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J.Scoreの審査や融資までの流れを徹底解説!

更新日:

公開日:2018.7.2

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J.Score (ジェイスコア)とは、みずほ銀行とSoftBankから誕生した全く新しい金融サービス「スコアレンディング」と言って、ネットを通して低金利でお金の借入れが行える個人向け無担保融資のことです。

スコアレンディングはAIスコアによって、ユーザ(借り手)が提供した情報を元に、AI技術で分析し「スコア」という形で審査されます。
借入れをするに当たって、自分に対する金融的評価を自分自身の目で確認することができ、 AIを活用したスコアの利用は無料なので、安心して利用することができます。

J.Score のスペック表

実質年率 利用限度額 申込対象 審査時間
0.8%~12.0% 10万円~1,000万円 満20歳以上~満70歳以下 最短30分
担保・保証人 総量規制 資金使途 返済方法
不要 対象(年収3分の1まで) 自由 (ただし投機性資金、事業性資金は利用不可) 残高スライドリボルビング方式

J.Score から借入申込の前に、AIスコア算出で自分に対する金融的評価を自分自身で確認できます。
さらに、スコアアップすると、貸付利率引下げ・契約極度額アップの検討が可能です。

AIスコア 貸付利率(年率) 契約極度額
950〜1000 0.8%〜2.1% 10万円〜1000万円
900〜949 1.9%〜3.7% 10万円〜730万円
850〜899 3.5%〜5.4% 10万円〜540万円
800〜849 5.2%~7.0% 10万円〜400万円
700〜799 6.8%〜9.5% 10万円〜260万円
600〜699 9.3%〜12.0% 10万円〜150万円
400〜599
J.Score(ジェイスコア)スコアレンディングの参考値
※2017年9月25日時点

なお、申込資格のある人は以下の通りです。

申込条件

満20歳以上~満70歳以下

職業

公務員 会社員 契約・派遣社員
パート・バイト 学生・留学生(外国籍) 自営業・個人事業主
専業主婦 年金受給者 無職

J.Score(ジェイスコア)に申し込める条件は、満20歳以上~満70歳以下で、継続的かつ安定した収入があることです。

学生・留学生、年金受給者、アルバイトなども安定収入があれば申込は可能です。
留学生や外国籍の方は、本人確認書類だけでは本人確認が認められないので、加えて「在留カード」または「特別永住者証明書」のどちらかの提出が必要になります。

J.Score(ジェイスコア)の詳細

J.Score(ジェイスコア)の借入れメリット・デメリット

2017年の9月25日からスタートしたばかりの、まったく新しいタイプのスコアレンディング。
J.Score(ジェイスコア)でお金を借りたい!という方のためにJ.Score(ジェイスコア)のメリット・デメリットを紹介します。

メリット デメリット
年0.8%~12.0% と低金利で借入できる AIスコア600点未満は借入れができない
利用限度額は最大1,000万円 収入のない専業主婦は借入れができない
最大2ヶ月間のキャッシュバックサービスがある 口座振替になるため平日14時45分までに振り込み手続きが完了していないと即日融資は不可
外国籍の方でも「在留カード」または「特別永住者証明書」 +基本的な必要書類があれば申し込みできる 総量規制対象なので、年収の3分の1以上借入できない
年金受給者の方も、安定した収入があれば申し込みができる
スコアアップすれば、更に金利が下がる可能性がある
来店不要で、スマホやパソコンから申込・借入・返済できる
J.Score(ジェイスコア)に向いている人
  • 学費や学び、夢や目標を実現させたい
  • 今すぐお金が必要
  • 低金利でお金を借りたい
J.Score(ジェイスコア)に向いていない人
  • 専業主婦、無職の方
  • 安定した収入がない方

J.Score(ジェイスコア)の最大のメリットは、やはり「低金利」なところです。
基本0.8%~12.0%ですが、スコアアップしていけば更に金利が下がるので、低金利でお金を借りたいという方には非常に良い条件でしょう。

また、はじめての方なら最大2ヶ月間のキャッシュバックサービストがあるので、実質1ヶ月は無利息期間があるという事になり、計画ある返済をしていけばお得に返済が可能です。

しかし、気になるはAIスコア600点未満は借入れができないという点です。
AIスコア診断は、最初の質問が18個となっておりLineのようなインターフェイスです。

質問に答えて行く事で、スコア点数を稼ぐことができますが、18個の質問に答えた時点で600未満だと融資が難しいと判断されるため、申込はできません。
その為、18個以上の質問に答えていかなければならないので、個人差はありますが600点を満たすまで少し時間が掛かってしまう可能性があります。

融資を受けるまでの流れ

  1. まずはスコア600点を目指し、有利な融資条件をゲットしよう!
  2. 600点を取得すると、お申込みが可能になり申込み手続きへ!
  3. 仮審査結果がメールで届いたら、提出必要書類を用意しよう!
  4. 本審査が行われる
  5. 本審査結果をご確認のうえ、スマホ・PCから契約手続きをする。
  1. まずはスコア600点を目指し、有利な融資条件をゲットしよう!
  2. J.Score(ジェイスコア)の利用は、

    ・無料の会員登録
    ・アカウント作成
    ・全18の質問に答える

    AIスコアによる18個の質問内容

    ニックネーム 生年月日 性別
    最終学歴 現在の勤務形態 現在の業種
    現在の職種 企業規模 入社時期
    昨年のおおよその年収 結婚の有無 子供の人数
    同居家族の有無 同居家族の人数 自宅の郵便番号3ケタ
    お住まいの住居タイプ 何年居住しているのか ローン借入有無

    以上の質問に答えると、現在のスコア結果が表示されます。

    ワンポイント!
    18個はかなり好条件の人でないと600点越えないのですが、他の質問がかなりの量あるので、これで点数を数十点上げられると思います。 また、ソフトバンク、みずほ銀行の連携によって点数が上げられ、さらにスコアアップしていくと金利が下がり限度額も増えます。

  3. 600点を取得すると、お申込みが可能になり申込み手続きへ!
  4. 申し込みはPC、スマホから24時間受け付けています。
    仮審査は最短30分程度ですが、個々質問に答えるスピードや、タイミングによっては仮審査通知が数時間かかってしまう事もあると考えておいた方が良いでしょう。
    なお、審査は営業時間内にしか行われません。

  5. 仮審査結果がメールで届いたら、提出必要書類を用意しよう!
  6. 仮審査が通ったら、提出する為の必要書類を用意しましょう。
    提出は、携帯やスマホなどで写真撮影したものをWEB上で、メールに添付し送信すればOKなので手間がかかりませんね。

    本人確認書類… パスポート、運転免許証、健康保険証、マイナンバーカードなど。

    収入証明書…源泉徴収票、住民税決定通知書、納税通知書、給与明細など。

    ※ジェイスコア単体への融資申込額が50万円を超えている場合や、他社からの借入総額が100万円を超えている場合は、 収入証明書の提出を併せて求められるので、該当する場合は事前に準備しておく必要があります。

  7. 本審査が行われる
  8. 本審査においても審査時間最短30分となっていますが、申し込みをする人が多いタイミングと重なると仮審査同様、数時間かかってしまう事もあると考えておいた方が良さそうです。
    なお、本審査も営業時間内にしか行われません。

    在籍確認がされる

    一般的なローンもですが、J.Score(ジェイスコア)においても本審査の最終段階として、職場へ在籍確認がされる場合があります。

    しかし電話による在籍確認は個人名で実施されるので、ジェイスコアの利用が職場にバレてしまうリスクは低いでしょう。

    本審査の結果が届く

    書類審査後、メールにて本審査結果が届くので、その後はそのままスマホ、またはPCで契約手続きを行います。
    全ての手続が完了すれば、限度額内の借入が何でも行えます。

  9. 本審査結果をご確認のうえ、スマホ・PCから契約手続きをする
  10. 本審査に合格し契約が完了したら、あとは融資をしてもらうだけです。
    審査の合格が確認でき、即日融資を希望の場合は平日の8:10~14:45までに融資の申し込みをします。
    その時間内で申し込みが完了していれば、最短即日で自分が指定した口座にお金が振り込まれます。

    なお、全体の受付時間と振り込み実施時間は以下になります。

    曜日 受付時間 振り込み実施時間
    月~金 0:00~8:10 当日8:10頃
    8:10~14:45 最短即日
    14:45~24:00 翌営業日8:10頃
    0:00~24:00 翌営業日8:10頃
    土・日・祝日・年末年始 0:00~24:00 翌営業日8:10頃

    J.Score(ジェイスコア)の返済方法と期間

    J.Score(ジェイスコア)の返済方法は以下になります。

    返済方法

    口座振替

    毎月の返済額を口座から自動的に引き落とされるので、手間いらずでとても便利です。 毎月26日が返済日となっていますので、毎月10日までに口座振替の登録が済んでいると、当月の口座振替から利用できます。ト

    Pay-easy(ペイジー)

    ペイジーを利用して、金融機関口座から指定の銀行口座への振込返済を可能にするサービスです。自分の会員ページから、インターネットバンキング口座を指定する事で手数料無料で返済が可能です。

    銀行振り込み

    J.Score(ジェイスコア)指定の口座へ振り込みをする事で返済が可能です。

    返済期限

    返済日以前でも返済可能です。
    また、当月の返済は、返済日を含む14日前から返済が可能です。
    返済日が近くなったらメールでお知らせしてくれるので、万が一忘れていたとしても安心です。

    返済額

    返済方式は、「残高スライドリボルビング方式 」になります。
    元金と利息を合わせた毎月の最低返済額が、利用残高に応じて変動する方式です。


    最大返済回数

    30万円以下 36回
    30万円超100万円以下 60回
    100万円超1,000万円以下 120回

    基本的には、新規で借入をした金額に応じて最低返済額が設定されます。
    追加借入をした場合でも、その後に利用残高や返済後の利用残高に応じて、最低返済額が改めて再設定されます。

    J.Score(ジェイスコア)の利息について

    利息は自分が利用した日数分だけを計算する、日割計算です。

    一日分の利息=利用額×貸付利率(年率)÷365日

    J.Score(ジェイスコア)の口コミ・評判

    20代男性(会社員)

    旅費や趣味などで10万円ほど、まとまったお金が必要になったので、どこで借りるのが良いか調べたら、ネット上でなかなかの評価だったので利用しました。 会員登録は簡単でしたし、借り入れのスピードもとても速かったので利用してよかったと思っています。
    またお金を借りるときにはジェイスコアを利用しようと思いました。

    30代男性(会社員)

    車を購入するにあたり、足りない分を借り入れて対応することにしました。
    金利は低いほうがいいと思ったのでネットで調べていたところ、ジェイスコアを知りました。 利用してみたら、金利は低かったですし、スタッフの対応もよくて満足しています。

    50代男性(個人事業主)

    借入金の返済費用が必要だったので、金利の安いジェイスコアで申し込みました。
    個人事業主でチェックが厳しいと予想していましたが、意外に早く結果をもらうことができました。
    AI審査でスコアのポイント制とのことでしたが、早かったです。 在籍確認は、本人確認の電話が自宅にかかってきました。

    J.Score(ジェイスコア)についてQ&A

    審査状況は確認できますか?

    審査の結果は、審査終了次第順次メールが届きます。
    審査の進歩状況については、「メンバーシップ」ページの「お申込み・審査状況確認」で確認ができます。

    スコア算出の際は、信用情報機関への問い合わせはありますか?

    AIスコア算出の場合で信用情報機関への問い合わせする事はありません。
    お申込み・ご契約に関しては、貸金業法に基づき、お客さまの信用情報を照会・登録をします。

    J.Score(ジェイスコア)は誰でも利用できますか?

    20歳以上で、かつ日本国内に居住されている方対象です。
    また、安定した収入が見込める方が利用できます。

    みずほ銀行の口座がなくてもJ.Score(ジェイスコア)は利用できますか?

    みずほ銀行の口座がなくても問題なく利用できます。
    ただし、お客さまご指定の口座が必要になるので、 金融機関口座の登録 は必要になります。

    みずほ銀行情報連携、SoftBank情報連携とはなんですか?

    みずほ銀行かソフトバンクをお取引されている場合に、お客さまの同意の上J.Score(ジェイスコア)がみずほ銀行、またはソフトバンクとの取引情報の提供を受けることです。

※記載されている内容は2019年6月現在のものです。

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