急な出張や出費で、手持ちの現金が心もとないため、消費者金融を頼ることはよくあります。そんな時、選ぶ基準の一つは知名度の高さだといわれています。大手消費者金融はCMや電車の広告などでよく目にするため知名度は高いですが、それ以外の中小消費者金融は大掛かりな宣伝をしないためあまり広く知られていません。

「この消費者金融大丈夫かな」「安心して利用できるかな」という疑問を抱いた時、大半の人がインターネットで調べます。その中でよく見かける「ライフティ」という消費者金融をご存知ですか。

規模としては中小消費者金融の一つで、調べると「ライフティ ヤミ金」「ライフティ 危ない」というキーワードが表示され、危険な消費者金融だと印象を受けるでしょう。

ライフティはヤミ金ではありませんが、ライフティと名乗る「なりすまし業者」が原因で悪い評判が広がっています。また「ブラックでもライフティは貸してくれた」「審査が甘い」という口コミが、「ヤミ金なのでは？」と疑念を抱かせる要因の1つにもなっています。

ライフティを使った人の口コミ・評判

良い口コミ・評判

悪い口コミ・評判

ブラックでも審査通過可能だが融資額はかなり低め

ライフティの口コミを見ていると、債務整理・自己破産・長期の滞納などブラックの理由に関係なく審査に通過している人はいるようです。

ただし、ブラックの人への融資額はかなり厳しく3万円～5万円ということも多いようです。

また、カード到着は審査通過のお知らせからおよそ1週間かかると言われている中で、意外と早くカードが到着したという口コミもありました。
ただし、即日融資ができたという口コミは見つかりませんでした。

ライフティを使った人の大半が「金融事故を起こしても審査が通った」「ブラックで大手じゃ駄目だったけど借りられた」など、おおむね満足しています。

しかし「審査には時間がかかる」「急ぎの人には不向き」という口コミも目立ちます。

また、「電話対応が悪い」「丁寧な人は本当に丁寧だが、悪い人は適当に相槌する」といった、電話対応に関する口コミも目立ちます。
基本的にインターネットで申し込みが完結するため、電話対応に力を入れていないのかもしれません。

ヤミ金と間違われるライフティとは？

1991年に設立した消費者金融

ライフティは、1991年に設立された消費者金融です。今年で17年目になり、貸金業では老舗といえます。元々は「ゼーブラス株式会社」という社名で信販業務を行っていましたが、2014年に親会社が変更になったのを機に「ライフティ」と社名を変更したのです。

金融庁に登録された正規の貸金業者

ライフティがヤミ金かどうかといううわさは、明確に間違っています。ライフティのホームページには、東京都の貸金業登録番号と日本貸金業界会員番号が明記されています。

これは東京都に貸金業者として登録し、日本貸金業界にも加入しているという証です。

正規の業者を装って、裏では厳しい取り立てや、違法スレスレな事をしているのでは…という憶測もありますが、これも違うといえます。

貸金業登録番号は「都道府県名(数字)番号」という組み合わせで表記されますが、このときの(数字)が大きな意味を持っています。

この数字は貸金者として登録して何回更新しているのかを表しており、3年に一度行われる更新に落ちると消えてしまいます。
ライフティは(5)と表記されているため、少なくとも15年以上真面目に貸金業を行っている証明になります。

この登録番号の数字は全国共通のため、危ない業者かどうか見分けるのに役立ちますので、ぜひ覚えておいた方がいいです。

ヤミ金に名前を使われてしまう理由

業者として申請し更新もされているライフティに、ヤミ金疑惑が浮上しているのは消費者金融としては新参者という事情があります。

前述したように、ライフティは2014年に社名を変更し、クレジットカードを扱う信販会社から現金を扱う消費者金融に切り替えました。

そのため、消費者金融会社としては新興のため、知名度が低い事を利用されてしまいなりすまし被害が多発しています。

会社名やサービス内容をそのままコピーした業者や、ホームページのデザインまで同じにした業者まで、いくつものヤミ金業者がライフティと名乗っています。

では、ヤミ金業者と間違えないように、本物のライフティのスペックを紹介していきます。

似た名前のヤミ金業者に注意！

なりすましヤミ金が多発

ライフティのなりすましヤミ金は非常に多いです。

金融庁が確認しているだけでもライフティの名前やサービス、ホームページの画像なども流用しているヤミ金会社が、4件以上発見されています。
今も表に出ていないだけで、名前をかたる業者は居るかもしれません。

見分けるポイントはURLと貸金業登録番号

ヤミ金業者のライフティと、正規の業者のライフティを見分けるポイントは、URLと貸金業登録番号です。

ライフティの正式なURLは「http://www.ryfety.com/」であり、ヤミ金業者はホームページの中身を真似できても、URLを同じにすることはできません。

また、貸金業登録番号も確かめるポイントです。
ライフティの名前を使っていても、この番号がでたらめな可能性があります。
金融庁のホームページで簡単に確認ができるため、番号は確認しましょう。

偽物に騙された時は警察などに相談しましょう

気を付けていても、悪徳業者に引っかかってしまうことはあります。
URLやドメインがおかしい、取り立てや金利が異常だと判断したら、警察や消費者センター、日本貸金業協会に相談しましょう。

また、ヤミ金対策に強い司法書士に連絡するのもオススメです。速やかに対応してヤミ金と縁を断ち切れば、日常生活に被害が出ずに済みます。

ライフティのスペック

申し込み年齢

申し込み可能な年齢は20歳から69歳までです。20歳以上という制限は、消費者金融の大半が同じなため珍しくはありませんが、大手消費者金融だと、年齢の上限が満65歳未満ということも珍しくないため、やや上限が広いです。安定した収入が必要な点も覚えておきましょう。

利用限度額

融資額は、1000円から500万円までとなっています。
融資額の増減が1万円単位では無く、1000円単位となっているのはライフティの特長の一つです。他社の借入のおまとめローンでは300万円が限度となっています。

実質年率

金利は、実質年率8.0％～20.0％です。他社と比べると年率が最大20％なのは高い部類に入ります。

審査時間

審査に掛かる時間は1～3日程度です。即日融資にも対応しているとありますが申し込みに時間制限があり、新規の利用者だと一から審査するため難しいです。

返済方式

ライフティの返済方式は、残高スライド元利定額リボルビング返済方式です。これは借入した残高に応じて、毎回の返済額が変更していく方式のことです。

例えば、100万円借りた場合、設定された金利を含めた30000円を毎回支払っていき、残高が50万円になると支払いが15000円に下がることになります。
逆に、返済中に追加の融資を申し込んで、残高が増額したら支払う金額も増えることになります。

その他

ライフティでは、キャッシングする際に担保・連帯保証人は不要となっています。

ライフティの申し込み方法と流れ

申し込みはインターネットのみ

ライフティの申し込みは、インターネットのみです。電話での問い合わせはできますが、申し込みができません。インターネットからの申し込みは24時間いつでも、どこからでも行えるため非常に便利です。

必要書類はインターネットで送る

申し込みの際は利用者の氏名や住所、電話番号、勤め先の情報や希望条件を入力するのですが、その時に本人確認書類をインターネット経由で提出することになります。必要書類は以下です。

すでに他社を含めて借入総額が100万円を超えるか、ライフティで50万円を超える契約を行う場合は、収入証明書を後で提出することになるので、用意しておきましょう。

書類をファイルに取りこむ際は、「jpg、jpeg、png、gif、pdf」形式のみとなります。自宅などにスキャナーが無くても、カメラ等で撮影した画像でも問題ありません。

審査が終わるまで連絡を待つ

申し込み事項に記入したら、審査が終わるまで待ちましょう。
審査は1～3日程度で終わりますが、土日祝日を間に挟むと翌営業日まで待つことになります。

ライフティでは平日13時までに申し込みを終えれば、即日融資も可能ですが確率は低いでしょう。

上記のように審査が進みます。

ローンカードが届けば申し込みは終了

在宅・在籍確認が終わると、また電話がかかってきます。
キャッシングが可能になったことと、カードを発行する旨を伝えられ、到着前に現金が必要なら口座に振り込むことも選べます。

その後、必要な書類と共にカードが到着すると申し込みは終了となります。

ライフティの返済方法

指定口座振込

ライフティの返済方法は、大きく分けて二種類あり、その一つは指定口座への振り込みです。
直接銀行まで行き口座に振り込むか、ネットバンキング口座を持っている場合は、自宅のPCなどでいつでも入金できます。

セブンイレブンのATM

もう一つの方法が、全国のセブンイレブン、あるいはセブン銀行ATMからキャッシングカードによって振り込みが可能です。
ライフティカードでは、現金の借り入れも簡単にできるため大変便利です。

返済日のサイクルに注意！

ライフティの返済日サイクルは、中小消費者金融では珍しい35日サイクルとなっています。毎月決まった日までに現金を用意する訳では無いため、返済日を間違えないようにチェックしましょう。

日付では無く「三週目の木曜日に支払う」「第二土曜日に支払う」という風に決めておくと、間違えを防ぐことができます。前倒しで支払うこともでき、通常よりも早く完済することも可能です。

ライフティのメリット

35日間無利息サービスあり

ライフティでは、初めての利用者向けに35日間無利息サービスを行っています。
期間やサービスの内容は大手消費者金融と同じですが、ライフティでは初回借入日翌日から35日間無利息サービスとなっています。

大手消費者金融だと契約を交わした翌日から無利息になる所が多く、現金が手元にない状態でサービスが始まってしまいます。

ライフティでは、現金が手元にある時点からサービスが始まるため、無駄がありません。サービスが終了すると、通常の金利が発生します。

ただしこのサービスは記事執筆時点では行われていますが、常に行われているとは限りません。ライフティが不適格と見なした申し込みや、おまとめローンには適用されないため、注意が必要です。

0.3秒診断

ライフティのホームページでは、0.3秒診断というものを行っています。
ホームページで申し込みをするとき膨大な項目に記入する必要があり、その返答が来るまでに数日かかります。そのため場合によっては、融資できないという結果で終わるかもしれません。

手間暇を掛けても審査に通らなければ、無駄な時間となってしまい尻ごみをしてしまいます。しかし、0.3秒診断は4つの項目を記入するだけで、融資可能かどうかを判断してくれます。

記入する項目も年齢・年収・他社の借入件数・他社の借入額だけなので、個人情報を知られる心配もありません。ただし、審査結果を100％保証する診断ではありません。診断に通ったからといって、実際の審査も通るとは限りません。

少額から借入できる

ライフティの特徴として、融資額が1000円単位で増減できる点があります。他の消費者だと1万円単位のため、少額でも借り入れできるライフティは貴重です。

融資率が高い

ライフティの融資率は高いといわれています。大手消費者では難しい金融ブラックの方でも、審査に通ったという口コミをよく見かけます。

ネットの口コミだけに当てにならないという意見も多いですが、ライフティに関しては少々事情が違います。

ライフティは社名変更を機にキャッシング事業に参入した消費者金融です。そのため、キャッシング事業ではまだまだ新参者で、安定した経営のために顧客獲得を狙っています。

中小消費者金融は大手が敬遠するような利用者でも拾い上げていますが、ライフティは新参のため間口が広い時期にあります。

そのため金融ブラック者でも審査に通った、という報告が多くなっているのです。

これがあと数年もすれば、経営が安定していき無理に顧客を獲得しなくなってくるので、審査基準が厳しくなってくる可能性があります。
そうなる前に、ライフティに申し込みをしたほうが審査に通る可能性は高まります。

大手消費者金融並みのサービス

返済サイクルを35日と定め、初回利用者には利息無料サービスを行っているライフティのサービスは、大手消費者金融並みといわれています。

特に、セブン銀行ATMと連携しキャッシングカードで借入・返済ができるのは、同規模の消費者金融では行っていないサービスです。

ライフティのデメリット

審査に時間がかかる

ライフティのデメリットの一つに、申し込みからカードが到着するまで時間が掛かる点が上げられます。

特に、最初の申し込みをインターネットでしてから、電話が来るまでに3日かかる場合もあって、口コミでも審査が遅い、という不満の声が上がっています。

収入を証明する書類の提出が必要

他社での借入金が100万以上か、ライフティでの借入金額が50万円以上の申し込みには収入用紙が必要です。

申し込みの段階では必要なく、後日要求されるため、用意しておかないとカードの到着が遅れてしまいます。

申し込みから書類の提出までインターネットが必要

申し込みや書類の提出などの作業は、全てインターネットを介しています。スマートフォンが普及した現代ではそれほど問題視されませんが、インターネットになじみの無い世代には、申し込み方法が難しいという意見があります。

ライフティの審査に通るポイント

①審査の時に嘘をいわない

ライフティに限らず、貸金業で嘘はいわない方がいいです。
特に、借りる際の資金使途を尋ねられた時は、正直に答えるのがベストです。さすがにギャンブル・パチンコでは心象が良くありませんが、下手にごまかすよりもずっと良いです。

②他社で6件以上借りない

消費者金融会社ごとに審査基準は違いますが、大手消費者金融だと、他社で4件以上借りている利用者には貸さない、というケースが多いです。

中小消費者金融も、それにならっている所が多いですが、ライフティでは5件までがボーダーラインとなっています。

その根拠は0.3秒診断にあり、「他社での借り入れ件数」が5件までだと、審査可能かどうか判断が下りますが、6件以上だと判断できないと結果が返ってきます。

この事から6件以上だと借り入れ総額の多寡に関わらず、落とされる可能性が高いと判断できます。

それでも審査に落ちる時はある

キャッシング業界の新規業者のため審査基準の緩いライフティですが、上記の2つを守っていても落ちる可能性はあります。そのときは素直にあきらめるしかありません。

ライフティは真面目な消費者金融

以上の事から、ライフティは貸金業としては老舗でキャッシング業界では新参者という真面目な金融業者だと判明しました。

まだ知名度が低いために、ヤミ金のなりすまし業者が横行しており、利用する前は本物かどうか確かめる必要があります。

そんなデメリットも気にならないぐらい、サービスが充実しているのも評価が高いです。
特に、セブン銀行ATMで借入・返済ができるのは非常に便利で、全国どこのセブンイレブンでご利用できます。

キャッシング業界の新規業者のため、審査基準が緩くなっている今が狙い時な金融業者です。大手で断られて、他に頼る当てがない時は、ライフティがオススメです。

※記載されている内容は2024年4月現在のものです。