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SMBCモビットのお借入診断なら信用情報に傷が付かない!簡易診断が可能!

更新日:

公開日:2018.6.12

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テレビCMや広告でよく見かけるSMBCモビット。

利用した事はないけど知っている!

という方も多くいらっしゃるのではないでしょうか。

そんなSMBCモビットですが、申込みを検討している方借入が初めてという方に大変便利な「お借入診断」という機能を提供している事はご存知でしょうか?

今回は意外と知らない方も多い、SMBCモビットの「お借入診断」について解説していきたいと思います。

診断しないでいきなり審査じゃいけないの?

もちろん診断をせずに申込み・審査を行う事も可能です。

ですが、審査は一度でも落ちてしまうと個人の信用情報に「審査に落ちた」と傷が付いてしまう事になります。

消費者金融のカードローンだけでなく、銀行のカードローンや住宅ローンなど、様々なローンを利用する際は必ず審査が行われるのですが、その審査は個人の信用情報をもとに行われます。

その為、信用情報に傷が付いているとそれらのローンの審査結果にも影響を与える、という事になってしまいます。

そこでオススメしたいのが、信用情報にも傷が付かないSMBCモビットの「お借入診断」という機能です。

お試し審査でどんな部分を審査しているのか?は「借入前に審査の不安を解決!?カードローンのお試し診断とは?」をご覧ください。

SMBCモビットの「お借入診断」とは?

SMBCモビットのお借入診断は

・生年月日
・税込年収
・現在他社借入金額

上記3項目を入力するだけで審査に通過するか、申込み前に事前に診断してくれるという機能です。

お借入診断の利用料は無料です。

本審査と違い、診断結果もその場で瞬時に表示されるので、気軽に診断する事ができます。

また、何度か申し上げてる通り、仮に何度「融資は難しい」と診断されても個人の信用情報に傷が付く事はありません。

SMBCモビットのスペックおさらい

SMBCモビットの金利や審査速度、融資速度など、基本のスペックは以下の通りです。

SMBCモビット

実質年率 限度額 審査時間 保証人 総量規制
3.0%~
18.0%
1万円~800万円 10秒簡易審査 不要 対象
在籍確認 遅延利率 申込可能年齢 返済システム 来店必要有無
あり (実質年率) 20.0% 20歳以上
69歳以下
残高スライド元利定額返済方式 不要

SMBCモビットの申込み条件

申込み資格のある人は以下の通りです。

申込条件

20歳以上の安定した収入がある方

職業

公務員 会社員 契約・派遣社員
パート・バイト 学生 自営業
専業主婦 年金受給者 無職

SMBCモビットに申込める条件は、20歳以上で安定した収入があることです。
学生でも20歳以上でパートやアルバイトなど、安定した収入があれば申込可能で、収入が無い「無職」「専業主婦」の方は申込をすることができません。

また、収入が「年金受給のみ」の方も申込をすることはできません。

SMBCモビット「お借入診断」のやり方

PC・スマホどちらからでも診断する事は可能ですが、今回はスマホ版の診断で解説したいと思います。

  1. 公式サイトトップにある「お借入診断」を開く

  2. 「お借入診断」の入力項目を埋める

  3. すぐに診断結果が出る

  1. 「お借入診断」を開く

  2. お借入診断は公式サイトのトップページにあります。

    ★注意ポイント★

    同じく公式トップページの上の方に

    「10秒で簡易審査結果表示」と書かれたカード申込のボタンがあり、一見お借入診断に見えますが、このページはSMBCモビットのカード申込みのページなのでお借入診断ではありません。

    間違えないように注意しましょう。

  3. 診断の入力項目を埋める

  4. モビット 借入診断

    ・生年月日
    ・税込年収
    ・現在他社借入金額

    上記3項目の情報を入力します。

    入力が完了したら「診断する」のボタンをタップして診断を開始しましょう。

  5. 診断結果が表示される

  6. 診断結果はすぐに表示されます。
    (通信回線の速度により多少時間がかかる場合もあります。)

どんな診断結果が表示されるの?

診断結果はカリテミオ(当サイト)が検証してみた結果、3パターンありました。

「ご融資可能と思われます。」

この結果が表示されたら、お借入診断による審査は通過したという事になります。

この後、申込みを行い本審査という流れになりますが、申込みの際 入力ミスをして審査に落ちてしまう…というケースも多くあります。

申込みは慎重に確認しながら行いましょう。

「申し訳ございませんが、ご入力いただいた情報では判断できませんでした。」

この結果が表示されたら、お借入診断による審査は通過しなかったという事になります。

お借入診断は生年月日・年収・現在他社借入金額から診断を行う簡易審査のようなものですが、この診断では主に

・申込み可能な年齢か
・すでに年収の3分の1以上借入していないか
(SMBCモビットは総量規制の対象となるため)

という事がチェックされます。

上記2つのケースに当てはまる場合は、申込みができない、あるいは審査に通る事は大変難しいです。

同様に、税込年収の欄が0の場合もこの結果が表示されます。

また、お借入診断の入力ページにも記載されていますが

・住宅ローン
・自動車ローン
・銀行カードローン
・クレジットカードでのショッピング

上記のローンは「現在他社借入金額」の項目には該当しません。

それらのローンを除いた借入金額を入力してください。

総量規制とは

総量規制とは、貸金業法という法律によって定められている規制のことです。

具体的な内容としては、自己破産のリスクを軽減するためにも利用者の年収の3分の1以上の貸付を行ってはいけないという事が法律で定められています。
貸金業者は、貸金業法に基づいて貸付を行っているので、この総量規制という規制が適用されるという事です。

注意すべき点は、「貸付業者1社につき年収の3分の1まで」ということではなく、「貸金業者で借入をしている合計の借入金額が年収の3分の1まで」という意味という事です。

例えば、年収150万円の人が総量規制対象の貸金業者で借入できる金額は最大50万円までとなります。
しかし、すでに総量規制対象の業者で30万円の借入があれば、2社目で借入できるのは最大20万円までになるという事です。

「申し訳ありません。お申込の対象は満20歳~69歳の方となる為、当社規定によりお借入ができません。」

SMBCモビットは申込み可能年齢が、20歳以上 69歳以下と決まっているので、条件外の年齢の方は申込みをする事ができません。

お借入診断で「融資可能」と診断されたら、確実に審査に通る?

お借入診断のページでも記載されていますが、この診断は簡易的なものであり結果を保証するものではありません。

というのも、申込み後の審査では申込者が入力する情報に加えて

・本人確認
・職場への在籍確認
・過去の信用情報

上記の項目もSMBCモビットによって審査されるからです。

審査結果はこれら全ての情報を考慮した上で通知されますので、このお借入診断はあくまでも目安と考えた方が良いでしょう。

SMBCモビットの「お借入診断」総評

今回はスマホを使った借入診断でしたが、スマホでの入力もやりやすくストレスを感じませんでした。

気になった点といえば、やはり「カード申込」をお借入診断と勘違いしてしまう可能性がある、というところでしょうか。

ですが、他社借入金額を入力する箇所では「住宅ローンは含まない」等のガイドがされていたりと、利用者に配慮しているなと感じました。

SMBCモビットを検討している方、申込みや審査が不安という方は是非一度診断してみる事をオススメします。

※記載されている内容は2019年6月現在のものです。

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