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三菱UFJ銀行の自動車ローンを評価する理由と「厳しい審査」について

更新日:

公開日:2019.9.26

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「三菱UFJ銀行の自動車ローンってどうなの?」
「ネットDEマイカーローンについて詳しく知りたい」

三菱UFJ銀行の自動車ローンには「ネットDEマイカーローン」という商品がありますが、自動車ローンの中でもかなり低金利で、人気の自動車ローンの一つです。しかしその分審査が相当厳しいのではないかと心配な人もいるでしょう。

そこで今回は三菱UFJ銀行自動車ローンのネットDEマイカーローンがどのような商品か、そのメリット・デメリット、そして審査のポイントについて解説していきます。

この記事はこんな人にオススメ!

  • 三菱UFJ銀行の自動車ローンについて知りたい
  • 三菱UFJ銀行自動車ローンの審査で気をつけるべきポイントが知りたい

三菱UFJ銀行自動車ローンとは

三菱UFJ銀行の自動車ローンである「ネットDEマイカーローン」は融資条件が他の自動車ローンに比べて優れており、さらに融資までの期間も短いなど多くの人が申し込みを検討する自動車ローンの一つであると言えます。

ネットDEマイカーローンの融資条件は以下の通りです。

金利 別表参照
金利種別 変動金利
担保・保証人 不要(設定不可)
融資額 50〜1,000万円
返済期間 6ヶ月〜10年
審査日数 最短即日
融資までの日数 最短8日
手数料 繰上返済をする場合は手数料5,000円が必要ですが、インターネットで返済の場合は無料
資金使途
  • 自動車・自動二輪車購入資金及び諸費用
  • オプション代金等見積書に記載された付帯経費(営業車を除く)
  • 他行・他社で利用中の自動車購入資金の借換資金

ネットDEマイカーローンはインターネット受付専用のローンであるという特徴がありますが、繰り上げ返済でも通常5,000円かかる手数料が、インターネットでの返済であれば無料となります。

融資額は最高で1,000万円と十分な借り入れが可能であり、返済期間も最長で10年と余裕のある返済ができます。しかし返済期間が長引けば、それだけ支払い総額が多くなってしまうので注意しましょう。

では、三菱UFJ銀行の自動車ローンであるネットDEマイカーローンの金利を確認していきましょう。

借入金額 通常金利 キャンペーン金利 住宅ローン利用者
500万円以下 年2.975% 年2.450% 年2.250%
500万円以上 年2.975% 年1.700% 年1.500%

※このキャンペーンは2019年5月30日~10月31日までの申し込みで、2020年1月31日までの借り入れで適用されます。

この自動車ローンは三菱UFJ銀行の口座が必要になりますが、金利が年3%を下回る自動車ローンはそう多くはないので、新規に口座を開設する必要があったとしても申し込みたい好条件の自動車ローンです。

三菱UFJ銀行自動車ローンの審査時間

三菱UFJ銀行自動車ローンのネットDE マイカーローンの審査にかかる時間は以下の通りです。

  • 審査段階…最短審査時間
  • 事前審査…最短即日回答
  • 本審査…最短翌営業日回答

事前審査は最短即日で回答がきます。事前審査とは仮審査のことで、融資を確約するものではありません。事前審査が通過しても本審査で審査落ちになる可能性も十分にあるので注意が必要です。

本審査の結果は最短で翌営業日です。これは最短なので審査内容や申し込みのタイミングによってさらに日数がかかることがあります。

また、審査は最短で翌営業日に出ますが、契約して融資が実行されるまでにはさらに日数が必要で、最短でも8日はかかります。カードローンのように審査結果後すぐに融資されるわけではないので注意しましょう。

契約の方法

審査に通過すれば契約に移りますが、契約方法には以下の3種類があります。

  • Web
  • 郵送
  • 窓口

三菱UFJ銀行のネットDEマイカーローンの特徴として、メガバンクでは唯一のWeb完結ができるというものがあります。Web契約であれば郵送契約に比べて融資までの期間を2日ほど短くできます。

Web契約をするには三菱UFJ銀行の口座の他に、インターネットバンキング「三菱UFJダイレクト」の利用が必要になります。三菱UFJダイレクトの利用準備がまだの場合には、事前に申し込んでおくとスムーズに進めることができます。

窓口で申し込むことのできる自動車ローンは全くの別商品

ネットDEマイカーローンはインターネット受付専用のマイカーローンですが、三菱UFJ銀行の窓口で自動車ローンを申し込むこともできます。しかしここで注意したいのが、窓口で申し込んだ場合にはネットDEマイカーローンとは全くの別商品となってしまいます。

自動車ローン 金利
ネットDEマイカーローン(インターネット受付専用) 年1.500〜2.450%
マイカーローン(窓口受付専用) 年6.475%

このように金利では4%以上も違います。また、窓口受付専用の自動車ローンでは他社の借り換えができないなど資金使途や借入限度額にも違いがあります。
いろいろ聞きながら申し込みたいと思って窓口で申し込むと、損をすることになるので注意しましょう。

三菱UFJ銀行自動車ローンのメリット・デメリット

三菱UFJ銀行自動車ローンのネットDEマイカーローンを利用する場合には、そのメリットとデメリットを理解しておく必要があります。
ネットDEマイカーローンのメリット、デメリットについて確認していきましょう。

三菱UFJ銀行自動車ローンの最大のメリットはネットだけで契約!

三菱UFJ銀行マイカーローンのネットDEマイカーローンの最大のメリットはインターネットで完結できるという点にあることがお伝えしましたが、マイカーローンの利用でインターネットで完結できるのはメガバンクでは唯一であり、地方銀行でもそう多くはありません。

低金利なので無駄な出費を抑えられる

インターネットで完結できるというメリット以外にも、三菱UFJ銀行の自動車ローンであるネットDEマイカーローンには大きなメリットがあります。
それは数多くある自動車ローンの中でも、かなり低金利の部類に入っているということです。

金融機関 金利
三菱UFJ銀行 ネットDEマイカーローン 年1.70〜2.45%【変動金利】
三井住友銀行マイカーローン 年4.475%【変動金利】
りそなマイカーローン 年3.975~4.475%【変動金利】

このように他のメガバンクと比較しても、金利の低さが際立っていることが分かります。

自営業者にはうれしい単一金利

三菱UFJ銀行の自動車ローンの金利は年1.70~2.45%と幅があるように思えますが、借り入れ希望額が501万円以上であれば1.70%、500万円以下であれば2.45%と単一金利となっています。

金利幅があると、自営業者の場合は審査が不利になることから上限金利に近い金利が適用されますが、単一金利であれば自営業者が不利な金利となる心配もありません

インターネットで繰り上げ返済が可能!

前述したように、三菱UFJ銀行マイカーローンのネットDEマイカーローンは、インターネットバンキングを利用した繰り上げ返済が手数料無料で行うことができます。
繰り上げ返済には必ず手数料が発生するという自動車ローンもあるので、こまめに繰り上げ返済をしたい人にとってはうれしいポイントです。

しかし、インターネット上ではなく、ATMなどから繰り上げ返済をすれば手数料を取られてしまうので注意しましょう。

大きなデメリットは「融資までに8日かかること」

三菱UFJ銀行自動車ローンの審査は早めですが、融資までには最短でも8日程度かかります。この「融資までの時間が8日」というのはマイカーローンの中で特別遅いというわけではないのですが、融資を急ぐ人にとってはデメリットとなります。

とはいえ融資までの時間を短くする方法があるわけでもないので、その時間をどうしても待つことができないという人は、融資時間が短い他の自動車ローンを検討した方がいいでしょう。

審査では年収を厳しく見られる

三菱UFJ銀行自動車ローンは低金利であることや、それなりに大きな借り入れ額になることが予想されるので、審査基準はカードローンなどと比べると厳しくなります

年収は200万円以上という基準がありますが、年収200万円で200万円の新車をフルローンで買おうと思っても審査は厳しい結果になることが予想されます。

また、年収などだけでなく信用情報も厳しく見られてしまうので、過去にカードローンやクレジットカードの返済で延滞などがないということは最低条件となります。

良くも悪くも変動金利

三菱UFJ銀行自動車ローンのネットDEマイカーローンは変動金利なので、契約したときの金利と返済が終わる頃の金利が同じとは限りません。返済までに金利が下がっている可能性もありますが、上がり続ける可能性だってあるのです。

反対に、金利がこれ以上下がるというのはあまり期待できません。5年や10年で金利が10%台になる可能性はゼロではないにしても、極めて低いのでそこまで留意することもないでしょう。

各社の自動車ローンの金利について知りたい方は「自動車ローンの金利を徹底比較!お得に車を購入するにはどこがいい?」を参考にして下さい。

三菱UFJ銀行自動車ローンの審査について

三菱UFJ銀行自動車ローンのネットDEマイカーローンは低金利ということもあり、審査は非常に厳しいと評判ですが、実際にはどうなのでしょうか。まずは利用条件から確認していきましょう。

年齢 申込時に満20歳以上、完済時に満70歳の誕生日まで
年収 前年度税込年収200万円以上(事業所得の方は申告所得)
※年金収入のみの方は対象外
勤続年数 勤続(営業)1年以上
保証 保証会社である(株)ジャックスの保証を受けられる方
他社借入 今回の自動車購入において、三菱UFJ銀行以外からの借り入れがないこと

この利用条件を見る限りでは特に厳しい条件というものはありませんが、上記はあくまでも最低条件であり、これを満たしたからといって審査に必ずしも通るというものではありませんので注意してください。

借り入れ額が200万以下の場合の審査基準

200万円以下の借り入れ額であれば収入証明書の提出を求められることもありません。よって、200万円以下であれば勤務先の情報や信用情報をメインに審査をされるものと考えられます。

信用情報に事故情報があったり、カードローンやキャッシングなどの借り入れ額が多かったりすれば審査に通るのが難しくなります。また、在籍確認は必ず行われるので、在籍確認が取れなければ審査に通ることができません

借り入れ額が200万を超える場合の審査基準

借り入れ額が200万円を超える場合には収入証明書の提出が必要になります
つまり、収入も本格的に審査の対象となることを意味します。そしてマイカーローンで借りることができるのは、多くても年収と同額程度と言われています。

また、年収と同額程度借りようと思えば、いくら年収が高くても勤務先も安定した企業でないと借りられない可能性があります。当然ながら借り入れ額が高くなるほど審査も厳しくなります

三菱UFJ銀行自動車ローンの申し込み・審査の流れ

三菱UFJ銀行自動車ローンのネットDEマイカーローンでは、申し込みから融資まで以下のような流れで行われます。

  1. インターネットから申し込み
  2. メールで事前審査結果の通知
  3. 本審査必要書類(本人確認書類・見積書)の提出
  4. 本審査
  5. メールもしくは電話で本審査の結果連絡
  6. 契約
  7. 融資開始

それぞれの流れについて詳しく見ていきましょう。

インターネットで事前審査の申し込みをする

三菱UFJ銀行のネットDEマイカーローンはインターネット専用の自動車ローンですので、必ずWebサイトから申し込むようにしてください。

三菱UFJ銀行の窓口でも自動車ローンを申し込むことはできますが、前述したようにネットDEマイカーローンとは別物で、金利も借入限度額も異なるので注意しましょう。

必要書類の提出

必要書類には「本人確認書類」「資金使途確認書類」が必要になります。また、借り入れ金額が201万円以上であれば「収入証明書」の提出も必要になります。

本人確認書類は次のうち1つを提出します。

  • 運転免許証
  • パスポート
  • 在留カード
  • 住民基本台帳カード(顔写真付き)
  • 個人番号カード(マイナンバーカード)

資金使途確認書類は氏名、金額、振込先の記載があるもので、以下のようなものが当てはまります。

  • 見積書、注文書など(注文書が手元のある場合には注文書)
  • 契約書
  • ローン返済予定表
  • 直近3ヶ月の返済実績資料(通帳のコピーなど)
  • 車検証のコピー

収入証明書の提出を求められた場合には、以下の中から1点を提出しましょう。

  • 源泉徴収票
  • 確定申告書(税務署収受印のあるもの、電子申告の場合は受付番号の記載があるもの)
  • 住民税決定通知書

審査結果

本審査の結果は最短で、申し込みから翌営業日に電話かメールで連絡があります。審査に通過した場合には結果報告と同時に、契約などについての案内があります。また、審査に落ちた場合にも同様に連絡が入ります

契約の手続き

三菱UFJ銀行自動車ローンのネットDEマイカーローンでは契約方法が「Web」「郵送」「窓口」から選択できます。
三菱UFJ銀行の普通預金口座を持ってない場合には窓口での契約を選択するしかありませんが、普通預金口座を持っていれば「Web」か「郵送」を選択でき、外に出ることなく契約できます。

「Web」での契約を選択する場合にはインターネットバンキングの契約が必要となるので、インターネットバンキングを開設してない場合には事前に契約しておくようにしましょう。

融資

借り入れ金は融資実行と同時に支払い先に振り込まれます
よって借りたお金を実際に手にすることはありません。ほとんどの銀行のマイカーローンがこのような方法をとっており、こうすることでお金を流用される心配がなくなります。

自動車ローンの審査について詳しく知りたい方は、「自動車ローンの審査について|落ちた場合と初めてのローンの注意点」を参考にして下さい。

三菱UFJ銀行の自動車ローンQ&A

保証人を求められることはありますか?

三菱UFJ銀行自動車ローンのネットDEマイカーローンでは保証人を求められることはありません。というのも、利用条件を確認すると「保証会社((株)ジャックス)の保証を受けられるお客さま」とあり、保証会社が保証人の代わりとなってくれます。

妻や子供のためにローンを組むことはできますか?

本人が使用するものでなくても、同居する配偶者、子ども、両親が使用するのであれば申し込むことができます。ただし同居してることが条件ですので、一人暮らししている子どものためにローンを組むことはできません。

また、車の注文も申し込み者本人である必要があります。配偶者や子どもが注文した車に対してローンを組むことはできません。

購入する自動車を決める前でもローンは組めますか?

購入が未定の場合には「購入予定の車の車種」および「販売業者の記載のある見積書」を用意すればローンの審査を受けることができます。その場合にはローン契約時までに、車種などの記載のある売買契約書のコピーを追加で提出する必要があります。

また、審査した時と申し込み情報に車種などの変更が生じた場合には再審査となる可能性もあります

なお、公式サイトでは「よくある質問」で他の疑問に対する回答もありますので、よろしければご覧ください。

三菱UFJ銀行の自動車ローンまとめ

三菱UFJ銀行の自動車ローンであるネットDEマイカーローンは、申し込みから契約まで全てをWebで完結できる数少ない自動車ローンです。

三菱UFJ銀行の自動車ローンには窓口で受け付けできるものもありますが、ネットDEマイカーローンとは別の商品であり、金利や借入限度額にも違いがあるので注意しましょう。
金利面においては、窓口で申し込むと4%以上も高くなるので、全く別物であることを理解しておきましょう。

そのネットDEマイカーローンは、数ある自動車ローンの中でも非常に低金利の部類であり、借り入れ金額も最高で1,000万と高額なので人気がありますが、低金利で高額な借り入れの場合にはそれだけ審査も厳しくなります。

融資までに8日程度かかるということ以外には目立ったデメリットもありません。
ローンの審査は厳しめですが、信用情報に問題がないのであれば申し込みを検討してみても良いでしょう。

自動車ローンをどのように選んで良いかわからないという方は「おすすめの自動車ローン一覧とランキング|審査難易度の違いや注意点」を参考にして下さい。

※記載されている内容は2019年10月現在のものです。

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