カリテミオトップページ > 目的別ローン > 自動車ローン > 憧れの車をゲットしたい!マイカーローンの条件やスペックを徹底解説

憧れの車をゲットしたい!マイカーローンの条件やスペックを徹底解説

更新日:

公開日:2018.1.23

  • Facebook
  • はてなブックマーク
  • Twitter

マイカーローンってなんだろう?

免許をやっとゲットしたので車が欲しい、気になる車種が出たので乗り換えたいと考えた時、やっぱり気になるのが購入資金の工面です。
そこで今回は、車の購入資金に使える「マイカーローン」の概要を、いろいろな角度から徹底解説したいと思います。

車のローンはいくらぐらいまで借りれるの?種類ごとのスペックと審査

ここでは、車のローンを組むのはいくらまで可能なのかやその条件等について、いくつかある車のローンの種類に分けて説明します。

銀行・JAなどから借りるとき

もっともお得に、車の購入資金を捻出することができるのは、

  • メガバンク・地方銀行…2~3%
  • JA…1.5~2%(各JAとの他契約の多さで変化)
  • 信用金庫…2.5~4%

などといった金融機関でマイカーローンを組み、販売店に車両本体購入費や諸費用分として支払いする方法です。

基本的に10万円からの利用で、上限は車両の購入費用全般となりますが、新車・中古車の購入に利用できますし、その安い金利を活用して、既に組んでいる他社のカーローンからの借り換えも可能です。

ただし、上記の金融機関はいずれも審査が非常に厳しいのがネックで、年収に制限があったり、アルバイト・パートの方ではそもそも申込みできないところもあります。
しかも、販売店から受け取る車両の購入見積書の提出が必要で、個人間売買・オークションでの購入では利用不可のところがほとんどです。

カーディーラーでカーローンを組むとき

一方、若干金利が上がるものの、すべての手続きが購入時販売店でできるうえ、審査も通りやすくなるのが、新車ディーラーが用意しているカーローンです。
執筆現在確認できた、主だった新車ディーラーのカーローンの金利は、

  • トヨタ…約5.5%
  • 日産…5.8%
  • ホンダ…3.5%
  • マツダ…2.99%

上記のようになっていて、その他の軽自動車ディーラーでも同様に用意されています。
そして、もちろん審査によりますが銀行系のカーローンと異なり、満20歳以上で安定した収入がある場合、アルバイト・パートでも申込みと利用が可能です。

ですが、「約」と付けたトヨタは「ネッツ・カローラ・トヨペット」といった、販売チャネルごと金利が異なる場合もありますので注意が必要。
さらに他のディーラーでも、

  • ボーナス併用型プラン
  • 残価設定型プラン

など、返済プランや期間によって条件が変化しますので、より細かい事は各社HP等でご確認ください。

また、どのディーラーでも年収等、申込者の条件がよほど良い場合を除き、車両がディーラー名義のままとなる、「所有権留保」をされることになります。

中古車販売店のカーローンはどうなの?

続いて、中古車販売店が用意しているカーローンは、もちろんアルバイト・パートでも利用可能であり、中古車ですので借入総額がおのずと少なくなるため、おのずと審査が最も通過しやすくなっています。
販売店ごとに提携している信販会社が異なり、それに合わせて金利も色々ですが、一般的には6~9%が相場ですが、販売店によっては10%を超える高い金利が設定されてていることもあります。
これは、中古車販売店の準備しているカーローンの場合、提携する信販会社によって金利が異なるだけでなく、同じ提携先でも設定している販売店受取手数料が違うから…。
という仕組みですので、販売店に言われるままローンを組むのではなく、しっかり販売店の手数料を含めたトータル金利をしっかりと確認・比較するのも、中古車選びのポイントになります。
また、年収が高く中古車の価格が安いほど、所有権の留保をされてしまうことも少なくなってきます。

アルバイトでも借りれるの?パート勤務とどちらの方が有利?

金利が安いのは魅力ですが、アルバイト・パートの方は、まず銀行系でカーローンを組むのは、正直言って諦めたほうがいいでしょう。

また、ディーラー系のカーローンも申込み自体は可能であり、ミライースのような100万円以下で購入できる軽自動車なら、審査を通過することがあります。
ただし、返済が滞ると「所有権留保の行使」によって、あっという間に車両引き上げられてしまうこともある、ということを、しっかりと覚えておきましょう。

一方、中古車販売店のカーローンは、何百万円もする輸入車や高級車は別として、

  • 過去の金融事故(延滞・債務整理)がない
  • 現在次点でのクレジットカード利用・他ローン残債がないor少ない

場合、アルバイト・パートでも多くのケースで審査にパスします。
また、心配な所有権留保も収入さえ安定していれば、多くの場合アルバイト・パートだから、という職業属性だけでなされることはありません。

なお、一言付け加えますがアルバイト・パートは、正社員より1週間の労働時間が短いため、

「短時間労働者」

と名義上区別され、カーローン含めその審査基準になることがあります。

しかし、アルバイトとパートの2つに法的な区別はもちろん、金融業界での審査基準にもありません。
パートよりアルバイトの方が有利、と考えているユーザーもいますが、カーローンの審査においてアルバイト・パートという「呼び方の違い」だけで、合否が分かれることはないと考えていいでしょう。

車のローン以外でアルバイト・パートでも組めるローンってないの?

ローンのすべてに言えることですが、審査の重要な要素はあくまで「安定した収入があるか」であり、「正社員・アルバイト・パート」などといった、いわゆる職業属性は「2の次」なのです。

とはいえ、銀行系は「安定した」のところを重視する傾向にあるため、

  • 住宅ローン
  • 不動産ローン
  • ブライダルローン

などといった、借入総額が高めになる銀行系目的別ローンを、アルバイト・パートで利用するのはまず無理です。
また銀行系では、フリーローンやカードローンで可能にしても、審査において不合格とするか、通過しても限度額を大きく下げてくるのが一般的です。

一方、消費者金融系のカードローン特に、

  • アコム
  • プロミス
  • アイフル
  • SMBCモビット

といった大手では、銀行カードローンと比べるとアルバイト・パートであっても各社独自の審査基準を設けているため、多角的な審査で対応してもらえることもあります。
一般的な限度額である「50万円」までであれば、毎日仕事を頑張っているユーザーの場合あまり減額もされず、カーローンのような目的別ローンと異なり基本的に用途自由なので、様々な生活シーンで便利に活用することができます。

※記載されている内容は2019年4月現在のものです。

  • Facebook
  • はてなブックマーク
  • Twitter

カードローン検索

最高借入限度額
最短審査時間
最短融資速度
特徴で選ぶ
複数選択可能
職業で選ぶ
返済方法
複数選択可能
利用可能な
コンビニATM
複数選択可能

今すぐお金を借りたい人は、こちらがおすすめ!

おすすめカードローン

おすすめの特集

1万~5万くらい借りたい!
スピード融資
審査が不安
無利息期間

カテゴリー一覧

top

■当サイトは随時最新情報を提供するよう努めておりますが、内容を保証するものではありません。

■各商品提供会社の公式サイトにて内容を確認しご自身の判断、責任にてお申込みください。

copyright(c)2016 今からお金カリテミオ All Right Reserved.