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学生ローンカレッヂ基本情報と消費者金融の比較。親バレはしない!

更新日:

公開日:2019.4.19

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高田馬場駅で最も有名な学生ローンのカレッヂは利便性が高く、全国を融資対象としています。

この記事では、学生ローンカレッヂを利用するにあたり知っておくべき情報や、親バレしないか、リサーチを行い詳しく記事をまとめました。


この記事はこんな人にオススメ!

  • カレッヂの全体情報を知りたい
  • 親バレ情報について知りたい

学生ローン「カレッヂ」とは

学生は何かと出費が多いのでお金に困っている方も多いです。
そんなときに助けてくれるのが「学生ローン」です。高田馬場駅に行くと、「学生ローン」という大きな看板を見かけます。その中でも一際大きな黄色い看板が「カレッヂ」という学生ローンになります。

カレッヂは学生ローンの中で最も有名と言われ、多くの学生が利用してきました。

「親バレしない」「即日融資に対応している」また、学生ローンでは唯一全国のセブンイレブンATMに対応していること、これらが人気の主な理由でしょう。

(※後に記述しますが、親バレしないためには注意が必要です)

学生ローン カレッジ

1977年創業で42年以上運営している学生ローンの老舗です。
これだけ長い間経営を続けているとすると、利用者も相当多いことが予想できます。
特に、「カレッヂ」が学生ローンとして強い理由は自社専用のATMを持っている点です。

「店員といちいち会いたくない」
「店舗までいくのが面倒くさい」

このように「精神面で負担をかけたくない」「時間が惜しい」と思う人にはATM対応は必須です。

他の学生ローンでは、

  • 銀行振込
  • 来店
  • 現金書留

の3種の対応が主になっていますので、ATM対応を求める人が学生ローンでお金の借入を考えているのであれば、カレッヂ一択になります。

学生ローンカレッヂは未成年でもお金を借りることができる!

これはカレッヂに限ったことではないですが、学生ローンは未成年でも借入れできる企業があります。

一般の消費者金融では、未成年はお金を借りることができません
学生ローンは高卒以上の学生(大学生、専門生など)であればお金を借入れでき、

  • 利用目的も自由
  • 担保も不要

という非常に良い待遇です。もちろんお金を借りる前に審査が必要ですが、下記の条件を満たしていればお金が借りられる可能性が高いです。

「学生証」を持っていること

学生だけの利用を目的としたものなので、学生の身分を証明するための「学生証」が必要です。これはカレッヂに限ったことではなく全ての学生ローンで必須となります。

他の借金はなく、安定収入がある

他の金融機関と同じく、返済能力があるかが確認されます

返済能力とは、多額の借金を背負っている状態ではないこと、安定収入はあるのかどうかです。安定収入とは、アルバイトなどによって毎月継続して収入があることを指します。

カレッヂの特徴やその他学生ローンとの違い

カレッヂ以外にも学生ローンは多数あります。ここではそれらを比較してみましょう。

学生カードローン比較

実質年率 申込方法 返済方法 融資限度額
カレッヂ 15.00%~17.00% 来店・電話
インターネット
来店・銀行振込
セブン銀行ATM
現金書留
1千円~50万円
マルイ 15.00%~17.00% インターネット
来店、電話
銀行振込、来店 50万円以内
アミーゴ 14.40%~16.80% インターネット
来店
銀行振込・来店 3万円~50万円
トーエイ 15.00%~18.00% 来店 銀行振込・現金書留
来店
50万円以内
イーキャンパス 14.50%~16.50% 来店・電話
インターネット
銀行振込・来店 50万円以内
キャンパス 14.40%~16.80% インターネット 銀行振込・来店 50万円以内
フレンド田 15.00%~17.00% インターネット
来店・電話
銀行振込・現金書留
来店
1万円~50万円
友林堂 12.00%~16.80% インターネット 銀行振込・来店 1万円~30万円
アイシーローン 10.00%~20.00% 初回来店契約 銀行振込・現金書留
ATM・郵便振込
来店
1万円~50万円
ニチデン 9.125% インターネット
来店、電話
銀行振込、来店 30万円以内
ベル 15.00%~17.00% インターネット
来店、電話
銀行振込、来店 1万円~50万円
阪神クレジット 12.00%~20.00% 初回来店契約 銀行振込、来店 50万円以内
学協 17.52% 初回来店契約 銀行振込、来店 1万円~40万円
学灯社 16.5%~18.0%/td> インターネット
来店、電話
銀行振込、来店 1千円~50万円

カレッヂの返済方法の多さが際立ちますね。

返済方法がたくさんの中から選べるということは、その人に合った方法を選択できるということなので、その時の状況に合わせて返済できる自由度が高いです。

全国のセブン銀行ATMで利用可能

「カレッヂ」が学生ローンとして強い理由は、自社専用のATMを持っている点です。

もともとは自社のATMだけだったのですが、最近はセブン銀行ATM経由でも返済・残高確認・借入ができます。他の学生ローンには真似できないものです。

セブン銀行ATMが利用できるということは、アクセスできるATMの数が多いとも言えます。
セブンイレブンの店舗数は2019年3月現在で20,000店舗を超えていますので、学生ローンを利用する方にとっては非常に便利です。

大手消費者金融は、提携ATMを利用できるので多くのコンビニでも借入返済ができます。それと同等の利便性を誇る学生ローンはカレッヂ以外にありません。

金利は学生ローンの中でも平均的な17.00%

一般的な消費者金融では、金利が18.00%に設定してあることが多いです。
しかし、学生ローンはそれよりも1.00%以上低く設定しているところが多くあります

例えば、マルイ、有林堂、アイシーローンでは、条件によって10%の前半代の金利を設定しているところもあります。

カレッヂはそれら学生ローンの中でも特に安く設定しているわけでもなく、高く設定しているわけでもありません。

ですので、金利面だけ見ると特別優れているとは言えません。

カレッヂは即日融資が可能!注意すべきこと

カレッヂは、審査に通れば即日融資も可能です。申込みから融資までの流れは次項で説明をしていきます。

  • 来店申込み
  • 電話申込み
  • インターネット申込み

以上のどの方法を選択しても即日融資を受け取ることは可能ですが注意が必要です。
それは、「14:30までにすべてを完了させておくこと」です。

全てを来店で行う場合は営業時間さえ気にしていれば問題はないですが、銀行振込が必要となるネット申込みと電話申込みは、

「金融機関の窓口営業時間の15:00まで」

の時間を考慮しなくてはいけません。
それに合わせてカレッヂは14:30に受付を終了するので、急いでる方は早め早めに行動しましょう。可能であれば、すべてを午前中に終わらせておくと安心ですね。

返済シミュレーションがある

カレッヂの公式サイトには返済シミュレーションがあります
これを利用することで返済計画を立てることができます。2つほど例を上げてみます。

<例1>
30万円を借りて、年利17%、Maxの5年(60ヶ月)で返済する場合は月々の返済額は7,500円程度です。

<例2>

50万円を借りて、年利16%、月々の返済額を15,000円程度にした場合の返済期間は44ヶ月(3年8カ月)です。

学生ローンカレッヂの「申込み・審査・借入までの流れ」

下の画像は、カレッヂの「申込み~融資」までの流れになります。
来店申込みをする際にも事前にネットから申込みをしておくと、とてもスムーズに借り入れすることができます。

学生ローンカレッジ 消費者金融・銀行 比較

必要書類について

電話連絡で審査が通ったあとに必要書類の提出が求められます。申込みと同時に送らないように注意しよう。画像内に書いてある必要書類を事前に全て用意しておけば間違いなくスムーズに事が進みます。
時間的に余裕がある場合は、準備可能な書類を用意しておきましょう。

在籍確認について

通常、クレジットカードやカードローンなど審査を受ける場合には「在籍確認」が行われます。
在籍確認とは、以下のことを調べる目的で行われます。

  • 勤務先や住所に虚偽がないか
  • 申し込み者本人で間違いがないか

通常は電話連絡で行われており、在籍確認ができなければ審査には通らないです。

対してカレッヂの場合は在籍確認がありません

申込み・審査の際には「住所」「銀行口座」「アルバイト先」を伝える必要がありますが、実家やアルバイト先等への連絡は基本行いません。

実家やアルバイト先に連絡がないので、親や知人に知られることなく利用できます
ただし、借入は個人の責任で行うことになることを覚えておきましょう。

基本的に実家やアルバイト先には連絡は行きませんが、悪質な滞納等があった場合には、親やバイト先にも連絡が入るので注意が必要です。

どうしても返済に困ったときには事前にカレッヂに相談し、最終的には返済するしか方法がないので金策を講じましょう。

カレッヂへの相談先はこちらになります。

カレッヂの電話番号 0120-40-3205

学生ローンカレッヂは親バレする?

カレッヂで申し込みをすると自宅へ書類が送付されます。

この自宅への送付書類で親バレする可能性はあります。しかし、こちらもカレッヂのスタッフに相談をすれば「個人名義宛で送る」対応をしてくれます。
それでも不安な人は、直接店舗に行くことで郵送物は受け取ることもできます。

「カレッヂスタッフに相談すること」が、親バレのリスクを下げる最も効果的な方法です。自身の状況を踏まえて対策を考えてくれるので、気軽に相談しましょう。

下記のおすすめの学生ローンの比較記事では、絶対に親バレしたくないという方におすすめの学生ローンを紹介しています。
未成年部門や予備校生への融資部門などもありますので、ご自身に合った学生ローンをぜひ見つけてください。

おすすめ学生ローン14社完全比較!親バレせず、未成年でも借りられる

カレッヂより大手消費者金融がお得!?無利息キャンペーンを考察

「学生」だと一般のローンを利用できないと考えている方は多いかもしれません。そのため、カレッヂを始めとした「学生ローン」の利用を検討する方が多いです。

しかし学生でも20歳以上であれば、一般のローンも利用できます
アルバイトで毎月安定した収入があれば、借りられる可能性は十分あります。とくに、ローンを利用する場合は、大手消費者金融がおすすめです。金利の優遇やさまざまなサービス、利便性の面でもメリットがあります。

安定した収入というと高額をイメージするかもしれませんが、およそ7~10万円/月、最低5万円/月のアルバイト収入があれば問題ありません。

ただし、収入に対してどれくらいまで融資を受けられるかという総量規制の適用が学生の場合には厳しい面があるので、限度額満額まで借入できることは期待しないでください。

有利な点は、大手には無利息期間というサービスがあることです。
この制度は、初めて借入をする人は30日間利息がかからないというサービスです。

特に一時的にお金が足りず、30日以内にアルバイトの給料が入り返済するあてがある場合は積極的に利用しても問題ありません。

もちろん30日を超えた借り入れをする場合でも、借りた期間のうち30日間は無料になります。そのぶんの利息が減るのです。

さらに意外なのが、親バレする可能性は学生ローンより低いと言えます。
大手消費者金融サービスはプライバシーへの配慮が徹底されていて、滅多なことでは人にバレることはありません。
自宅への郵送物も「なし」という選択肢も可能です。

学生ローンカレッジ 借入から融資までの流れ

10万円借入、10回で返済する場合の金利比較

具体的にカレッヂと大手消費者金融のプロミスの場合で比較してみましょう。

  • カレッヂの場合(17.00%)
    月々の返済額10,795円(最終月は10,789円、返済額累計107,944円)

  • プロミスの場合(17.80%)
    月々の返済額10,833円(最終月は10,837円、返済額累計108,334円)

無利息サービスを使用した場合は、プロミスの方がカレッヂより安い結果となります。
さらにプロミスには返済時の振込手数料などが無料になることが多いので、金額差はさらに広がっていきます。

また、親バレのリスク、土日も対応可能などの利便性、を踏まえるとプロミスに軍配はあがるでしょう。

プロミスの審査から融資までの流れを徹底解説!

学生ローンカレッヂの評判・口コミ・体験談

ここでは、学生ローンカレッヂの評判がわかる体験談について見ていきます。結論から言うと「カレッヂは良い」です。

学生はイベント事が多いので何かとお金がかかります。給料日との兼ね合いもあり、金欠状態に陥ってしまうことは誰でもあります。そんなときにカレッヂは助けてくれます。

体験談①借りて数日で完済したので利子も全然かからなかった

家賃の半分の2万円がどうしても払えないときに、高田馬場のカレッヂという学生ローンのお店でお金を借りました。借りた数日後には給料日だったのですぐに返すことができ、利子少額で済み大変助かりました。

それ以来は使っていませんが、また急な出費が重なった時にはお世話になるかもしれないので解約はしていません。

体験談②はじめに3万円借りて追加融資で4万円借りました

卒業旅行で海外に行くことになり、少しお金が足りなかったのでカレッヂからお金を借りました。
最初は3万円借りて、別でお金を使ってしまったので、追加融資で4万円借りました。
10回払いで無事に返しました。借入できなかったら卒業旅行にも行けなかったので本当に助かりました。

利便性が高いため、リピートする人が多い

学生ローンで唯一自社ATMやセブンと提携をしているカレッヂですが、そのぶん利用者も多く高田馬場の街になくてはならない存在です。

さらなる低金利や利便性を求めた場合、銀行カードローンやプロミスなどの大手消費者金融には劣りますが、学生ローンの中では最も利便性が高くリピーター率が良いと言えます。

万が一学生ローンカレッヂで滞納をしてしまった場合

学生ローンだけでなく消費者金融や銀行カードローン、クレジットカードでもまれに返済を忘れてしまうケースが起こります。

うっかり1回返済を忘れてしまっても刑罰等の問題は発生しません。
ただし、返済を忘れたことに気付いたらすぐに規定の返済額を支払いましょう。

きちんと払えば学生ローン側から何も言われずに済み、何事もなかったかのように終わります。
カレッジでは返済期日に7日遅れた場合でも、遅延損害金などは発生しません

遅延損害金とは、返済期限に遅れてしまった場合にペナルティとなる金利上乗せ分のことを指します。ですので7日以上遅れるのは避けましょう。

返済期限を7日過ぎると確認の電話が来ます。
何らかの理由で返済期限までに返済額を用意できなそうな場合には、すぐにカレッヂに電話をしましょう。

電話にて返済期日を伸ばしてくれるように交渉すれば問題ありません。
そのあとも滞納を続けてしまうと、最終的には裁判や差し押さえとなってしまいます。

このころにはすでにブラックリスト化していますので、5年間ほど社会的信用は皆無となり自動車ローンや家の購入、スマホの分割購入などができなくなってしまいます。

もし22歳の大学4年生がブラックリストに載ってしまったら、28歳になるまでそれらができなくなるのです。

これは人生において良いことはなにもありません。
滞納をしてしまったら金策を講じたり、借入をしたりしてでも、早急に支払いましょう。

学生ローンカレッヂの店舗情報

以下に店舗情報を記載しました。

GWなどの長期休みや年末年始は営業時間が通常とは異なる場合があるので、事前にカレッヂに確認をしておくと返済に狂いが生じるリスクを回避できます。

来店での返済は振込手数料がかからないので、高田馬場に行った際は返済をしてもいいかもしれませんね。

名称 学生ローン カレッヂ
アクセス 東京都新宿区高田馬場2-17-1
伊勢浪ビル305号
電話番号 0120-40-3205
FAX番号 03-3205-1165
営業時間 平日10:00~18:00
土曜10:00~14:00
定休日 日曜・祝日・第二・四土曜日
URL https://www.3205-1105.co.jp/

※年末年始・ゴールデンウィークは、上記と異なる場合があります。

学生ローンカレッヂのまとめ

カレッヂは高田馬場の学生ローンの中でも最も有名で老舗的な存在です。

長く経営を続けられるというのは、「評判が良い」「信頼できる」ということです。それらを踏まえ、カレッヂは安心して利用できるのでおすすめです。

また、ほかの学生ローンに比べると群を抜いて利便性が高く、そこを追求する人はカレッヂ以外の学生ローンはお勧めできません。

  • 無利息期間を受けたい
  • 振込手数料0円
  • 24時間365日利用可能
  • 最短10秒振込

などのさらなる利便性を求めるのであれば、プロミス以外の選択肢はありません。

  • とにかく利便性を求める方は、
    「プロミスを申し込んでダメだったらカレッヂを申し込む」

  • 数百円~数千円の差ではありますが、長期的に低利で借入をしたいという方は、
    「カレッヂを申し込んでダメだったらプロミスを申し込む」

自身の状況に合わせてどちらかの流れで進めみてください。

プロミスの審査から融資までの流れを徹底解説!

※記載されている内容は2019年6月現在のものです。

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