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「車でお金」「乗ったままお金」の看板を信じると危険!車金融の仕組みと融資の流れを解説

更新日:

公開日:2018.5.17

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車を担保にしてお金を借りるには?安全に借りる為の仕組みを知ろう!

「今すぐお金が必要」「すぐにお金を借りられるところを探している」という人もいるでしょう。
そんな人の中には、「車でお金」「車に乗ったままお金が借りられる」などの看板や広告を見つけたという人もいるのではないでしょうか?
このような看板や広告を掲載しているところは、一般的に「車金融」と呼ばれる貸金業者です。

「車を担保にお金が借りられるならすぐに借りたい」と思う人もいるかもしれませんが、法外な金利でお金を貸す闇金のような業者も存在します。
そこで今回は、車金融の仕組みや融資の流れについて、また車金融は本当に危険なのかどうかについても詳しく調べてみました。

乗ったままお金ってそもそも何?どんな流れで融資をうけるの?

「乗ったままお金」というのは「車金融」と呼ばれる貸金業者のことをさしています。
自分の車を担保にして貸金業者からお金が借りられるというシステムです。
車金融で融資を受けるためには一般的に以下のような手順を踏んでいきます。

  • 申し込み
  • 仮審査
  • 本審査
  • 融資

それでは、それぞれの具体的な内容を見ていきましょう。

申し込み

申し込みは、電話やメールなどで受け付けていることが多くなっています。
申し込み時に申告する内容としては、氏名・住所・電話番号や勤務先の情報・勤務年数や年収などです。
この点に関しては、通常のカードローンなどとほぼ同様の申し込み方法になっています。
さらに車金融では、車の年式や走行距離など担保にする車の情報に関しても申告することになるでしょう。

仮審査

申し込み情報を元に仮審査が行われます。
仮審査で確認される内容は、おもに申し込み者に返済能力があるかどうかということが確認されるでしょう。
安定した収入があるかなどを、申し込み者が申告した年収や勤務年数などから確認していきます。
さらに安定した収入があっても多額の借金がないかなどを確認し、返済能力の有無を見ていきます。
また車の年式や走行距離などから担保となるような車なのかどうかについても確認されるでしょう。
全ての内容が申し込みをした車金融の基準を満たしていれば仮審査通過となります。

本審査

仮審査に通過すると本審査が行われます。
本審査の方法は車金融によっても異なりますが、基本的に担保となる車に乗って店舗に直接来店する形で行われることが多いようです。
そこで実際に車の状態などを確認したり、本人確認書類を提出したりします。
さらに、車金融業者によっては勤務先への在籍確認の電話をするというところもあるようです。
本審査に通過すれば実際の融資額が確定します。

融資

本審査に通過すれば、融資が行われます。
多くの車金融では、その場で現金を融資額として手渡される場合が多いようです。
場合によっては銀行振込などに対応しているところもあるでしょう。
車金融は申し込みから融資までのスピードが早いところも多く、最短即日融資に対応しているところも存在します。

乗ったままローンが組めるってどういう事?

車金融とは、車金融に担保として車を預ける代わりにお金を借りる方法です。
しかし融資を受けて車が担保に入った後でも、順調に返済さえ行われていれば車に乗ることはできます。
つまり担保に入れた車は、融資の段階で車金融に差し押さえられるようなことがないのです。
このように「車は担保となるが、返済が順調であれば車はそのまま利用できる」ことから「乗ったままローン」と呼ばれています。

車には乗れるけど、車の名義人が変わっている

融資を受けた後も、通常通り自分の車を利用できることから、車が担保に入っていることを忘れてしまう人もいるでしょう。
しかし一旦融資を受けて返済中となれば車検証の名義が自分の名義から車金融業者の名義に変わっています。
つまり車を担保として預けている限り、あくまでも車の所有者は車金融業者なのです。
そのため、返済が滞るなど何かしらのトラブルを起こせば、車は簡単に差し押さえられ、最悪の場合、売買されてしまう可能性もあります。

審査甘いってうたってる車金融って闇金なの?

中には、「審査が甘い」とか「ブラックでも絶対審査に通過できる」とうたっている車金融もあります。
しかしこのような金融業者は、カードローンなどでお金を借りられない人を狙った闇金の可能性があります。

優良な業者であれば「審査が甘い」や「誰でも審査に通過できる」ということは記載しません。
このような誘い方をしてくる車金融は闇金の可能性が非常に高いので利用は控えましょう。

車融資のQ&A

総量規制は対象になるの?

車金融も総量規制の対象です。
車金融も、消費者金融などと同様に貸金業法という法律に基づいて貸付業務を行なっています。
貸金業法が適用されている場合には、総量規制の対象となりますので、車金融も総量規制の対象となり、年収の3分の1までしか借入ができません。

ベンツみたいな高級車以外も大丈夫?

高級車を担保にすることも可能です。
ベンツやフェラーリなどの高級車でも、車金融の担保とすることは可能です。
状態などにもよりますが、一般的にこのような高級車は一般の自動車に比べて融資額が高くなることが多いでしょう。
しかし、差し押さえられた時のリスクも高いので、あまりおすすめはできません。
普通自動車ではなくても、軽自動車や原付きでも担保として利用できますので、なるべくリスクの低いものを担保とすることがおすすめです。

車でお金のマルフクって看板は見るけど今はやってるの?

昔はやっていましたが今はやっていません
車でお金のマルフクは、以前まで存在していた業者です。
現在は廃業となっており、貸付業務を含む業務全般を行なっていません。

※記載されている内容は2019年4月現在のものです。

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