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スマホ・WEB完結で申込み・借入できるカードローンまとめ

更新日:

公開日:2018.1.24

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スマホやWEB(PC)から手軽にカードローンが申込める時代になりました

スマホで申込みをする夫婦

突然の出費に対応することができる便利なカードローンですが、一昔前までは有人店舗での契約か、せいぜい消費者金融系が各地に設置している無人契約機でしか申込みができませんでした。

しかし、今では申込みと審査、契約までもがスマホ・WEBで完結するカードローンや振込による借入に対応している金融機関も増えました。

そこで今回は、「スマホ・WEB完結」に対応しているカードローンを消費者金融系、銀行系それぞれピックアップし、利用時に発生する可能性があるメリット・デメリットをQ&A形式でまとめたいと思います。

スマホ・WEB完結で申込み・借入ができるカードローン

パソコンで申込みをする女性

利便性とスピード感なら消費者金融系大手がおすすめ

まずは申込みや審査がスピーディーで借入まで可能な消費者金融大手4社の対応状況を一覧表にまとめてみました。

金融業者名 スマホ WEB
(PC)
WEB完結での借入
アコム 可能 可能 即日の振込やATMでの融資に対応。 ただし金融機関の休業日については、楽天銀行のみ可能。
プロミス 可能 可能 ほとんどの銀行口座への振込やATMでの融資が可能。(各金融機関によって対応時間帯が異なるので要確認)
SMBCモビット 可能 可能 スマホやWEBで申込から借入までを完結するには、三井住友銀行もしくは、ゆうちょ銀行、三菱UFJ銀行の口座が必須。
アイフル 可能 可能 融資については、金融機関営業日の14:00までに申込めば即日対応可。 それ以降の時間帯や、休業日は翌営業日の振込融資となる。

消費者金融系大手4社の場合、条件さえ整えばどこでもスマホやWEBでの申込み・審査・融資までの手続きが可能です。

また、本人確認書類については基本的に「運転免許証」や「健康保険証」など、電話申込みや無人契約機といった他の申込み方法と同じですが、申込み金額や他社での借入がある場合は収入証明書が必要な場合もあります。

ただし、審査の最終段階である「在籍確認」についてですが、SMBCモビットはスマホやWEBで社名を確認できるもの(社会保険・給与明細等)を写メにとってメール添付・送信すれば会社が休みの日でも全て完結する事ができます。
他の3社は、事前に相談すればそれも可能としていますが、はっきりと公式にアナウンスしているわけではないので要確認です。

銀行系も以前に比べ利用しやすくなってきている

以前は、来店での申込みが主体だった銀行系のカードローンですが、最近ではスマホやWEBで申込み・審査ができるサービスを用意しているところも増えてきました。
そのすべてを挙げてしまうと、とてもスペースが足りませんので、特に便利な銀行系カードローンを2つに絞って一覧にしてみました。

金融業者名 スマホ WEB
(PC)
借入
三菱UFJ銀行 「バンクイック」 可能 可能 同行の口座が無くてもOKで、審査に通れば金融機関口座への振込・ATMでの融資が可能。
三井住友銀行 「カードローン」 可能 可能 同行の口座が無くてもOKで、審査に通れば金融機関口座への振込・ATMでの融資が可能。

上記2つの銀行系カードローンの場合、

三菱UFJ銀行…「テレビ窓口」
三井住友銀行…「ACM」

であれば銀行が休業日であってもローンカードの受取が可能で、提携ATMにおいてすぐに利用できるため大変おすすめです。

また、最近では他の地方銀行やネット銀行でもスマホやWEBでの申込み・審査完結できるところが数多くあり、上記2つのカードローンも含め基本的に在籍確認は電話のみで行われます。

さらに金利面では勝るもののやはり審査は銀行系の方が厳しめですので、借りやすさで言えば消費者金融系に軍配が上がります。

スマホ・WEB完結のメリット・デメリット

上記で述べた通り消費者金融系・銀行系問わず、よほどの中小企業のカードローンでない限りほぼすべてのカードローンにおいて、スマホやWEBで申込み・審査・融資を受けることができるようになってきました。
ですが、やはりメリット・デメリットもありますので、それぞれのポイントを分かりやすくまとめたいと思います。

スマホ・WEB完結のメリット

まずスマホ・WEB完結での最大のメリットは、自宅や外出先など、ネット環境があれば24時間365日いつでも申込みができることです。
申込み時間や審査状況によって融資時間が翌日以降にずれ込むこともありますが、最短で即日融資も可能ですので急な出費等にも対応可能です。

また、内緒でカードローンを利用したいという方は「カードレス」といってローンカードが不要なカードローンも増えてきましたので、周囲の方にカードローンの利用がバレてしまう…といったケースを極力防ぐ事も可能です。

スマホ・WEB完結のデメリット

メリットでも申し上げましたが、スマホ・WEBでの申込みや審査は家族や同居人に比較的バレにくい方法ですが、ローンカードの受取や利用明細を郵送にしてしまった場合、自分以外の誰かが受け取ってしまう…なんて事もありますので内緒で借りる事が不可能になってしまいます。
ですが

  • ローンカードは無人契約機での受取にする、もしくはカードレスのローンを利用する
  • 利用明細はWEB明細に設定する
以上の方法で対処もできますので、内緒で借りたい方も安心して利用する事ができます。

スマホ・WEB完結のQ&A

スマホweb完結のQ&A

最後にスマホやWEB完結でカードローンを利用したいと考えている方のために、よくある質問をQ&Aでお答えしておきたいと思います。

スマホ・WEB完結と窓口や郵送での申込みの違いは何ですか?

必要書類や審査方法は一緒です。 ですが、郵送申込みは郵送に時間がかかってしまう事と、窓口申込みの場合は窓口まで自分で行かなくてはなりません。

その分、スマホやWEB申込みは24時間どこからでも申込み可能ですので、一番手軽でオススメの申込み方法です。

スマホ・WEB完結申込みでの審査内容や結果と、一般の審査内容や結果とでは差が出るのですか?

カードローンの審査は「安定した収入があるか」と在籍確認、信用情報機関の情報を元に審査いたしますので、申込み方法によって審査結果が異なってくる…といった事はありません。

振込融資をしてもらいたいのですが、どの銀行の口座を作ればいいのでしょうか。

基本的にどこの口座でも問題ありません。

ですがカードローン会社によっては指定の口座にすると手数料が無料になる場合もありますので、事前にHP等でチェックすることをオススメします。

※記載されている内容は2019年4月現在のものです。

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