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楽天銀行スーパーローンの審査から融資までの流れを徹底解説

更新日:

公開日:2018.7.2

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(株)楽天は1997年に三木谷 浩史氏が創業したネットサービス企業です。21世紀に入るタイミングで事業を拡充し、さまざまな分野のサービスを提供しています。

事業の中でも楽天銀行は、国内トップクラスのネットバンキングとして多くの利用者を獲得して今なお繁栄の一途を辿り、多くの方に支持されています。

楽天銀行スーパーローンは、そんな楽天銀行が取り扱うカードローン商品となっています。平成27年3月末には貸し付け残高2,900億円超と、順調に業績を伸ばしている点も印象的です。

楽天銀行スーパーローンのスペック表

楽天
金利 限度額 審査時間 保証人 総量規制
年1.9%~
年14.5%
10万円~800万円 数日 不要 対象外
在籍確認 遅延利率 申込可能年齢 返済システム 来店必要有無
あり (年率) 19.9% 20歳以上
62歳以下
不要

※…返済システムは残高スライドリボルビング返済と元利込定額返済の2パターンがあります。新規の申し込みの場合は元利込定額返済は選択できず、残高スライドリボルビング返済となります。

なお、申込資格のある人は以下の通りです。

申込条件

20歳以上の安定した収入がある方

職業

公務員 会社員 契約・派遣社員
パート・バイト 学生 自営業
専業主婦 年金受給者 無職

楽天銀行スーパーローンに申込める条件は、20歳以上で安定した収入があることです。
学生でも20歳以上でパートやアルバイトなど、安定した収入があれば申込可能で、ご本人に収入が無くても、配偶者に安定した収入があれば「専業主婦」の方は申込できます。

ただし、専業主婦の場合は最大融資額が「50万円」と限定されるので注意してください。

また、年金収入のみの方も申込はできますが、62歳までの年齢制限に加え審査も厳しくなることは承知しておいた方がいいでしょう。

楽天

>>申込(楽天銀行スーパーローン公式サイト)はこちら<<

楽天銀行スーパーローンの詳細

楽天銀行スーパーローンのメリット・デメリット

楽天銀行スーパーローンはキャンペーンやサービスが充実していることもあり、大変利用しやすいカードローンですが、やはりデメリットもあります。

ここでは楽天銀行スーパーローンの簡単なメリット・デメリットをご説明いたします。

メリット デメリット
申込から融資までWebで完結できる 審査に時間がかかる(即日融資は難しい)
借入・返済もWebでできる 審査が厳しめ(消費者金融と比べて)
手数料が無料な提携ATMが多い 年齢制限の上限が若干低い
金利が低い(消費者金融と比べて) 申込方法がインターネットのみ

楽天銀行スーパーローンに向いている人

・金利を出来るだけ抑えたい人
・手数料の負担を抑えたい人
・申込みをやその後の手続きをWebで完結させたい人

楽天銀行スーパーローンに向いていない人

・即日融資を希望している人
・お仕事やアルバイト・パートなどの就労期間が短い人

やはり楽天銀行スーパーローンの最大のメリットは、消費者金融と比べて金利が低いところです。
また、収入状況や審査次第にもよりますが最大限度額が高めなこともメリットと言えるでしょう。

しかし、気になるのは審査にかかる時間です。
消費者金融と比べると銀行カードローンというのもあって審査の連絡が翌日以降だったという口コミも多く見受けられます。

ですが、借入や返済時のATM手数料が無料などのサービスも充実しています。

融資を受けるまでの流れ

楽天銀行スーパーローンの申込から融資までの流れは以下の通りとなっています。

  1. 申込フォーム入力
  2. 受付メールが来る
  3. 審査開始~完了
  4. 勤務先への在籍確認
  5. 契約内容の確認電話がきて、必要書類の提出
  6. 手続き完了後、カード発行

融資を受けるまでの具体的な流れ

  1. 申込フォーム入力
  2. 楽天銀行スーパーローンはPCやスマホから24時間365日いつでも申込をすることができます。
    ただし審査時間は9時~20時となっていますので、申込時間によっては審査開始が翌日となる場合があります。

    ワンポイント!
    即日融資を希望の際は応募フォームの融資希望額をしっかり記載して(通常は記載しなくても受付可能)審査通過後の書類提出の準備を済ませましょう。

  3. 受付メールが来る
  4. 申込の際に入力したアドレス宛にメールが届きます。

  5. 審査開始~完了
  6. 楽天銀行スーパーローンは遅くても2営業日程度で審査結果の回答があります。

    ただし、申込の内容や混雑具合によっては3日以上かかってしまうこともあるようですが、その場合はメールでお詫びと進捗状況の報告が送られてきます。

    通常、在籍確認完了後に審査結果の回答となるカードローンがほとんどですが、楽天銀行スーパーローンでは申込み、審査通過後に在籍確認を行うようです。

  7. 勤務先への在籍確認
  8. 審査が進むと最終審査として在籍確認の電話が勤務先にかかってきます。

    この時、非通知発信の上、担当者の個人名を名乗ってくれますので職場の方に楽天銀行スーパーローンに申し込んだことを知られることはありません。仮に会社名を尋ねられても「楽天銀行」と答えてくれるので、申込者のプライバシーに十分考慮してくれます。

    また、離席中だったり他の方が電話対応しても問題ありません。

    在籍確認がOKになる例とNGになる例をあげてみると…

    (例)
    審査担当者「田中と申しますが、○○(申込者)さんはいらっしゃいますか?」

    OK「はい、私です。」
    OK「○○(申込者)はただ今席を外しております。」
    NG「○○(申込者)は弊社におりません。」

    在籍確認は、申込者がその会社に本当に在籍しているかどうかを重視していますので、本人が電話に出られなかったとしても問題ありません。

    ワンポイント!
    土日祝日に申込をしたも、当日に在籍確認が行われません。
    お急ぎの方はその点理解しておく必要があります。

  9. 契約内容の確認電話がきて、必要書類の提出
  10. 在籍確認を終えて最終的な融資条件などの詳細連絡が入ります。
    その際に提出の必要がある書類を伝えられるので、用意して楽天銀行アプリからアップロードしましょう。

  11. 手続き完了後、カード発行
  12. 手続きが完了すると、遅くても1週間ほどでカードが郵送にて送られてきます。

 

ワンポイント!

できるだけ早く融資を受けたい方は、楽天銀行の口座を持っておくと審査通過後、カードの受け取りを待たずに振り込みで融資対応してもらえます。
以降も急用時にいつでも借入できるのでとても便利です。

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楽天銀行スーパーローンの返済方法について

楽天銀行スーパーローンの返済は基本的には口座振替にになります。

楽天銀行の口座が無くても普段お使いの銀行口座で大丈夫です。
※ 一部ご指定いただけない金融機関がありますの。

また、余裕があるときの随時返済方法として以下の方法もあります。

・提携CD・ATM
・インターネット
・専用口座への振り込み

随時返済する際に、随時返済であることを連絡する必要はありません。

お好きなタイミングで返済することができます。

金利について

楽天銀行スーパーローンの金利は年1.9%~年14.5%となっています。
楽天銀行スーパーローンは以下のように借入限度額に応じて金利が細かく設定されています。

借入限度額 金利
10万円以上100万円未満 14.5%
100万円以上200万円未満 9.6%~14.5%
200万円以上300万円未満 6.9%~14.5%
300万円以上350万円未満 4.9%~12.5%
350万円以上500万円未満 4.9%~8.9%
500万円以上600万円未満 4.5%~7.8%
600万円以上800万円未満 3.0%~7.8%
800万円 1.9%~4.5%

楽天銀行スーパーローンの上限金利は14.5%とされていて、これは銀行カードローンの中では平均的な水準で、大手消費者金融に比べ約3%低くなっています。

利息について

楽天銀行スーパーローンの利息は以下の通りに算出されます。

利息の計算方法

借入残高×実質年率(金利)÷365日×利用日数=利息

例えば10万円を30日間借りた場合は(金利14.5%)
10万円×0.145÷365日×30日=1,191円
となり、利息は1,191円ということが分かります。

返済し忘れてしまった場合はどうすればいいか

すぐオペレーターに電話して返済が遅れてしまった旨を伝えましょう。
なにもせずにそのままにしておく、というのは絶対に避けた方がいいです。

また、返済が遅れると、そこから遅延損害金が発生してしまうので、できるだけ早く返済を行いましょう。

延滞しそうなら事前に相談する

返済日に返済が間に合わなそうな場合は事前にオペレーターに電話で相談することをオススメします。

オペレーターが返済日の延期や返済額の見直しの提案をしてくれるので、もう一度返済計画を見直すことができます。

闇金のような怖い取り立てをすることは絶対にありませんので、安心して相談してみてください。

 

楽天銀行スーパーローンの審査基準について

楽天銀行スーパーローンの審査基準ですが、他社のカードローン同様、安定した収入がある方なら特に心配する必要はありません。
審査の際問題となる(審査に落ちてしまう)可能性のある方は以下の通りです。

・他社のローンの残債がある
・6ヶ月以内に楽天銀行スーパーローンの審査に落ちている
・勤続年数が極端に短い
・過去に金融事故を起こしている

楽天銀行スーパーローンに限らず、ローンに申込をするとその情報は信用情報機関に登録されます。
そして各ローン会社はその情報を共有し、それを基に審査するので、一度審査に落ちてしまうと次のローンの審査にも影響が出る恐れがありますので審査(申込)は慎重に行いましょう。

ワンポイント!
とにかく借りたい思っていても、申込みブラックになったり審査の心象を悪くしないためにも他社との同時申込はしないようにしましょう。

楽天銀行スーパーローンの口コミ・評判

20代女性(主婦)

色々合わせ30万円する永久脱毛をしたく、夫に内緒で申し込みをしました。
数分の電話と書留が届くだけなので、夫が仕事に行っている間に済ませる事ができ、バレません。
ちゃんと返済をしていると、主婦でも増額する事もできますし、毎月の返済額も少なく、無理なく返済できるのでオススメです。

30代男性(会社員)

ローンをひとまとめにしたく、楽天ならいつもネットショッピングもしているし、馴染みがあるなと思いカードローンを申し込んでみました。
結果はダメでした。個人的には働いている人ならある程度融通が効いてもいいのでは?と思います。
キャッシングカードを滞納してるわけでもないので、もう少し人をちゃんと見てほしい。

20代女性(自営業)

自営業のため不安でしたが、丁寧に対応していただいたので納得して快適に利用することができました。
事情があり急なことでとても困っていたので、ほんとうに助かりました。もしまた万が一なにかあったら、こちらを利用したいと思います。

楽天銀行スーパーローンについてQ&A

楽天銀行スーパーローンは限度額を増額できる?

増額審査に合格すれば限度額を上げることができます。
ただし、楽天銀行スーパーローンで増額審査を行うには、6ヶ月以上の返済実績が必要です。

楽天銀行スーパーローンでおまとめ・借り換えは可能?

楽天銀行スーパーローンは限度額の500万円間でおまとめ・借り換えを行うことができます。
しかし、口コミでは審査が厳しという声が多く見受けられます。

自宅へ何か郵送されて家族などにバレる可能性があるのでは?

以下の郵送物の取り扱いに注意しないといけません。
・ローンカード:送付先を自宅にした場合
・手紙:ローンカードの送付先を勤務先にした場合
また、利用明細書は一部の人には提携ATM利用を利用すると郵送されることがあります(送付先は自宅か勤務先を指定できます)
さらに、発送停止をしないとDM(ダイレクトメール)が送られてくるので注意が必要です。

本当に楽天銀行の口座を持っていなくても借りられるの?

はい、借入可能です。
ただし、口座があると様々な便利な機能を使えますので、スーパーローンの申込みと合わせて口座開設を検討するのも良いでしょう。

楽天

>>申込(楽天銀行スーパーローン公式サイト)はこちら<<

※記載されている内容は2019年8月現在のものです。

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