行うことは危険です。
返済の見込みがない場合には、他社での借り入れを考えずに中立の立場である第三者機関に相談してみるのもおすすめです。

ここでは、無料で借金問題が相談できる機関をいくつか紹介しておきます。

消費生活センター

消費生活や消費問題に関する相談ができる公的機関で、多重債務などの借金問題に関しても相談することが可能です。
全国に窓口が設置されており、電話や来訪にて無料相談を受けることができます。

日本貸金協会

日本貸金協会とは消費者金融などの貸金業者が加入している協会で、個人の貸金業者に対するクレームやお悩みの相談も受け付けています。
あくまでの中立的な立場からのアドバイスになりますが、無料にて電話や面接などでの相談が可能です。

日本クレジットカウンセリング協会

日本クレジットカウンセリング協会とは、クレジットカードや消費者金融などでの借金問題や多重債務に関して相談できる機関です。
全国に設置されている窓口の数自体は少なめですが、電話などで資格を持ったカウンセラーが対応してくれます。

また、法的に借金問題を解決するための任意整理などのサポートも行っており、借金問題の根本解決を目指す方にもおすすめの機関です。

※記載されている内容は2019年4月現在のものです。

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