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学生ローン・アイシーローンの口コミ・評判|審査や闇金への注意点

更新日:

公開日:2019.5.9

  • hatena

「学生ローンのアイシーローンが気になっているんだけど、評判はどうなんだろう?闇金に関する口コミもあるし、総合的な判断と評価を知りたい!」
このような疑問を抱いている方へ、あらゆる角度からアイシーローンを調査し今回の記事にまとめました。ぜひ借り入れをする事前準備にお役立てください。

まず結論だけ述べますと、アイシーローンは金利が高いので「低金利で安く借りたい」という人には向いていません

なおアイシーローンは、2019年12月28日をもって全ての融資業務を終了しています。

この記事はこんな人にオススメ!

  • アイシーローンの総合的な情報がほしい
  • 体験談や闇金などのあらゆる噂についての真偽が知りたい
  • その他の学生ローンや消費者金融との比較した結果が知りたい
  • 利用するべきかしないべきか

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学生ローン・アイシーローンの基本スペックとその他比較

学生ローン アイシーローン

まずは学生ローンのアイシーローンのスペックを、他の学生ローンと比較して見ていきましょう。

アイシーローンとその他学生ローンの基本情報早見表

学生ローン名 実質年率 申し込み方法 返済方法 融資限度額
アイシーローン 10.0~20.0% ・初回来店契約 ・来店
・銀行振込
・現金書留
・ATM
・郵便振込
1~50万円
カレッジ 15.0~17.0% ・インターネット
・来店
・電話
・来店
・銀行振込
・セブン銀行ATM
・現金書留
1,000~50万円
マルイ 15.0~17.0% ・インターネット
・来店
・電話
・来店
・銀行振込
50万円以内
アミーゴ 14.4~16.8% ・インターネット
・来店
・来店
・銀行振込
3~50万円
トーエイ 15.0~18.0% ・来店 ・来店
・銀行振込
・現金書留
50万円以内
イーキャンパス 14.5~16.5% ・インターネット
・来店
・電話
・来店
・銀行振込
50万円以内
キャンパス 14.4~16.8% ・インターネット ・来店
・銀行振込
50万円以内
フレンド田 15.0~17.0% ・インターネット
・来店
・電話
・来店
・銀行振込
・現金書留
1~50万円
友林堂 12.0~16.8% ・インターネット ・来店
・銀行振込
1~30万円
ニチデン 9.125% ・インターネット
・来店
・電話
・来店
・銀行振込
30万円以内
ベル 15.0~17.0% ・インターネット
・来店
・電話
・来店
・銀行振込
1~50万円
阪神クレジット 12.0~20.0% ・初回来店契約 ・来店
・銀行振込
50万円以内
学協 17.52% ・初回来店契約 ・来店
・銀行振込
1~40万円
学灯社 16.5~18.0% ・インターネット
・来店
・電話
・来店
・銀行振込
1,000~50万円

上記の表は、主な学生ローンの基本スペックです。
一番上にあるアイシーローンの実質年率ですが、最大20.0%です。他の学生ローンと比べると分かるように、トップクラスで高い金利となっています。

グレーゾーン金利撤廃後、金利は貸す金額に応じて段階的に下げられており

  • 10万円未満…20.0%
  • 10万円以上100万円未満…18.0%まで

と定められています。大抵の消費者金融だと、初回利用時は最大金利を適用するためアイシーローンだと一番高い金利で契約する確率が高いです。
アイシーローンは学生のみならず社会人にも貸金業を行なっていますが、金利は高い設定です。少額借り入れをした場合、大手と比べて高い利息になってしまいます。

専用自社ATMがある

アイシーローンには新宿の店舗にATMが設置されています。返済専用のATMですが、窓口が混雑している場合はすぐに返済手続きが行なえるため便利ではあります。

ただし、ATMは新宿の店舗にしかないため、新宿界隈に住んでいたり通っていたりしないとメリットは少ないです。

金利引下げキャンペーン

アイシーローンでは、知人や友人を紹介すると金利が1人に付き1.0%引き下げられます。具体的には以下となります。

  • 1人紹介…1.0%引き下げ(実質年率19.0%)
  • 5人紹介…5.0%引き下げ(実質年率15.0%)
  • 10人紹介…10.0%引き下げ(実質年率10.0%)

紹介した友達が5万円以上の契約をした場合は、5,000円のキャッシュバックキャンペーンも実施しています。お得なキャンペーンですが、知り合いを貸金業に紹介するのは抵抗を感じる人も多く、誰も紹介せず金利が20%のままというケースは珍しくありません。

30日間無利息サービス

上記のサービス以外にも、初回利用者限定で「30日間無利息サービス」を実施しています。これは大手消費者金融のアコムやプロミスも行なっているサービスで、トータルでの利息が減るという利点があります。
これらのサービスは記事執筆時点で行なっているのを確認できましたが、予告なく中止する場合があります。下記のリンクからサービスが終わっていないか確認をしましょう。

審査はスピーディーで、即日融資可能

アイシーローンは即日融資も可能です。初回利用時は必ず店舗まで行って契約するのですが、事前にネットで申し込みを済ませておくと、融資までの時間が短縮できます。

ただし、アイシーローンのホームページで即日融資が可能とアピールはされていません。すぐにでも融資して欲しい場合はプロミスやアイフルなどの大手から借りるのがおすすめです。

学生ローン・アイシーローンの「申し込み~融資」までの流れ

次に、アイシーローンに申し込む方法について説明します。申し込む際の注意点や返済方法についても一緒に説明します。

申込み~融資までの流れ

学生ローン アイシーローン 申込み~融資までの流れ

アイシーローンの申し込みは、上記画像の流れです。これは他の学生ローンや消費者金融に申し込むときと同じなので、覚えておきましょう。
初回契約時は必ず店舗まで行き、窓口で契約することになります。そのときに必要書類を忘れてしまうと契約が完了しませんので、注意しましょう。

アイシーローンは土曜日も営業していますが平日よりも営業時間が短く、「9時~17時」までです。振込希望の場合、お金が振り込まれるのが翌営業日のため月曜日まで待つ場合があります。店舗窓口で契約すればその場で融資されますが、振込を希望する場合は注意しましょう。

初回契約時には来店が必須

アイシーローンは初回利用時だと店舗まで行く必要があります。店舗は新宿にしかないため、アイシーローンを利用できるのは首都圏内在住の学生が多くなります。もし、北海道や沖縄に住んでいて学生ローンの利用を検討しているなら「イーキャンパス」や「アミーゴ」を利用しましょう。

サービスや利便性を求めるなら「プロミス」や「アイフル」、「アコム」などの大手消費者金融もオススメです。大手消費者金融は学生ローンだと難しい無利息サービスや、振込手数料無料、全国コンビニATM利用可能などのサービスが利用できます。

5万円以内の少額融資を希望している人に向けておすすめの消費者金融をまとめました。詳しくは別記事「1~5万円の少額を借りたい!」を参考にしてください。
自分の住んでいる環境や利便性、サービス、金利などを含めてどれを利用するのがお得なのか考えてみましょう。

返済方法は4種類「来店、銀行振込、専用ATM、現金書留」

アイシーローンでは下記の4つの返済方法がありますので、それぞれ詳しく見ていきましょう。

来店

来店の場合、店舗窓口で職員とやり取りできるため、今後の返済計画や親バレに関する相談などが一緒にできます。しかし、店舗が新宿にしかないため交通費が発生しやすく、窓口が混雑していれば返済に時間がかかる場合があるので注意しましょう。

銀行振込

指定された銀行に、指定された期日までに振り込む方法です。自分の好きなタイミングで、全国どこからでも支払えますが、振込時に手数料が発生します。

専用ATM

店舗にあるATMに返済する方法です。窓口を介して職員とやり取りするのが面倒だったり、窓口が混雑していてもスムーズに返済ができます。しかしATMがあるのは新宿の店舗だけなので、こちらも交通費が発生するため気をつけてください。

現金書留

郵便局から返済金を支払う方法です。全国どこの郵便局でも自分の好きなタイミングで支払えますが、現金書留は以下の料金がかかります。

基本料金+現金書留料+重量+特殊料金

どの方法もメリット・デメリットがあり、特に返済時のコストは回数を重ねるごとに膨らんでしまい、場合によっては利子よりも高くつくかもしれません。
お金を借りるときは、返済時のコストや返済方法も確認しましょう。

返済日を自分が好きな日に設定できる

アイシーローンでは返済日を自分で設定できます。例えば、バイトの給料日近くを返済日に設定することもできます。返済期日の10日前から入金が可能です。
例として毎月15日を返済日に設定したとしましょう。その月の5日~15日までが返済期間となります。一括返済も対応しているため、残金を一括で支払うときは連絡をしましょう。

学生ローン・アイシーローンは未成年でも利用できる

学生ローンは「学生」と付いていますが、未成年の利用を禁止している消費者金融会社もあります。しかし、アイシーローンでは未成年でも学生なら利用できます。ただし未成年といえど注意事項があるので下記の表を参照してください。

学生なら誰でも借りられる訳ではないので注意!

アイシーローンから借り入れできる学生の条件
1 首都圏在住で在学中の学生
2 安定した収入のある18歳以上の学生
3 高校生、予備校生は不可

アイシーローンで借り入れできる学生の条件は、上記の3つとなります。アイシーローンの場合、20歳以上でも予備校生だと借りられない点に注意しましょう。

学生ローンの中には予備校生でも借りられるものはあり、その中でもおすすめなのが「フレンド田」になります。未成年の予備校生でも借りられますが、その場合は親の承諾書が必要になります。

学生ローン アイシーローン 未成年でも借りられる

未成年は、利用限度額が低くなるって本当?

現在の法律だと、お金を借りられる限度額は「年収の3分の1まで」と決められています。それは学生ローンも同じで、初回利用時だと限度額まで借りるのは難しいです。
例えば、アルバイトをしていて年収が120万円あったとします。その場合だと借りられる限度額は40万円となりますが、学生であることや未成年であることなどが考慮されて、限度額が30万円となる場合があります。あるいは10万円というケースも珍しくありません。

担当者や消費者金融会社の方針次第ですが、返済実績を重ねて信頼を積めば融資枠は広がっていきます。

未成年への審査はゆるいって噂は本当?

アイシーローンのみならず、学生ローン全体の審査がゆるいといわれています。一般的な消費者金融だと審査のときに在籍確認などを行いますが、学生ローンだと在籍確認を行いません。他にもチェックするべき項目が少ないなどの特徴があり、審査はゆるいといえます。

ただし、融資限度額は低い傾向にあります。また在籍確認がないからといって確実に契約ができるとも限らず、アイシーローンも例外ではありません。

未成年は保証人が必要なの?

アイシーローンの場合は、原則的に保証人は必要ありません。しかし、融資申し込み額や審査の結果「保証人を付けるなら融資できる」という結果になる場合もあります。
このとき、アイシーローンが保証人を探すために勝手に連絡をすることはありませんので安心してください。借り入れの際は自分の意向をしっかりと相手に伝えましょう。

学生ローン・アイシーローンは親バレに配慮してくれる!

学生ローン アイシーローン 親バレの注意点

学生ローンを使う上で気になるのは、親バレするかどうかです。アイシーローンがどんな対応をしているのか、調べてみました。

アイシーローンはプライバシーを重視してくれる

基本的にアイシーローンから親に対して、借金の申し込みがあったという報告や確認の連絡は行いません。ホームページを確認するとわかるように、プライバシーを第一に考えているため親バレのリスクは低いです。来店契約すれば書類をその場で受け取れるため、あとから郵送されるという心配もありません。

ただし、保管している書類を見られてしまう場合があるため保管場所には十分に注意しましょう。

延滞すると督促状が自宅に届く

プライバシーを第一に考えているといっても、返済を延滞すると督促状や催促の電話が自宅に届くようになります。親と同居をしている場合は督促状などを見られるリスクが高いので、滞納してしまったら自宅に連絡がいく前に払ってしまいましょう。

不安ならスタッフに相談しよう

どうしても親バレのリスクが気になるなら、アイシーローンのスタッフに相談してみましょう。実際にアイシーローンのスタッフに問い合わせをしてみたら、5分ほどで返信がありました。親切に解説してもらえたので安心して利用できます。

アイシーローンを装った闇金に注意!

新宿で学生ローンとして営業しているアイシーローンですが、アイシーローンの名前を使った闇金が出没しています。ここからは、学生を狙った闇金について解説します。

学生を狙った闇金がいる!

アイシーローンは昭和56年に創業した消費者金融会社です。新宿を拠点に活動しているため、それなりに知名度がありますが闇金はその知名度を利用しています。
アイシーローン(アイシー企画株式会社)の名前を使った闇金業者や詐欺会社が横行しており、実際に契約してしまったり手数料を取られたりしているケースが頻発しています。

正規の業者は違法行為をすすめない

闇金や詐欺会社の手口として、クレジットカードのショッピング枠を利用して高価な商品を購入・売却して現金化するという方法があります。ほかにも違法行為をすすめてきますが、正規業者はこの様な行為を提案しません。
そもそもアイシーローンは、メールや電話で上記のような営業行為を行っていません。営業連絡がきた時点で疑いましょう。

被害にあった場合は相談窓口に連絡しよう

万が一被害にあった場合は、速やかに相談窓口に連絡しましょう。「日本貸金業協会 相談・紛争解決センター」や最寄りの警察署、司法書士などがおすすめです。

貸金業相談・紛争解決センター直通番号のご案内
TEL 0570-051-051

学生ローン・アイシーローンの口コミ・評判

アイシーローンの評判をネットで調べてみると、決して悪い評価ではありません。初回利用時は店舗での契約となりますが、「連絡なしで飛び込んでもすぐに融資された」という声もあります。
下記に実際にアイシーローンを利用した人の体験談をまとめてみましたので、ご覧ください。

口コミ・評判1|プロミスとアイシーローン2社から借りられた

就活費用でお金が足りなかったので、プロミスを契約して万が一の為にアイシーローンも契約しました。
両方とも限度額は10万円なので、合計で20万円です。2社とも無利息期間があるので5万円ずつ借りて現在返済中です。
アイシーローンは契約するとき、お店に行かないといけないので面倒でした。

口コミ・評判2|本当に未成年でも審査に通った!

未成年でお金を借りられるところはとても貴重で、フレンド田かアイシーローンのどちらかで迷い、アイシーローンに決めました。
フレンド田は親の承諾が必要でしたのでそれは避けたかったためです。
初めてこういう場所でお金を借りたのでドキドキしましたが、ほんとうに未成年でも借りられるなんて融資を受けるまでは疑っていました。
限度額は10万円でしたが、十分にありがたいです。

口コミ・評判3|闇金かと思ったら違ったけど審査に落ちた

アイシーローンからお金を借りようと思いましたが「アイシーローンと、うたった詐欺会社がある」と噂を聞いて、入念に調べ上げてから来店で申し込みをしました。
でもアルバイトもしていたのに審査に落ちました。約1ヶ月後に申し込みしたプロミスには審査が通りました…。未だに落ちた理由がわかりません。

消費者金融業者の掛け持ちは可能

上記の体験談を見ると、学生ローンと大手消費者金融を掛け持ちしている人がいます。アイシーローンでは、ほかの消費者金融や学生ローンで借りていても問題なく借りることができます
最後の人はアイシーローンの審査は落ちてしまいましたが、プロミスの審査は通っています。大手には大手なりの審査基準がありますが、詳しいことは企業秘密となっているため理由はわかりません。

お金を借りられる上限に注意

上記でも触れたように、お金を借りる上限金額は年収の3分の1までとなっており、この上限金額は複数の消費者金融を合計した金額となります。例えば、借入上限金額が40万円だったとして、ほかの消費者金融会社で30万円まで借りていたとします。

アイシーローンに申込した場合、借りられる上限金額は40万円から30万円を除いた10万円までとなります。

学生ローン・アイシーローンはとにかく金利が高い!

学生ローン アイシーローン 金利が高い

アイシーローンを利用する上でネックになるのが、来店契約のほかに金利が高いことです。

ここからは学生ローンの中でも高い金利が、大手消費者金融と比べ高いのかどうか解説します。

アイシーローンの金利は大手消費者金融より高い

アイシーローンの上限金利は20.0%となっており、利息制限法の上限となっています。10万円未満を借りた場合は、かなりの高い確率で金利が20.0%になると覚悟しましょう。
利率20.0%がどれほど高いのかというと、銀行カードローンや大手消費者金融、クレジットカードのキャッシング枠の遅延損害金に採用されるほどです。無利息サービスなどもありますが、アイシーローンよりも低金利のプロミスでも同様のサービスを行っています。

友達を紹介すれば金利も下げられますが現実的とはいえません。トータルでの返済額を安くしたいという人には向いていないといえるでしょう。

申し込み地域に制限がある

アイシーローンでは申込可能な条件が、「首都圏在住の学生」です。首都圏在住とは「東京・神奈川・千葉・埼玉・茨城・栃木・群馬・山梨」となっていますが、東京都以外の学生は交通費や手間がかかってしまいます。

学生ローンの中には全国を融資対象としている企業もあります。あらゆる条件を加味して借入先を決めたいという方は、「おすすめの学生ローンは?【14社比較】未成年可!親バレしない!」を参考にしてみてください。

若者に人気のプロミスと返済シミュレート比較

下記の表は、10万円を12回払い(1年払い)した場合を、プロミスの公式ホームページでシミュレーションした結果になります。アイシーローンは自分で返済金額が決められる自由返済方式を採用しているため、シミュレーションの通りとは限りません。

消費者金融名 実質年率 月々の返済額 最終月の返済額 累計返済額
アイシーローン 20.0% 9,263円 9,263円 11万1,156円
プロミス 17.8% 9,156円 9,156円 10万9,894円

累計返済額を見ればわかるようにプロミスの方が安く返済できます。このような結果になり、なおかつプロミスが若者から人気の理由は以下の3つが考えられます。

  • 365日いつでもどこからでも返済ができる
  • 無利息期間が30日ある
  • 最短10秒で融資

以上のことからプロミスの方がおすすめですが、学生ローンの審査のゆるさも捨てがたいです。審査通過を最優先にしたい場合は、アイシーローンがおすすめです。急いでいない場合は先にプロミスに申し込み、落ちてしまったら学生ローンに申し込むという流れもよいでしょう。いつでも、どこでも、自由に借入返済ができるというのも大切です。

下記にプロミスのスペックや審査のポイントがまとめてありますので、参考にして下さい。

学生ローン・アイシーローンの店舗・返済口座について

最後にアイシーローンの店舗や返済口座の情報をまとめました。土曜日も営業していますが、営業時間が異なるため気をつけてください。年末年始や大型連休だと営業時間が異なる場合もありますので事前にホームページで確認をしましょう。

アイシーローンの店舗情報

会社名 アイシー企画株式会社
所在地 東京都新宿区西新宿1-19-2
URL https://www.ic-loan.co.jp/
問い合わせ先 https://www.ic-loan.co.jp/publics/index/5/
電話番号 03-3346-0443
営業時間 平日/9:00~18:00、土曜/9:00~17:00
定休日 日曜日・祝日
登録番号 東京都知事(12)第00689号 |日本貸金業協会会員 第000942号

※年末年始・ゴールデンウィークは、上記と異なる場合があります。

アイシーローンの返済口座情報

銀行名 支店名 口座番号 口座名
三菱UFJ銀行 新宿中央支店 (普)5066303 アイシー企画株式会社

まとめ|アイシーローンは信頼できる学生ローン

以上が、学生ローンのアイシーローンの解説になります。

新宿で30年以上営業している地元密着型の正統派学生ローンという印象で、信頼できることは間違いありません。しかし、金利の高さ店舗での契約がネックとなることは避けられない事実です。
重要なのは、自分の環境や状況に応じて借入先を決めることです。そのためには、学生ローン以外の大手消費者金融の条件や解説などにも目を通しておきましょう。借りる前に金策をして事足りるならばそれも手です。

※記載されている内容は2020年4月現在のものです。

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