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知らなきゃ損!便利な人気消費者金融アプリ5選を徹底解説!

更新日:

公開日:2018.6.27

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現在、統計データを基に9人に1人が現在進行形でお金を借りていると言われていますが、それにともない、消費者金融も利用者に合わせた使いやすいサービスを随時提供しています。

その中でも、スマホの普及により改善・リリースされた大手消費者金融の公式スマホアプリが大変便利で使いやすいというのはご存知でしょうか?

従来のように、わざわざインターネットの公式ページを開かなくても、アプリならすぐに目的のページを開く事が出来るのに加え、アプリの特典クーポンなど無料で利用できるサービスが多く、その便利さから徐々に知名度も広がっています。

スマホ1つで申込みから借入まで出来るのは最早当たり前。

さらに快適に利用する為に、安心の大手消費者金融の無料で人気の公式アプリを5つ、使いやすさやお得さなど、様々な目線から徹底的に比較・解説したいと思います。

比較の前に!「スマホサイト」と「スマホアプリ」何がどう違うの?

アプリの比較をする前に、まずスマホサイトとアプリのどこがどう違うのか説明していきたいと思います。

⇒早く5社の公式アプリの比較をして!そんな方はこちらでスキップ!

アプリを使って24時間いつでも借入・返済が可能になった!

この機能は消費者金融の公式アプリ、一番のメリットと言っても良いくらい便利なサービスです。

今までのカードローンは、口座振込みやローンカードを使ったATMによる取引がほとんどだった為、利用可能な時間外は取引を行う事ができませんでした。

ですが、公式アプリがリリースされた事により、アプリとセブン銀行ATMを使って24時間、いつでも簡単に借入や返済の取引ができるようになりました!

セブン銀行ATMは全国のセブンイレブンやデパート、スーパーなどに設置されているので、探す手間も無くとても使いやすいと思います。

アプリ内でも申込みができる!

スマホサイトではなく、アプリ内で申込みから借入まで完結できる物も増えてきました。

アプリ内で申込み→書類提出をする事により、よりスムーズに申込みや借入をする事が可能です。

必要書類の提出が簡単になった!

消費者金融の契約をする際、必ず本人確認書類や必要に応じて収入証明書を提出する必要があります。

スマホサイトから申込みをする場合は

(1)スマホのカメラで必要書類を撮影
(2)データフォルダに保存
(3)消費者金融のスマホサイトを開く
(4)データフォルダに保存してある、必要書類の写真を提出(アップロード)

といった流れで書類の提出を行っていました。

書類をコピーするのに比べればこちらの方法でも手軽ですが、アプリの場合は

(1)アプリの書類提出のページを開く
(2)必要書類を撮影&そのまま提出(アップロード)

と、とてもスムーズに書類提出をする事ができます。

面倒な入力を自動で行ってくれる!

氏名や住所等の必要項目は、申込みの際必ず入力しなくてはなりません。

ですが、免許証や名刺を撮影するだけで、アプリが認識可能な範囲で必要事項を自動入力してくれるという便利なサービスがあります。

面倒な文字入力の手間を省く事ができるのに加え、入力ミスなど思わぬトラブルを事前に防ぐ事ができます。

もちろん、手動で入力する事も可能ですので安心してください。

会員ページへのログインが簡単に!

スマホサイトの会員ページにログインする場合は、IDやパスワードを入力する必要がありましたが、アプリはTouch IDに対応している物も多く、指紋認証など生体認証で簡単にログインができるようになりました。

アプリ限定のお得なクーポンも!

一部の消費者金融に限られますが、アプリ限定でファーストフードやレストラン等で使えるお得なクーポンが配信されます。

もちろんアプリでも基本的なサービスを利用できる!

アプリでもスマホサイト同様、

・借入診断
・返済シミュレーション
・ATMや店舗検索
・増額審査の申込み

など基本的なサービスを利用する事ができます。

とても便利そうだけど、消費者金融の公式アプリって無料で使えるの?

もちろんです。
ダウンロードも利用料金も一切発生しません。

人気の消費者金融5社、公式アプリ比較表

アプリの提供と共に、どんどん便利になる消費者金融ですが、今回は中でも特に人気で安心の大手消費者金融

上記5社の「アプリ内で利用できる機能」を比較していきたいと思います。

アプリ名 アプリ内で利用できる機能
アプリ内申込み 書類提出 24時間取引 自動入力 生体認証ログイン 借入診断 返済シミュレーション ATM検索

プロミス
× ×

アコム
× × × × ×

SMBCモビット
× × × × ×

アイフル
×

レイクALSA
×
 

比較すべきポイントとして、アプリの機能も大事ですが、アプリのアイコンにも気をつけた方が良いでしょう。

というのも、やはり内緒で消費者金融を利用したい人も多く、アイコンに消費者金融のロゴや社名が入っていると、家族や周囲の人に気付かれてしまう、という可能性も出てきます。

その点で言うと、「プロミス」「レイクALSA」の2社は一目見ても消費者金融と分からないので、特に心配する必要は無いと言えます。

「アコム」「SMBCモビット」「アイフル」の3社を利用する場合は、他のアイコンとまとめるなどして対処した方が良いでしょう。

では、下記ではそれぞれの消費者金融のスペックや特徴・キャンペーンを解説していきたいと思います。

【プロミス】のアプリは機能もお得さもトップクラス!

女性専用のレディースキャッシングや無利息サービスなど、知名度や満足度の評価が高いプロミスです。

プロミスの基本スペック

実質年率 限度額 審査時間 保証人 総量規制
年4.5%~17.8% 1万円~500万円 最短30分審査 不要 対象
在籍確認 遅延利率 申込可能年齢 返済システム 来店必要有無
あり 20.0%(実質年率) 20歳以上69歳以下 残高スライド元利定額返済方式 不要

プロミスは初めて利用する方限定で、30日間の無利息サービスを利用する事ができます。

【プロミス公式アプリのおすすめポイント】

★アプリのアイコンがプロミスだと分からない
★アプリで申込み~借入まで完結
★24時間ATMで取引可能
★アプリ限定のお得なクーポン配信あり

比較した5社の消費者金融の中でも、トップレベルのサービスと機能を提供しているのがプロミスの公式アプリ「アプリローン」です。

比較した中で、アプリ限定のお得なクーポンを提供しているのはプロミスのみでした。

また、アプリのアイコンがプロミスと分からないように配慮されているのも非常にポイントが高いです。

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【アコム】のアプリはアコムをより快適に利用できるようになる!

大手消費者金融の中でもトップレベルの歴史と実績があるカードローンです。

アコムの基本スペック

実質年率 限度額 審査時間 保証人 総量規制
年4.5%~17.8% 1万円~500万円 最短30分審査 不要 対象
在籍確認 遅延利率 申込可能年齢 返済システム 来店必要有無
あり 20.0%(実質年率) 20歳以上69歳以下 残高スライド元利定額返済方式 不要

アコムは契約が初めての方に限り、30日間無利息キャンペーンを利用する事ができます。

【アコム公式アプリのおすすめポイント】

★書類提出がスムーズにできる
★返済シミュレーションがすぐに使える

アプリ自体の機能性は若干劣るものの、返済シミュレーションや現在地に近いATMの検索がすぐにできるので、アコムを利用中の方はダウンロードしておけば、借入や返済をよりスムーズに行う事ができます。

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【SMBCモビット】のアプリは会員専用ページをより便利に使える!

SMBCグループのSMBCモビットが運用している事から、信頼できるカードローンとして人気です。

SMBCモビットの基本スペック

金利 限度額 審査時間 保証人 総量規制
年3.0%~
年18.0%
1万円~800万円 10秒簡易審査 不要 対象
在籍確認 遅延利率 申込可能年齢 返済システム 来店必要有無
あり (実質年率) 20.0% 20歳以上
69歳以下
残高スライド
元利定額返済方式
不要

【SMBCモビット公式アプリのおすすめポイント】

★24時間ATMで取引可能
★Touch ID対応
★会員専用サービス「Myモビ」の一部機能が使える

SMBCモビットもATMを使った24時間取引に対応しております。

また、会員専用サービス「Myモビ」の一部機能が利用できるのに加え、会員ページのログインはTouch ID対応なので指紋認証や顔認証で簡単にログインする事ができます。

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【アイフル】のアプリはスマホ操作に慣れていない方も使いやすい!

利用者にとって使いやすいサービスを常に提供しているアイフルのカードローンです。

アイフルの基本スペック

金利 限度額 審査時間 保証人 総量規制
3.0%~18.0% 1万円~800万円 最短30分審査 不要 対象
在籍確認 遅延利率 申込可能年齢 返済システム 来店必要有無
あり 20.0% (実質年率) 満20歳以上 69歳以下※ 借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式 不要

※お取引中に満70歳になられた時点で新たなご融資を停止させていただきます。

アイフルは初めてキャッシングローンを利用する方に限り、30日間の利息0円キャンペーンを利用する事ができます。

【アイフル公式アプリのおすすめポイント】

★24時間ATMで取引可能
★アプリで申込み~借入まで完結
★申込み自動入力機能

アイフルもアプリ内で申込みから借入まで完結させる事が可能です。

また、申込み時に免許証を撮影するだけで面倒な入力項目の一部を自動で認証・入力してくれる便利な機能も提供されています。

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【レイクALSA】のアプリはアプリの手軽さと、その場で審査結果表示の速さを兼ね揃えている!

審査結果をその場で表示など、新生銀行カードローン「レイク」から新しく生まれ変わった消費者金融の「レイクALSA(アルサ)」です。

レイクアルサの基本スペック

金利 限度額 審査時間 保証人 総量規制
年4.5%~18.0%(※1) 1万円~500万円 最短瞬時の審査回答 不要 対象
即日融資 遅延利率 申込可能年齢 返済システム 返済期間
あり (年率)20.0% 満20歳~70歳(国内居住の方) ※3 最長8年・最大96回(※2)

(※1)貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
(※2)自由返済のため、返済期間・回数はお借入れおよび返済計画に応じて変動します。
(※3)残高スライドリボルビング方式と、元利定額リボルビング方式の2パターンがあります。

初めて利用する方に限り
・30日間無利息キャンペーン
・借入額5万円まで180日間無利息キャンペーン
上記のどちらかのキャンペーンを利用する事ができます。

【レイクALSA公式アプリのおすすめポイント】

★24時間ATMで取引可能
★アプリで申込み~借入まで完結
★Touch ID対応

申込みから借入までアプリ内で完結できるのに加え、ほぼ全ての機能をアプリ内使えるので、スマホ利用者にとって大変使いやすいアプリとなっています。

ATMを使った24時間の取引や、生体認証にも対応しております。

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消費者金融公式アプリのよくある質問

消費者金融のアプリを使う上で、気になっている事やよくある質問をまとめてご紹介・解説したいと思います。

スマホのカメラが壊れている場合は、どうやって書類提出すればいいの?

自動契約機・店舗で提出する事ができます。
提出書類を持参して、どちらかで契約を済ませましょう。

アプリはセブン銀行ATMしか使えないの?

アプリを使った取引は現在、セブン銀行ATMのみとなっています。
ローンカードを発行する事で、他のATMでも利用できるようになりますので安心してください。

アプリはタブレットでも使えますか?

基本的にスマホで利用する事を前提として提供されているので、タブレット端末ではダウンロードできない、もしくはダウンロードできても動作に不具合が生じる可能性があります。

アプリからでも内緒で借りられる?

はい。
アプリからの申込みでも郵送物等に配慮して手続きを行ってくれるので比較的バレないように利用する事は可能です。

事前に知っておこう!アプリの注意すべきポイント

無料で非常に便利な消費者金融の公式アプリですが、何点か注意すべきポイントもあるので解説したいと思います。

セブン銀行ATMの利用手数料が発生する

アプリを使ったATM取引は現在、セブン銀行ATMしか対応しておりません。
そしてセブン銀行ATMを利用する際、手数料が発生します。

取引額1万円以下 108円
取引額1万円以上 216円

比較的少額ですが、無料ではないので注意しておきましょう。

また、セブン銀行ATMのシステムメンテナンスの時間はATMを利用する事ができません。

メンテナンス時間は以下の通りです。

・毎月第3日曜日の翌日0:30~5:30
・その他緊急メンテナンス

デパートやスーパーなど、ATMの設置店舗が24時間営業でない場合もあるので、注意が必要です。

利用するアプリによっては、消費者金融を利用している事がバレてしまう

アプリのアイコンに消費者金融のロゴや社名が入っている物もあります。

家族がスマホを操作したり、周囲の人が画面を覗いた時に消費者金融を利用している事がバレてしまうリスクがあります。

⇒バレたくない場合のアイコン対処法はコチラ

マイナンバー(個人番号)をが記載されている書類を提出する際は、個人番号の部分が見えないように加工して提出する

本人確認の書類としてマイナンバーカードも利用できますが、その際は個人番号が記載された部分を別のアプリ等で見えないように加工する必要があります。

間違えて加工せず提出してしまった場合、ここで紹介している5社の消費者金融は個人情報のセキュリティも厳重ですので安心ですが、やはり大切な個人情報ですので、今後提出する際は注意した方が良いでしょう。

消費者金融5社の公式アプリ比較まとめ

自分に合った消費者金融の公式アプリは見つかりましたか?

以前は、あまり機能も優れていませんでしたが、改善やアップデートされた事により、スマホを利用している人にとってとても使いやすい物になってきました。

今後もさらに便利に使いやすくなっていく事が予想されますので、消費者金融を現在利用している・申込みを検討している方は無料でダウンロード可能ですのでぜひお試しください。

※記載されている内容は2019年7月現在のものです。

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