レッドバロンの金利は高い？車体価格ごとにシミュレーション
更新日：
公開日：2021.12.28
「大手バイクショップのレッドバロンのバイクローンを利用したい」
そう考えるものの、金利負担を気にしている方もいるのではないでしょうか。
レッドバロンのバイクローン「JACライダーズクレジット」の金利は、クレジット残高100万円以上・支払回数78回以上で実質年率6.8％、その他の場合は実質年率9.8％。他社のバイクローンと比較すると金利は高めに設定されています。
ただし、繰上返済を行ったり購入時に頭金を入れたりすれば、借入金額を減らして金利負担を抑えられるでしょう。
当記事では、これからレッドバロンのバイクローンを利用したい方に向けて、以下の内容をまとめました。ぜひチェックしてください。
- レッドバロンと他社バイクローンの金利比較
- レッドバロンのバイクローンを利用するメリット
- レッドバロンのバイクローンの価格別シミュレ―ション
- 繰上返済で抑えられる金利負担
- 頭金が金利負担や審査通過に与える影響
「バイクローンの審査が不安」という人はカードローンの利用を検討してみてください。
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| 実質年率 | 3.0～18.0% |
|---|---|
| 限度額 | 800万円 |
| 融資速度 | 最短18分※₁ |
| 収入証明書 | 50万円以下不要※₂ |
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レッドバロンのバイクローン金利は高い？
レッドバロンのバイクローン金利が高いか気になる方は、最初に他社ローンと比べてみるといいでしょう。実際に、レッドバロンと他社ローンの金利がどの程度違うのかを比較すると、以下の通りです。
| ローンの種類 | 金利 |
|---|---|
| レッドバロン JACライダーズクレジット |
購入金額100万円以上：6.8％ 購入金額100万円以下：9.8％ |
| ホンダクレジット | 3.5％(時期によって変動あり) |
| YSP通常ローン | 2.9％ |
| 三菱UFJ銀行 ネットDEマイカーローン | 3.975％(変動) |
| 住信SBIネット銀行 自動車ローン | 1.175〜3.975％ |
| ジャパンダ・ネットバイクローン(損保ジャパン) | 1.90〜2.95％ |
こうして見ると、レッドバロンのバイクローン金利は他社と比べて高めの傾向ですが、以下のようなメリットも存在します。
- 審査時間最短5分
- 比較的審査通過難易度が低い
- 支払い方法の自由度が高い
バイクローンにおいて金利面も重要ですが、まずは審査に通過できなければ意味がありません。また、借りやすさや使いやすさもローン選びにおいて大切です。
金利以外の部分を考慮すると、レッドバロンのバイクローンはメリットが多く、利用価値が高いのが分かるのではないでしょうか。
審査時間最短5分
レッドバロンのバイクローンの審査時間は最短5分です。あくまでも最短のため、時間が確約されたわけではありません。しかし審査がスムーズに完了すれば、バイクの購入とともに審査結果が分かります。
比較的審査通過難易度が低い
レッドバロンのバイクローン利用者の口コミの中で「ディーラー系の審査に落ちたけれど、レッドバロンは通過できた」といった声が見られました。
具体的な審査基準は公開されていないため「こうすれば審査に通過する」といった方法はありません。実際に審査通過できるかどうかは申し込んでみないと分かりませんが、審査を受けてみる価値はあるでしょう。
支払い方法の自由度が高い
レッドバロンのバイクローンは、支払回数が最大120回、支払い方法は「ボーナス一括」「ボーナス2分割」支払開始を最長6ヶ月先まで延期できる「スキップ払い」から選べます。
その他に、下取り車のクレジット残債があっても乗り換え可能な制度が用意されています。
- ツインリセットローン：新規購入するバイク代金と下取り車のクレジット残債を一本化して組み換えるローン
→残債を気にせずにバイクの乗り換えをしたい方におすすめ - フォロークレジット：売却希望の下取り車のクレジット残債が買取額を上回る場合、超過分をレッドバロンが立て替えてくれる特殊なローン
→残債分で再度ローン契約をしたい方におすすめ
レッドバロンの金利を価格ごとにシミュレーション
レッドバロンの金利をバイクの車体価格ごとにシミュレーションしていきましょう。「実際の金利でどの程度の利息が発生するのか」の目安を比較してください。
| ローンの種類 | 金利 | 支払利息総額 |
|---|---|---|
| レッドバロン JACライダーズクレジット | 9.8％ | 3万1,560円 |
| ホンダクレジット | 3.5％ | 1万1,040円 |
| YSP通常ローン | 2.9％ | 9,144円 |
| 三菱UFJ銀行 ネットDEマイカーローン | 3.975％(変動) | － |
| 住信SBIネット銀行 自動車ローン | 2.775～3.975％ | 1万2,576円 |
| ジャパンダ・ネットバイクローン(損保ジャパン) | 1.90〜2.95％ | 9,288円 |
| みずほ銀行 カードローン | 年2.0％〜14.0% | 4万5,672円 |
| 消費者金融 | 年18.0% | 5万9,448円前後 |
| ローンの種類 | 金利(実質年率) | 支払利息総額 |
|---|---|---|
| レッドバロン JACライダーズクレジット | 9.8％ | 5万2,624円 |
| ホンダクレジット | 3.5％ | 1万8,424円 |
| YSP通常ローン | 2.9％ | 1万5,232円 |
| 三菱UFJ銀行 ネットDEマイカーローン | 3.975％(変動) | 2万0,944円 |
| 住信SBIネット銀行 自動車ローン | 1.175〜3.975％ | 2万0,944円 |
| ジャパンダ・ネットバイクローン(損保ジャパン) | 1.90〜2.95％ | 1万5,496円 |
| みずほ銀行 カードローン | 年2.0％〜14.0% | 7万6,144円 |
| 消費者金融 | 年18.0% | 9万9,088円前後 |
| ローンの種類 | 金利(実質年率) | 支払利息総額 |
|---|---|---|
| レッドバロン JACライダーズクレジット | 9.8％ | 7万8,936円 |
| ホンダクレジット | 3.5％ | 2万7,648円 |
| YSP通常ローン | 2.9％ | 2万2,848円 |
| 三菱UFJ銀行 ネットDEマイカーローン | 3.975％(変動) | 3万1,440円 |
| 住信SBIネット銀行 自動車ローン | 1.175〜3.975％ | 3万1,440円 |
| ジャパンダ・ネットバイクローン(損保ジャパン) | 1.90〜2.95％ | 2万3,256円 |
| みずほ銀行 カードローン | 年2.0％〜14.0% | 9万7,320円 |
| 消費者金融 | 年18.0% | 14万8,632円前後 |
| ローンの種類 | 金利(実質年率) | 支払利息総額 |
|---|---|---|
| レッドバロン JACライダーズクレジット | 6.8％ | 7万2,344円 |
| ホンダクレジット | 3.5％ | 3万6,848円 |
| YSP通常ローン | 2.9％ | 3万0,464円 |
| 三菱UFJ銀行 ネットDEマイカーローン | 3.975％(変動) | 4万1,912円 |
| 住信SBIネット銀行自動車ローン | 1.175〜3.975％ | 4万1,912円 |
| ジャパンダ・ネットバイクローン(損保ジャパン) | 1.90〜2.95％ | 3万1,016円 |
| みずほ銀行 カードローン | 年2.0％〜14.0% | 12万9,752円 |
| 消費者金融 | 15.0％ | 16万3,664円前後 |
※金利幅のあるローンは最大金利で利息を算出
※契約時期などにより実際の金額と異なる場合あり
※算出に使用したシミュレーターはこちら
選ぶローンによって金利差が幅広いです。
その中でも、銀行カードローンは利用限度額によって金利が決まり、毎月の返済額は実際に借入れる額で決まります。他のローンと比べて返済期間が長期化したり、総返済額の大半を利息が占めたりするため、バイクローンとして利用するのに適していません。
また、銀行カードローンと同様に消費者金融カードローンも金利設定が高めです。30日以内など短期間で返済可能なめどがあれば、金利0円無利息期間サービスを利用できるなど利便性は高いでしょう。
しかし、返済が長期間にわたるのを前提に借り入れる場合、利息負担が大きくなるためおすすめできません。
レッドバロンのローンは繰上返済できる？
レッドバロンのバイクローンを繰上返済したい場合、一括清算のみ可能です。「3ヶ月分だけ繰り上げて返済したい」「20万円だけ返済したい」といった要望には対応していません。
このため、以下のいずれかの方法で繰上返済を行いましょう。
- レッドバロン店頭で残債金額を確認後、直接支払う、もしくは店舗指定の金融口座へ振り込む
- 株式会社オリエントコーポレーションへ残債金額を確認後、指定の金融機関口座へ振り込む
一括清算でどれだけお得になるのか
レッドバロンのバイクローンを一括清算すれば、支払利息を抑えられます。利息は、借入残高に対する利用日数分を計算するからです。
例えば、クレジット残高50万円（実質年率9.8％）を返済回数24回にした場合、返済内訳の目安は以下の通りです。
| 回数 | 返済月額 | 元金分 | 利息分 | 返済後残高 |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 2万3,026円 | 1万8,943円 | 4,083円 | 48万1,057円 |
| 2 | 2万3,026円 | 1万9,098円 | 3,928円 | 46万1,959円 |
| 3 | 2万3,026円 | 1万9,254円 | 3,772円 | 44万2,705円 |
| 4 | 2万3,026円 | 1万9,411円 | 3,615円 | 42万3,294円 |
| 5 | 2万3,026円 | 1万9,570円 | 3,456円 | 40万3,724円 |
| 6 | 2万3,026円 | 1万9,729円 | 3,297円 | 38万3,995円 |
| 7 | 2万3,026円 | 1万9,891円 | 3,135円 | 36万4,104円 |
| 8 | 2万3,026円 | 2万0,053円 | 2,973円 | 34万4,051円 |
| 9 | 2万3,026円 | 2万0,217円 | 2,809円 | 32万3,834円 |
| 10 | 2万3,026円 | 2万0,382円 | 2,644円 | 30万3,452円 |
| 11 | 2万3,026円 | 2万0,548円 | 2,478円 | 28万2,904円 |
| 12 | 2万3,026円 | 2万0,716円 | 2,310円 | 26万2,188円 |
| 13 | 2万3,026円 | 2万0,885円 | 2,141円 | 24万1,303円 |
| 14 | 2万3,026円 | 2万1,056円 | 1,970円 | 22万0,247円 |
| 15 | 2万3,026円 | 2万1,228円 | 1,798円 | 19万9,019円 |
| 16 | 2万3,026円 | 2万1,401円 | 1,625円 | 17万7,618円 |
| 17 | 2万3,026円 | 2万1,576円 | 1,450円 | 15万6,042円 |
| 18 | 2万3,026円 | 2万1,752円 | 1,274円 | 13万4,290円 |
| 19 | 2万3,026円 | 2万1,930円 | 1,096円 | 11万2,360円 |
| 20 | 2万3,026円 | 2万2,109円 | 917円 | 9万0,251円 |
| 21 | 2万3,026円 | 2万2,289円 | 737円 | 6万7,962円 |
| 22 | 2万3,026円 | 2万2,471円 | 555円 | 4万5,491円 |
| 23 | 2万3,026円 | 2万2,655円 | 371円 | 2万2,836円 |
| 24 | 2万3,022円 | 2万2,836円 | 186円 | 0円 |
※契約時期などにより実際の金額と異なる場合あり
※算出に使用したシミュレーターはこちら
返済回数24回で支払う利息は約5万2,620円です。
例えば、12回目の返済が終わった時点で一括清算をすると、13～24回目以降に発生するはずだった利息の約1万4,000円を節約できます。もしくはそれよりも早い6回目の返済が終わった時点の一括清算なら、7～24回分の利息の約3万円を節約できるのです。
クレジット残高が多い、長期間にわたる返済を予定しているほど、早めのタイミングで一括清算するのが利息負担を抑えられてお得。資金に余裕ができたら、繰上返済を積極的に取り入れるようにしてください。
頭金を入れれば無駄な利息を払わないで済む
レッドバロンのバイクローンは頭金なしで契約できますが、利息負担を少しでも抑えたいなら頭金を用意するのがおすすめです。頭金を払えばクレジット残高が少なくなり、発生する利息や総支払額を減らせます。
頭金を入れた場合の利息例
例えば、バイクの購入価格が100万円の場合、頭金が0円ならクレジット残高は100万円です。
- 頭金が30万円ならクレジット残高は70万円
- 頭金が50万円ならクレジット残高は50万円
- 頭金が70万円ならクレジット残高は30万円
購入価格から頭金を差し引いた金額がクレジット残高となり、それを元に毎月の返済額や支払う利息の額が決定します。
入れる頭金による毎月の返済額や支払利息、総返済額の目安をバイクの購入価格別で表にしました。
| 用意する頭金 | クレジット元金 | 毎月の返済額 | 支払利息 | 総支払額 |
|---|---|---|---|---|
| 0円 | 50万円 | 8,249円 | 19万2,864円 | 69万2,864円 |
| 10万円 | 40万円 | 6,599円 | 15万4,279円 | 65万4,279円 |
| 20万円 | 30万円 | 4,949円 | 11万5,710円 | 61万5,710円 |
| 30万円 | 20万円 | 3,299円 | 7万7,133円 | 57万7,133円 |
| 40万円 | 10万円 | 1,649円 | 3万8,553円 | 53万8,553円 |
| 用意する頭金 | クレジット元金 | 毎月の返済額 | 支払利息 | 総支払額 |
|---|---|---|---|---|
| 0円 | 90万円 | 1万4,848円 | 34万7,198円 | 124万7,198円 |
| 20万円 | 70万円 | 1万1,548円 | 27万0,049円 | 117万0,049円 |
| 30万円 | 60万円 | 9,898円 | 23万1,473円 | 113万1,473円 |
| 40万円 | 50万円 | 8,249円 | 19万2,864円 | 109万2,864円 |
| 50万円 | 40万円 | 6,599円 | 15万4,279円 | 105万4,279円 |
| 60万円 | 30万円 | 4,949円 | 11万5,710円 | 101万5,710円 |
| 70万円 | 20万円 | 3,299円 | 7万7,133円 | 97万7,133円 |
| 80万円 | 10万円 | 1,649円 | 3万8,553円 | 93万8,553円 |
| 用意する頭金 | クレジット元金 | 毎月の返済額 | 支払利息 | 総返済額 |
|---|---|---|---|---|
| 0円 | 150万円 | 1万7,262円 | 57万1,358円 | 207万1,358円 |
| 10万円 | 140万円 | 1万6,111円 | 53万3,272円 | 203万3,272円 |
| 20万円 | 130万円 | 1万4,960円 | 49万5,182円 | 199万5,182円 |
| 30万円 | 120万円 | 1万3,809円 | 45万7,108円 | 195万7,108円 |
| 40万円 | 110万円 | 1万2,658円 | 41万9,017円 | 191万9,017円 |
| 50万円 | 100万円 | 1万1,508円 | 38万0,883円 | 188万0,883円 |
※契約時期などにより実際の金額と異なる場合あり
バイクの購入価格が150万円の場合、頭金0円と50万円を入れるのでは、支払利息と総返済額が約19万円近く違うのが分かります。
頭金を入れたときの支払利息や総返済額のシミュレーションは、レッドバロンの店頭でも行えます。スタッフがその場で相談・対応してくれるので、自分が納得できるまでシミュレーションを重ねるといいでしょう。
頭金を入れると返済期間を短くできる
返済期間を短くできる点も、頭金を入れる特徴でありメリットです。
150万円のバイクを全額ローンで購入した場合、毎月の返済額は1万7,262円。150万円に頭金50万円を入れて100万円まで少なくできると、同じ約1万7,000円（1万6,953円）の返済額で返済期間を72回まで短くできます。
その際の総返済額は172万0,583円になり、支払う利息は22万0,583円です。頭金0円で返済回数120回の場合と比較すると、約25万円も利息負担を抑えられます。これによって節約できる額は相当大きいといえるでしょう。
審査に有利になりやすい
レッドバロンのバイクローンを利用するには、審査に必ず通らなければなりません。
頭金を入れればその分クレジット残高が少なくなり、審査通過において有利です。審査は誰もが通過できるわけではなく、希望クレジット残高に応じた返済能力を求められるからです。
購入するバイクが高額なほど審査のハードルが上がります。審査通過の可能性を少しでも高めたいなら、希望クレジット残高は必要最低限の範囲内にしましょう。
まとめ
レッドバロンでバイクを購入するときにバイクローンを利用すれば、分割払いでバイクの購入が可能です。まとまった現金の支出を抑えられたり、予算以上のバイクを購入できたりするなど、利便性の高い方法といえるでしょう。
しかし、レッドバロンのバイクローンは金利設定が比較的高く、クレジット残高によって6.8％もしくは9.8％の利息を支払わなければいけません。返済期間によって異なるものの、数十万円の利息が発生する場合もあります。
返済期間をできるだけ短くすることはもちろん、余裕資金ができたら繰上清算をして、利息負担を軽減できるよう工夫してください。
※記載されている内容は2024年9月現在のものです。
